De ce e importanta o casa cu ipoteca platita

In urma cu ani de zile stateam in chirie si nu ma deranja, simteam multe avantaje: mobilitate, libertate. Pana cand…am conceput ca o chirie nu se va termina de platit niciodata pe cand ipoteca da.
Un alt argument contra chiriilor a fost cand am calculat pensia (cam 50% din venitul actual): sunt sigura ca la pensie nu as putea sa platesc o chirie, chiar si una mai mica. Iar cel imediat ca proprietar e ca imi pot sparge/zidi pereti, bate cuie si zugravi ce culori vreau etc.
Pentru mine ipoteca platita este un pas important in calea independentei financiare, tocmai pentru ca e cea mai mare factura din bugetul lunar actual. Daca as termina de platit ipoteca, astazi as putea trai cu jumatate din banii care imi pleaca lunar din cont.
Pe viitor, imobilul achizitionat poate fi usor inchiriat si o sursa de venit constanta si sigura.

Chiar daca scenariile nu merg pozitiv asa ca cele e mai sus, oricat de nasoala mi-ar fi viata pe viitor, un acoperis deasupra capului tot il am.

Evident ca nu recomand achizitionare persoanelor ce nu isi pot pune lunar deoparte suma echivalenta unei rate. Nici celor ce nu au economisit 25% ca avans. Nu recomand nici celor care vor face credit pe 30 ani – nu stim niciodata ce va fi anul viitor in viata noastra, dar cu siguranta in 30 ani vom fi bratrani. Prima ipoteca am inchis-o in nici 10 ani si aceasta noua o am pe 15 ani ( desi planuiesc plati anticipate si scurtarea perioadei).

32 thoughts on “De ce e importanta o casa cu ipoteca platita”

  1. eu cu cei 25% nu sunt de acord; asta era de aplicat cand erau dobanzile de 5-6% sau si mai mari, atunci da se justifica. Acum cand dobanzile sunt sub 2% si cu nitica negociere poti ajunge la procente frumoase de 1.5-1.7% chiar nu merita sa blochezi 25% din propriile resurse. Personal am ales sa imprumut integral suma si aia 25% sa ii avem pt la anul cand vom cumpara garsoniera….

    1. cei 25% permit o negociere cu dobanda la banca, permit acces la unele banci mai prietenoase ( ce nu dau credite ipotecare fara avans) dar mai ales ajuta la disciplina financiara, sa vada ca isi permit sa puna echivalentul ratei deoparte.

  2. daca ai deja 25%, dar nu ii folosesti ca avans ci sa faci o investitie pe termen lung, se considera ca ai deja disciplina financiara 🙂
    articolul nu era despre cum sa faci banca sa iti dea creditul 🙂 ci despre casa cu ipoteca in defavoarea chiriei 🙂 iar comentariul meu a fost ca atat cat poti negocia cu banca un procent bun de dobanda nu se justifica blocarea a 25% din resurse…..cu astia 25% poti face altceva, ii poti pune la lucru, adica sa faca alti bani….anyway, cred ca fiecare e cu paradigma lui :)))

  3. Desi eu nu-s de acord cu creditele, iti dau dreptate in ceea ce-ai spus mai sus, pentru ca ai punctat foarte bine totul: “nu recomand achizitionare persoanelor ce nu isi pot pune lunar deoparte suma echivalenta unei rate. Nici celor ce nu au economisit25% din avans. Nu recomand nici celor care vor face credit pe 30 ani”.
    Da, daca as fi pusa in situatia de-a alege intre chirie si rata, clar si eu as alege tot rata lunara, insa nu pe un timp foarte indelungat, pentru ca asa cum ai mentionat si tu, nu stii niciodata ce-ti rezerva viitorul sau cum ramai fara servici si nu mai poti plati datoria. 🙂
    Amy recently posted…M-a lasat masina de spalat rufe! Ce recomandari ai?My Profile

