Regula lui 5 ani de locuit in noua locuinta achizitionata

(Inca un articol inspirat din discutiile cu colegii, seful e la notar acum deci scriu lejer :D. Musai sa zic ca in birou suntem persoane cu 3 si 4 imobile)

Cand am cumparat aprt. actual intrebarea din casa a fost: cat timp vom sta in locuinta asta?  De ce o asemenea intrebare? pt ca sunt atat de mari costurile achizitionarii si costurile vinderii, iar daca fac asta acum si vand si cumpar ceva mai mare peste 2 ani  s-ar putea ca sa ies mai in pierdere financiar decat daca stateam in chirie.
Ok, stiu ca aceste costuri depind de zona, costuri notar, impozit sau nu la achizitie, valoarea totala a imobilului etc. Da, pentru mine a fost important sa calculez cifrele si sa vad daca achizitia e mai eficienta decat inchirierii.
Daca sunteti in categoria inflationista ca la fiecare 2-3 ani doriti o alta masina/alt tel./alta casa mai mare, atunci s-ar putea ca
achizitia in cazul asta sa nu fie profitabila.
De aceea mi se pare o decizie de bun simt sa caut un raspuns la intrebarea: “da…eu cat voi sta in casa si ipoteca asta”  si sa aliniez durata ipotecii adecvat.
Argument: in conditiile ratei imobiliare, in primii ani la fiecare plata avem o parte din datorie si dobanda. Dobanda la inceput e cea mai mare si descreste luna de luna. Astfel ca (functie de tipul si valoarea si dobanda si durata creditului) dupa 5 ani s-ar putea sa aflu ca nu am platit prea mult din valoarea casei dar ca am ingrosat fundul bancii.

O sa argumentez pe cele 2 achizitii imobiliare facute de mine.
Prima achizitie a fost cu o ipoteca pe perioada de 28 de ani, in 2006 (dobanda 8.03 % dae – daca imi aduc bine aminte ca am deja o varsta) dar imi aduc bine aminte cand dupa 1-2 rate am citit desfasuratorul si din rata de 550 lei (mai exact era 543), 50 era principal si 500 dobanda. Totusi, investitia a fost o investitie buna pt ca chiria posibila acoperea rata (ba avui o perioada cu chirie mai mare ca rata) si ca eu scapam de chiria platita lunar. Cum acea locuinta a fost sub nivelul financiar personal (adica eu mai aveam cum face economii si am si facut dar nu in primul an de la achizitie) am reusit sa o platesc anticipat in 8 ani in plati periodice.
A 2a achizitie e cea actuala si e cu ipoteca pe 15 ani, dobanda mai mica, rata 1166 (si mai avem economii dar muult mai mici 😀 ), iar principalul este peste procent mare din rata,  asa ca daca peste 5 ani o vand, recuperez si cheltuieli notariale, si dobanda si raman cu un plus frumusel. Dar nu se va intampla asta daca vand la anul! ci ies in pierdere… Asadar pentru mine ar trebui sa raman in locuinta asta cam 5 ani pentru a face un profit (sau sa fac o plata anticipata de 10 rate).

Exceptie de la regula.
5 ani e o cifra de bun simt (“common sense” e termenul folosit de sef), nu fixa. Totul depinde evident de perioada de ipotecare. Eu reusii sa fac economii si plati anticipate si cu ipoteca dar sunt multi oameni care isi cumpara locuinta maxima pe care si-o permit (influentati prost de banci si de turma, evident). Eu imi permit sa fac plati anticipate si sa scad
perioada de rambursare si asta va scadea dobanda totala si va scadea f. mult suma principala de returnat, si apoi voi negocia drastic cu banca.
Si mai de bun simt mi se pare ca o investitie imobiliara devine buna daca locuim macar jumatate din perioada ipotecii (sau mai exact daca vrem sa ne mutam in viitor, sa facem plati anticipate pana la achitarea a unei parti bune).

Corolar:
Se adauga variabilele
-daca o posibila inchiriere acopera rata
-daca avem intre timp suficienti bani stransi pt avans la urmatoarea locuinta si pastrat prima pt inchirie atunci go for it si peste 3 ani inchiriati-va prima locuinta si mutarea in noua achizitie. Colegul meu are deja 4, nu a strans bani de a 5a dar incepe sa studieze ideea asta. Prima ipoteca se incheie in curand si are doar 33 de ani.

Si nu uitati, nu e nicio problema sa traim intr-o locuinta mica daca de la luna la luna nu ne ajung banii. Copiii pot creste si intr-un aprt. mic, copiii pot dormi in acelasi dormitor (pana pe la 10-12 ani, asa 😀 ), dar copiii nu vor creste sanatosi si fericiti cu parinti ingrijorati zi de zi. Costurile vietii urca zi de zi, asa ca studiul si calculele fac diferenta intre o investitie buna imobiliara si una proasta.

 

P.S. niciuna din aceste reguli nu se aplica daca piata imobiliara cade.

44 thoughts on “Regula lui 5 ani de locuit in noua locuinta achizitionata”

  1. Nu stiu cit la % din oameni/familii se gindesc sa procedeze asa ca tine dar nu zic ca tu procedezi gresit ! probabil, cei care “isi cumpara locuinta maxima pe care si-o permit” o fac in ideea sa locuiasca mult si bine acolo, poate nu le place sa se tot mute mereu, poate se gindesc ca le face un deserviciu copiilor lor tot mutindu-i la o alta scoala in functie de noua adresa.

    1. lumea s-a schimbat si joburile sunt dinamice, asa ca noi, cei din privat ajungem in viata sa schimbam de 5-10 ori ( daca nu mai mult). Cand faceam o ora dus si o ora intors dupa 10 ore pe zi la birou, am decis ca sa ma mut mai aproape pana nu cedez. Viitorul vine si mai dinamic, am prieteni ce au schimbat si localitatea datorita jobului, si unii si tara de cateva ori. Asa ca e musai sa gandim si functie de contract si proiectul in care suntem implicati la serviciu.
      In general mobilitatea aduce salariu mai mare dar asta va fi nu pe tot restul vietii, asa ca e necesar de luat in calcul 1-2 investitii ( minim).

      P.S. Totul pana la prima criza 🙂

  2. Initial nu intelesesem titlul. Acum l-am inteles dar ramane intrebarea de ce m-as muta periodic? Eu sunt genul care se ataseaza si de o ata si nu as da-o pe una mai lunga, dar sa imi las casa si sa ma mut in alta! Imi construiesc lumea si confortul treptat dar, odata castigate, nu vreau sa ma despart de ele.

    1. din cauza:
      -schimbarii jobului
      -maririi familiei
      -mai sunt categoriile care vor si mai mare si mai mult
      etc
      Seful face acum a 3a achizitie. Colegul din fata cauta a 5a. Eu sunt la a 3a si …ghici ce? as mai achizitiona una 😀 Bogdan care a mai comentat aici care si mai multe 🙂

  3. Buna remarca de final, cu copiii care nu vor creste fericiti alaturi de parinti ingrijorati!

    Referitor la vanzare, desi nu bag mana in foc, retin ca am citit pe undeva, de curand, ca daca vinzi un imobil in primii 3 ani de la cumparare ai si niste taxe mai mari decat daca vinzi dupa ce au trecut 3 ani. Ca si eu facusem calculele referitor la o posibila vanzare a apartamentului proaspat cumparat si adaugat bani pentru a ne muta la casa, insa dupa toate cheltuielile cu vanzarea, daca vindeam la un pret ideal (putin probabil), ieseam intr-o pierdere uriasa, ramanand cu mai putin decat am platit pe apartament INAINTE de a face toate imbunatatirile 🙂 Asa ca mai stam pe-aici o vreme 🙂
    Calin recently posted…Sunt impresionat: brad pentru Crăciun, din fetru – arată excepțional!My Profile

    1. iti confirm taxa de 3%. Apoi scade la 2%. De aceea e bine de calculat atent – cine stie ca locuinta e o perioada tranzitorie, si costurile de creditare si cumparare/vanzare sunt mari, atunci sa nu se grabeasca sa faca pasul. Un an in chirie poate fi nu pierdere ci castig.