  4. Eu gandesc la fel, rata se termina, chiria nu . Daca te impovareaza rata si chiria nu, atunci na, nu e cazul, dar asta e alta poveste, eu tot n-as sta nelimitat in chirie. Exista variante, ap mai mic, alta zona, etc. Daca nici cea mai ieftina chestie nu ti-o permiti, atunci tb sa faci ceva ca sa castigi mai mult. La tinerete, ca dupa aia, a trecut vremea. Daca nu poti, aia e, macar ai incercat
    eu n-am reusit sa inchid nici o ipoteca pana acum, dar n-am putut /vrut /n-a rentat. Ex, ap din bucuresti, as putea sa inchid ipoteca, dar nu are sens. Ca am dat 25 suta avans si mai avem vreo 70 din sold, si e cf 2 si nu se mai pune ipoteca pe el, deci va fi probabil greu sa-l vand peste sold. Motiv pt care daca nu iau cat vreau pe el, pun cheile in brate la banca si aia e, il trec la invataturi
    casa de aici insa vreau s-o achitam in 12 ani max, cat avem 2 la suta dobanda. Daca as fi mai disciplinata, as achita-o si in 5, dar nu mai pot sa ma strang atata, m-am saturat, o iau usurel si cam in 8 ani e gata. O sa am 46 atunci, still young and kicking
    dupa mai luam un ap care sa ne aduca venit din chirie mai tarziu
    Diana recently posted…ce are ea si nu am eu (la plural)My Profile

  5. Eu stau cu chirie de la 14 ani când am plecat la liceu. Dacă adun banii ăia cu banii pe care i-am dat pe chirii până acum, reiese că mai am 2 ani și termin de plătit rata la casă. Din păcate nu este așa, căci nu am avut curaj să fac rate pentru o casă. Articolul tău m-a mai îmbărbătat 🙂
    Delia recently posted…Zgomotul muzicii româneștiMy Profile

    1. gandeste te ca o rata se termina ( eu facui pe 15 ani, dar stiu ca voi plati mai repede; si daca ma uit ca deja am dat 5 rate…). O chirie nu se termina niciodata. Eu dau cam aceeasi valoare la rata cat dadeam inainte la chirie – si aici e afacerea cea mai cea.

  6. Problema cu imprumuturile ar fi ca acum dobanzile sunt la un minim. Inevitabil, intr-un interval de timp mai mic sau mai mare, ele vor creste, iar cresterea, cel puțin la băncile românești, că cele din afară sunt diferite, se reflectă dramatic în valoarea ratei. Cumlea, scăderile, atunci când sunt, aici nu prea se simt.
    Acest aspect trebuie luat în considerare și e motivul principal pentru care e bine sa termini cat mai repede cu ipotecile, mai ales in Romania.
    Imi place chestia cu rata se termina, chiria nu 🙂
    Iulia S. recently posted…4 lucruri la îndemână în care ar trebui să investim, care nu sunt din zona financiarăMy Profile

    1. Despre cresterea dobanzilor: am trecut prin asta in 2008 asa ca ma simt cu ‘experienta’ ( si aveam credit in lei la VBR cu dobanda fixa si tot mi-au modificat dobanda… de ajunsesem sa le fac reclamatii peste reclamatii etc pana mi-au redus inapoi dobanda – abia in 2010). Cand am facut noua ipoteca am simulat ce fac daca dobanda imi creste cu 2%. Ei bine; rata imi va creste cu aproape 10%, suma ce o pot sustine. De aceea am optat pt un credit pe perioada de 15 ani, pt ca nu stiu ce ma asteapta pe termen lung, dar si pt ca platesc dobanda la dobanda pe perioada mai scurta si impactul unei cresteri de dobanda nu ma va dezamagi..
      In rest, uite ca deja am deja 5 rate platite. Unde au trecut 5, mai trec restul de 175. Iar prin febr-martie voi decide daca imi permit o prima plata anticipata sau daca fac o alta investitie. Cu siguranta dupa prima plata anticipata ( si un an de rate platite) voi renegocia cu bancile, in ideea de scurtare a perioadei si a dobanzii.

      Principiul creditarii, asa cum l-am mai prezentat, a fost sa inlocuiesc chiria cu rata. Adica eu continui sa fac economii. Aceste economii insa se vor duce pe plati anticipate atat timp cat nu gasesc alta forma de investitie cu randament mai bun…

  7. suntem toti diferiti si nu cred ca exista o singura solutie valabila pentru toata populatia. Am prieteni care nu stiu/pot sa economiseasca si si-au cumparat casa pe credit tocmai ca sa se disciplineze si sunt foarte ok cu solutia gasita. Unii din noi putem strange bani altii vrem sa-i cheltuim de cum ii vedem… Eu de exemplu am inceput sa economisesc atunci cand am fost nevoita si nu pentru ca am avut o disciplina si o educatie in acest sens. 🙂
    Eu as zice ca oricare ar fi modul, daca pentru tine functioneaza, go for it!
    CarmenDiana recently posted…Fursecuri rapide, ieftine si gustoase, cu lamaieMy Profile

    1. si eu, evident, dar e musai de gandit si calculat, si pregatit un avans (avansul are dubla importanta: scade valoarea creditata dar si auto-educare). Din pacate exista cazuri in care au decis emotional si cumparat un imobil mai mare si mai scump decat si-au permis, rata mai mare decat chiria posibila a inchirierii locuintei, si pe 30 de ani.
      Asa ca un credit ipotecar impune un pix si ceva calcule inainte.