      Calin, calculele astea cand le-ai facut? dupa achizitie? Ca eu ma uit la seful care face acum achizitia si le-a facut inainte!

      1. Da, eu le-am facut, din pacate, dupa achizitie. 🙂 Romaneste, asa :)) Ma rog, ca scuza, inainte de achizitie eram convins ca vom sta aici o vreme, dar n-am reusit sa ma adaptez chiar bine cu viata la apartament (dupa ce am trait la casa), desi datele initiale sunau bine. Mai astept, inca nu e graba mare (si nici bani).

        1. si eu tot dupa achizitie 🙂 asa ca nu suntem singurei 🙂
          Dar seful le-a facut inainte! La el investitia e mare, mult mai mare: casa de 340 mii, taxe, renovari puternice. El tre sa stea in ea in conditiile financiare de acum 7 ani. El mai are 2 achizitii anterioare scumpe (Londra…) asa ca … he is the leader….

          1. Daca am gasi casa cu 340 mii am sari urgent pe ea. Sunt tare scumpe casele la noi. De-aia tot stam si doar ne uitam….si timpul trece.

  4. Sunt de acord cu ce ziceti, iar vanzarea in primii 3 ani-ce spune Calin, chiar are alte costuri la noi, asa e. Deci minim 5 ani, eu as sta si mai mult putin. Dar trebuie facute calcule exacte. Imi plac colegii tai de birou, cred ca este o atmosfera ca la Bursa, acolo in biroul vostru. Treaba cu mobilitatea dupa joburi nu este chiar in obiceiurile romanilor, inca. Cred ca va urma si la noi, cu o marja considerabila de timp ne luam si noi dupa cei din Occident. Mie imi place ideea asta de schimbare, am stat deja prea mult in actualul apartament. Pana la aproape 3 sferturi din durata unui credit, dobanda este mai mare decat principalul. La inceput cu mult mai mare, de aceea platile anticipate sunt bune de facut mai repede. Cu cat le faci mai tarziu, cu atat platesti mai mult bancii, caci dobanda se calculeaza la soldul ramas de plata iar acesta scade greu la inceput, din moment ce principalul este f. mic.
    Mihaela Damaceanu recently posted…Pilaf cu piept de pui si aluneMy Profile

    1. La primul credit am achitat in 8 ani in loc de 28 de ani si da, s-a vazut diferenta. La fiecare plata anticipata am cerut scaderea perioadei si se vedea simtitor. Acum ma gandesc sa o vand si sa iau ceva mai mare si tot sa fie inchiriat.

      Cat despre obiceiurile romanilor fata de cele occidentalilor, deja cunosc persoane ce au schimbat Timisoara/Arad/Cluj functie de sediul firmei; altii fac naveta Ploiesti Bucuresti. Cel putin dinamismul se vede la noi, inginerii, unde depindem de proiecte, echipe, necesitati etc.

      1. 🙂 sotul meu inginer e in acelasi loc de munca de 18 ani. A schimbat firmele ca au fost cumparati de 2 ori, deci acum de la o firma mica lucreaza intr-una f mare. Colegii lui in general sunt si ei de ani si ani de zile pe acolo. Mie una mi se pare o chestie foarte proasta faptul ca in ziua de azi trebuie sa fii mobil.
        Noi ne atasam de un loc: de ani buni vrem sa ne luam casa, dar n-am schimba nici cartierul, care-i f scump. Asa ca stam…si visam. Am remarcat si ca in ultimul an sunt f putine oferte de vinzare, ai zice ca lumea asteapta. Si am mai remarcat si ca raportul calitate/prêt creste cu cit creste valoarea achizitiei. Daca am mai avea 100mii de euro in plus fata de ce am putea avea acum, pretul pe metru patrat ar fi mai mic.

        1. Eu am schimbat de cateva ori asa ca … life is as it is.
          Seful a lucrat in ultimii 10 ani asa: Londra, Amsterdam, Paris, Bruxelles. A fost trimis la instalari si configurari prin multe orase. E un om energic si foarte destept care daca nu are provocari se pierde; cu cat e mai complicat el infloreste. Are 2 achizitii imobiliare in Londra (are chirii acum si acopera rata) si acum face inca una(e la banca acum deci imi fac de cap), toate la calcule par investitii f. bune. Desi toate valoric sunt investitii f. mari, el traieste ca un om obisnuit, fara excese, si atent la cheltuieli (desi ar putea fi independent financiar deci nu are presiunea grijii zilei de maine) – a decis ca lasa fumatul din motive financiare!, nu are masina, are pachet la munca etc.

  5. Articolul acesta mi-a mers direct la suflet. Eu si logodnicul meu ne-am mutat in Suedia de vreo 2 luni in ideea de a strange bani sa luam un apartament cu banii in mana. Insa socoteala de acasa nu se potriveste niciodata cu cea din targ. Astfel ca amandoi am venit pentru a incepe imediat munca, insa oferta mea a picat pentru ca a fost ocupat locul de altcineva (ghinion). Practic locuim intr-o tara foarte scumpa si avem un singur salariu. Economii? Ha! Nici macar 100 de euro nu am reusit sa pastram “pentru apartament”. Asa ca incepem sa luam in calcul niste rate la banca. El vrea pe vreo 15 ani, ca sa nu simtim ratele lunare. Eu zic ca 15 ani e cam mult si ca pana atunci se pot intampla multe (putem fi chiar jobless). Sper sa ne punem de acord intr-un fel si sa reusim sa facem asta.

    1. uof, uite, aste momente dificile la voi. Va imbartisez si tineti moralul sus, se va gasi o solutie, chiar daca nu e usor. Si noi am trecut prin asta, si cu copil, un job, sotul de cateva ori a luat “teapa” fie a stat 2 luni, fie i)au zis si apoi nu mai zis, fie neplatit etc. Sunteti tineri, pastrati-va moralul, cauta orice curs si training local, sa iti deschida ochii si contactele …

  6. Ioana, rata daca jobul lui e sigur cat de cat, daca e de jobless ramai fara casa oricum, e doar pragul psihologic de a parasi o chirie vs locuinta ta, dar ipotecata
    noi am stat 2 ani cu chirie pe aceeasi strada, apoi am cumparat. Strict financiar sunt bani pierduti, dar nu era intelept sa cumparam asa la prima aterizare
    eu am calculat la noi in cca 3 ani suntem pe breakeven, diferenta intre chirie (mult mai mare ) si rata, plus facturi, si alea mult mai mari, ca inchiriata nu era asa izolata. E prima iarna aici cand nu mi-e frig. De riscat, sunt riscuri, asumate, altfel ne blocam. Da, in urmatorii 5 ani daca o scrantim cu joburile, we are f ..d. dupa aia, nu. Bine, mai tre sa rezistam macar 6 luni sa ne refacem dupa achizitie, dar si asa, daca o scrantim, e scranteala dar nu ne concentram pe scenarii negative. Ne iubim casa, dar nu suntem copaci. Fara joburi n-avem ce cauta aici. Daca trebuie, ne mutam. Plus ca am prins gustul mutatului, te schimba urias ca om emigratul, de ex. E enriching ca sa zic asa
    Diana recently posted…nasol cu cititulMy Profile

    1. Diana, voi aveti drept la somaj?
      Eu am calculat si cat somaj as avea dreptul si apoi vazui ca ar acoperi rata. Pt o pita as face eu ceva extra, ma descurc si in codru. Doar ca somaj am dreptul dupa un nr de zile muncite (cativa ani) pe care in ziua creditarii ii avem. Asadar vom supravietui si in scenariul cel mai cel mqi negativ cu 2 joburi pierdute concomitent (dar evident, nu voi trai prea grozav :D)

      In rest, am pus un pahar de vin. Hai ca platesc a 9 rata. Unde s-or dus 9, sa se mai duca inca 99. Hai noroc!