  8. Buna,noi am ales un credit pe 30 ani,cu o dobanda fixa.Rata este mai mica decat daca plateam chirie pt acelasi apartament.Am ales pe 30 ani(putem oricand plati anticipat sau schimabat termenul) pt ca 1.vrem sa ne ramana bani si pt distractii(vacante,iesiri…),2.ma gandesc daca se devalorizeaza moneda si rata care o platesc acum va fi una modica atunci?,3.Daca nu ne mai permitem rata atunci(cu toate ca nu cred ca oricum nu e f mare) il dam in chirie si stam noi in ceva mai mic sau schimbam tara…,4.Daca in cel mai rau scenariu nu imi mai permit dupa 10 ani sa platesc rata,chiriile au scazut drastic si nu-mi acopera rata,vand apartamentul si nu castig nimic tot am platit mai putin rata decat daca deadeam pe chirie….Oricum ar fi, daca stai in chirie sunt bani pierduti,daca iti cumperi tot mai recuperezi ceva…

    1. ma bucur sa aud oameni cu credite cu dobanda mai mica decat inflatia! noi nu am reusit asta dar cum calculele si anii curg, la fel si ratele se duc. Si da, sunt 100% de acord ca chiria este un ban pierdut.

    2. Bine ati facut, Iuliana. Noi azi-miine suntem la 20 ani de chirie, dar n-am cumparat, ca tot visam la casa. Intre timp ar fi fost platit.
      Si pentru casa exact asa ne-am gindit si noi: sa luam pe termen lung fara penalitati la rambursarea anticipata. Din exact aceleasi motive de care vorbeai: sa nu ne scada nivelul de trai. Dar uite ca nu ni se arata inca nici o casa si in fiecare luna aruncam bani pe fereastra. Asa ca ne gindim ca daca totusi am lua un apartament in asteptarea multvisatei case??

      1. Elena, si eu am momente cand ma gandesc ca cei 4.5 ani in chirie au dus 50 mii din buzunarul nostru catre proprietar si asta ar insemna aproape 1/4 din valoarea unui apartament. Regretele nu isi au locul, important e ce facem in prezent si ce vrem pe viitor.
        Desi visez casa si sunt facuta pt casa (gradinaritul, statul afara, efortul etc. sunt in firea mea) am decis rational ca nu ne permitem financiar si pana situatia financiara se mareste (noi vanam joburi dublu platite, dar se ating f. greu si vanam de ceva ani) si achizitionam apartament. Sunt foarte multumita de decizie!

      2. Elena eu in locul tau as opta pt un apartament deocamdata si in viitor va luati casa(sau si casa-dati apartamentul in chirie si se plateste singur).Banii care-i platesti pe chirie sunt bani pierduti…

          1. Nu merge sa va dati voi insiva deadline uri? :))) la noi asa a fost, ne-am propus ca din Dec pana in Mai sa ne concentram pe, am demarat toate procedurile, banca, agentie, anuntat vecini, colegi, prieteni, pus alerte la anunturi, plimbat prin cartier, urma sa printam niste fluturasi sa-i punem in cutiile postale in cartier, dar n-am mai apucat, ca au aparut 3 case fix langa noi, aflat de la vecinii pe care-i anuntasem, si una a fost sa fie a noastra
            Diana recently posted…Citadela DinantMy Profile

          2. La noi in cartier apar rar case la un buget pe care sa ni-l permitem. Si dupa vizitat prin alte localitati sau cartiere, am hotarit ca vrem doar aici. Dar aici sunt f f rare. Si noi avem pretentii , vorba aia: si sarac si cu pretentii. Luni am vizitat una : erau programate vizite una dupa alta , atit sunt de cautate. De fapt toate agentiile se pling ca nu au mai nimic acum, poate sa mai iasa dupa alegeri.