      1. Da, cate o luna pt fiecare an muncit aici, deci 2 luni juma nu suntem chiar in aer, prin contract lui tb sa-i dea nu stiu cate luni de preaviz and stuff, cu ce economii subtirele avem acum avem marja de timp de gasit, dar se alege praful de munca si banii bagati in casa, asta ziceam
        Diana recently posted…nasol cu cititulMy Profile

          1. Nu, ca e scumpa si oricum nu exista asigurare sa-ti plateasca pana iti gasesti, mai bine economisrsti banii aia. Dar avem o clauza ca in caz de putem stopa platile -adica platim doar dobanda, care e f mica, -o perioada de max 6 luni
            Diana recently posted…nasol cu cititulMy Profile

          2. am cautat de curiozitate contractul si citit si… si eu eu clauza asta! dobanda e dobanda la sold, adica in cel mai rau caz ( luna 1) e 300 pe luna apoi scade.
            De asigurare de pierdea serviciului nu stiu, doar asigurarea de viata o fo obligatorie: 2500 euro de fiecare.

          3. In be, bine in regiunea unde stau eu, e o asigurare gratuita oferita de guvernul regional, in caz de pierdere a veniturilor; se intinde pe cca 3-4 ani cand ei iti platesc cam 70% din rata; chestia e ca tb sa aplici in primele 6 luni de la cump casei si te obligi sa stai minim 10 ani in casa respectiva; insa asigurarea asta nu e deloc promovata…. eu am dat peste ea din intamplare, cand cautam asigurari in caz de pierderea a veniturilor;

  7. Eu stiu ca-s f scumpe astea, m-am interesat in ro odata, plateai o caciula de bani si ei iti acopereau cca 6 luni, asa mai bine strangi bani. Noi in schimb ne-am facut tat feliu de alte asigurari, una e cu asistenta juridica, exclude accidentele de masina si conflictul de munca parca, dar in rest acopera tot, cearta cu vecini pe garduri si muuulte altele
    Diana recently posted…nasol cu cititulMy Profile

      1. Eu nu prea incredere in asigurări. Maşina dinainte era asigurată, a intrat cineva din spate in mine, nu era lovita prea tare, dar asigurarile au adus un expert, au evaluat reparaţia la citeva mii, mi-au zis ca atunci maşina trebuie aruncata, ca ei dau pina la o anumita suma,reparatia depasind valoarea masinii.. Am renuntat la ea si mi-au dat ceva gen 1500 euro, care bineînţeles nu mi-a ajuns de masina noua( noua de veche 🙂 ,am luat la mina a doua). Bun, dar acum vreo 3 ani am patit la fel cu masina, iar expert, iar evaluare de citeva mii, iar ca să o arunc. De data asta m-am informat, am zis ca nu vreau, mi-au dat banii, am reparat maşina cit sa o pot folosi: am iesit in cistig cu vreo mie de euro( ca am platit reparatia doar citeva sute).
        Au ei tot felul de clauze ca in general ,ei trebuie sa iasa in cistig nu clientii.
        Tin minte si fiului i s-a furat telefonul, se gandea ca e asigurat si primeşte unul nou… Asigurarile i-au zis ca bineînţeles ca e asigurat telefonul daca i se fura…acasa. Ceea ce nu era cazul.
        Asa ca acum e asigurata la minimum masina.

          1. Nu sunt chiar aventuri… Cand i s-a intimplat colegului sotului ceva asemanator, i-am explicat ca nu e obligat sa renunte la masina , asa cum credeam si noi prima data. Dar era prea tirziu, semnase hirtiile. Stii ce trista eram atunci cind am dat-o la aruncat? Ca eu ma atasez de lucruri. Iar a doua oară ,cand am zis ca nu renunt, au dat din colt in colt, ca nu li se mai intimplase asta. Au trimis ceva interdictie la prefectura, am uitat cum ii spune: masina mea nu se poate vinde decit daca angajez eu un expert care sa ridice acea interdictie. Dar nu ma interesează oricum sa o vand, iar controalele anuale le trece binemersi.