            Noua ne-ar fi prea jena cu biletele in cutii postale, desi o vecina ne-a sugerat sa o facem.

            Asa ca ne-am fixat termen in alt sens decit zici: un an stringem bani si nu mai vizitam (doar daca e ceva fix linga noi). Dam in chirie si apart din Romania . Dar ne gindim si la apartament la noi in bloc.

          3. Cu zonele bune si vanate puternic e greu de achizitionat. Trairam asta.
            Noi am avut in target si case intr-o anumita zona la nici 1 km de scoala, fix pe unde iesim la plimbari in weekend si pe unde alergam, cu stradute inchise (fundaturi) si copii ce se joaca pe stradute (strada principala e inchisa traficului si doar autobuzele ridica bariera). A fost una de vanzare cu pret okish si s-a dat in cateva ore!!! nici nu am reusit sa prindem la tel sa organizam o vizita…anuntatera pret de 250 mii pe site si in cateva ore au batut palma pt 254 mii. Cum alergam pe acolo des (trecut, nu mai alerg de ceva timp 😀 ) am mai vazut un anunt si vizitat: scumpa si neintretinuta (old lady colectionara, de 50 ani nimic facut in casa, 335 mii cerut). Dupa ce ne-am mutat (deci 1 an mai tarziu, da?) a mai aparut una, la acelasi pret cu cea vizitata 335 mii dar locuibila imediat dupa poze, nici anuntul asta nu a stat decat cateva zile.
            In final am achizitionat la bloc in conditiile asemanatoare chiriei si norocul nostru a fost ca agentia nu a promovat bine anuntul!.
            P.S. salariul mediu pe economie net e 1800 si doar 5% au dublul sau mai mult decat dublul asa ca habar nu am de unde scot astia 335 mii asa usor, plus actele 12%, banui ca si mosteniri. E clar ca stau in zona mai scumpa decat imi permit 😀 si nu respect regula locuinta x 3 ani de venituri.

          4. Ee, pai stii ca am mai discutat noi, ei nu-s aterizati la prima generatie in tara asta, au si mosteniri, in Olanda vad ca de la bunici, ca generatia care se pensioneaza acum nu prea mai lasa nimic, in jurul nostru isi vand casele si se muta cu chirie, in functie de cat traiesc se poate sa mai lase ceva, dar nu cine stie ce oricum. Si cand ajung la cumparat casa, de regula ambii parteneri au deja un ap sau fiecare cate unul, din care au platit deja vreo 5-8 ani, deci de acolo
            La noi e inceput iar de bula imobiliara, ma bucur ca am reusit sa cumparam inainte, casa noastra e acum cu 8% mai scumpa decat acum un an cand am cumparat
            Si in bucuresti cica cresc preturile, ne-am inteles sa vindem ap si ne-a zis ca se grabeste sa il cumpere ca se teme ca nu se mai incadreaza dupa aia la credit
            Diana recently posted…Citadela DinantMy Profile

          5. O femeie, cind ai rezultate la ciuperci cu pret/productie cu calcule frumoase cum stii tu, ne zici si noua?
            Ca eu am vrut sa cumpar kit de facut ciuperci, dar am citit ca randamentul e foarte slab si-ti ajung pe-o masea.

        1. Mult succes! E greu, stiu ca si la noi se dau repede, casele bune si in aceeasi zi, unele si pe nevazute, doar din poze (o colega a cumparat asa) , ne apucase si pe noi o usoara deznadejde dupa ce am sunat de cateva ori la o ora -doua dupa ce au pus anuntul si era deja vanduta. La noi insa are sens sa dai banii aia multi agentului, pt ca prima vizionare are dreptul sa faca prima oferta si agentiile au anuntul cu 2-3 zile inainte sa apara pe website.
          Dar sa stii ca in locul tau n-as lua apartment. Mi-as da un termen fix pana la care daca nu gasesc casa, da, ma orientez spre ap, dar gandeste-te ca o sa te blochezi pe urmatorii 20 ani cu gandul la casa pe care ti-o doresti. Inevitabil in primii doi ani o sa cheltui pe diferite amenajari, mobila, oricat de la minim incerci sa tii astea, tot le faci, dupa aia te obisnuiesti acolo si curg anii, etc
          Diana recently posted…Citadela DinantMy Profile

          1. M-am gandit ca smecheria e sa te imprietenesti cu un agent, asta de la ultima vizita mi-a placut, am prieteni care au luat casa pt ca agentul le-a prezentat-o prima data lor. La cea vizitata pretul era 336 , dar ca sa traiesti ca lumea trebuie sa-i mai faci un etaj, plus ca la capatul gradinii e o strada circulata.
            Da, cu apartamentul asa zicem si noi, doar ca de atitia ani noi tot cu visul la casa.
            Cu casele cele scumpe zic ca voi: ajutor de la parinti, plus ca toti pornesc de tineri cu ceva mic si vind, trec la mai mare, pina ajung la case.
            Am mai remarcat ca la buget mare, raportul calitate/ pret e mai bun decit pentru un pret mic. Adica sub 350 ai o casa vai de ea, daca treci de 400 ai zona, teren, interior faine.
            Marele nostru dezavantaj e ca stam intr-un loc ideal :gara la 3 min, centrul la 15, parc mare plin de vegetatie…o sa avem zilele astea si compostor colectiv 🙂 , apartament luminos, deci cind vizitam cite o casa inghesuita, intunecoasa sau situata nu stiu pe unde ne zicem ca nu merita sa platim in plus ca sa stam intr-un loc mai prost. Doar pentru gradina, de care nu stiu cit profiti (in afara de agricultura), ca vremea pe aici nu-i de stat prin gradina…
            Urma sa semnam pentru o casa acum o saptamina, dar distanta fata de scoli si de gara ne-au facut sa ne razgindim (plus alte mici lucruri adunate…).

          2. Si eu cred ca e important imprietenire cu agent. In rest, e drept ca pret mai mare ocnditii mai bune dar vezi daca puteti duce suma si credit ( sa ramaneti in pragul lui 3 ani venit =pretul casei). Asa am aflat ca noi nu ne permitem aproape nicio casa in zona.
            Si doar pt gradina iar va recomand atentie: cum agriculturesc de ceva ani si vizitai cateva case, pot sa zic asa: gradinile la case sunt de obicei umbrite (casa vecina, copacii vecini) asa ca gradinaritul e iar limitat!! . Cu lumina e drept nu m-am verificat decat la apartamente, consider obligatoriu sa intre soarele pe fereastra ca mai produce o vitamina D, omoara o bacterie, creste moralul etc.

            In rest: zau, aveti copii mari, siguri aveti nevoie de casa mare?

          3. Da, locatia si spatiul conteaza f mult, ca pe astea nu le poti schimba, decat o casa inghesuita si intunecoasa la mama naibii, mai bine un ap cinstit
            In gradina iti faci un coltisor acoperit, exista si incalzitoare, vremea nu-i bai ca sa stai afara
            In casa inchiriata aveam gradina mare, dar la umbra, numai iarba si muschi crestea si nici nu-ti venea sa stai in intuneric. La a noastra am cca 60mp, mititica, dar in soare, un vis. Eu n-am rabdare (inca) sa cultiv chestii, am pus niste ierburi si zmeura, un butuc de vie, ceapa, rosii, am multe flori si verdeata si ma relaxeaza fantastic sa le descant, sotul meu se distreaza ca vorbesc cu florile :)) mi-am luat de curand un set din lemn cu canapea si fotolii, deja visez cum o sa-mi petrec vara cu limonada si carti printre flori 🙂
            Diana recently posted…Citadela DinantMy Profile

          4. O, ce te invidiez Diana cu gradina ta. Mai mult decit pe o femeie, ca si pe ea o invidiez pentru a ei :))
            Casa depaseste venitul pe 3 ani , nu stiam de regula asta.
            Gradina ne uitam sa fie orientare sud. Da, avem copii mari, dar macar pt unul ar trebui sa avem un loc unde sa-i punem patul, iar celuilalt ii trebuie o camera. Aici ar fi fost la subsol camera, ceea ce ma deranja, ca imi zic ca poluarea e mai mare la nivelul solului. Si cind in camera mare n-ai loc nici sa pui canapeaua actuala (e un coltar), te mai gindesti daca sa dai aproape dublu decit pe actuala chirie.

  9. Noi ne-am gandit ca pierdem taxele notariale daca vindem prea repede. Anii au trecut unul cite unul si ne-am pomenit ca s-au adunat asa de multi.

    1. cu siguranta. De aceea am si calculat ca iesim profitabil daca stam minim 2-3 ani in apartamentul asta (ok, de cand declar cheltuieli profesionale acasa, ies mai bine)..

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

CommentLuv badge