        1. noi de asta am ales un leasing privat la masina (in ro nu exista asa ceva). platim rata si punem benzina, atat 🙂 bine, si amenzile :)) in rest, e treaba lor, riscul lor, se iau ei in carca cu asigurarile. noua ni se pare mai avantajos asa decat masina cu banii jos. nu avem grija taxelor, reviziilor, etc, ne anunta ei cand sa venim la revizie, in rest se ocupa ei de tot. in plus, avem masina de noua, nu ne trezim cu ea in drum si daca ne trezim trimit ceva dupa noi, etc. per total, ce platim noi versus masina cu bani jos, platim in plus vreo 2k in 7 ani, si in banii astia intra si taxa de drum, asigurarile si ce mai e. dupa 7 ani putem sa platim valoarea reziduala sau sa o dam inapoi si sa ne luam alta in acelasi sistem. initial eu m-am opus, strict pe model cultural, ca sa nu avem rata, dupa aia m-am convins cat e de comod si linistit asa, asa ca urmatoarea masina tot asa o luam 🙂

          1. haoleo, cu amenzile olandeze m-am acrit: ne-au prins cu 102 km si 104 km ( limita 100km pe autostrada aproape de Amsterdam) si pac 2 amenzi in decurs de 10 min: 2 amenzi de aprox 40 euro fiecare.

  8. A mea e una veche si o folosesc prea putin, nu mi s-ar renta sa fie noua.
    Sotul are noua,de funcţie, dar mi se plinge des ca firma de leasing are contracte cu tot felul de ateliere proaste. Cand e vorba de revizii sau reparatie, e mare bataie de cap ,ca aia cu leasingul, platind prost atelierul( au ales ce e mai ieftin), prestatiile sunt pe măsură.
    Eu nu sunr o specialista, dar parerea mea e ca acum masinile costa din ce in ce mai scump si parca sunt facute ca orice reparatie sa coste la fel de mult. Sotul a trebuit sa schimbe oglinda retrovizoare pe dreapta, a costat 850…ca acum oglinzile sunt smechere si au incluse tot felul de chestii gen sistem de incalzire motor sa se miste singure, etc. Asa ca dacă platesti astea din buzunar, dai faliment.

    1. cum nu avem masina, nu am trecut prin astea niciodata. Mie mi se pare complicat, nu stiu unde sa mai includ in viata mea si drumuri la service, la asiguratori etc. Mi se pare mai potrivita mie varianta Dianei sa platesc si altii sa se ocupe de tot, pt ca nu am nici timp nici cunostinte nici chef.

  9. A mea e luata acum 10 ani(dar are 17 ani). Am fost doar de 2 ori cu ea la revizii(s-a ocupat sotul), anul trecut am fost eu cu ea la un schimb de ulei. La control tot la 2 ani ,merge tot sotul. Nu conduc mult, dar nici nu ma pot lipsi de ea, pentru localitatile din jur e mult mai practic decit transportul in comun. Cand a fost nevoie de schimbat pneuri, tot sotul .In general cum a fost f rar la service, nu il includ la cheltuieli.
    In schimb masina soţului fiind folosita mult mai mult, a mers mai des la revizii, dar a avut si alte probleme, la partea electronica, la gps. A mea e mai simpla dar mai fiabila zic eu.
    N-are ce sa i se strice gps-ul sau tot felul de chestii smechere, ca nu le are.

  10. Eu sunt genul care si-ar cumpara o casa pentru toata viata. Bine, la mine jobul este de asa natura ca pot lucra de oriunde, dar nici ce spui tu nu este de lepadat. Stiu ca in Germania de ex, asa se procedeaza.
    Delia recently posted…Moment jenantMy Profile

    1. depinde de tipul jobului, evident. Nici in Germania nu sunt reguli, dar multi ingineri din fosta germanie de est s-au mutat in centrele industriale.
      Tu mereu ai lucrat remote? Crezi ca vei ramane mereu asa?
      Eu de ex. am lucrat numai de la birou (un singur job part time acasa), dar de ce nu, intr-o zi poate voi lucra remote.

  11. Eu aplic urmatoarele principii.

    1. Primul calcul, cel mai basic, vad cati bani castig anual din faptul ca nu mai am chirie ci am o rata (mereu rata trebuie sa fie mai mica decat chiria). In acelasi timp compar cu cat imi genereaza anual (aplic 6.8% randament istoric pt piata de capital) banii de avans + taxe + renovari +costuri de intretinere etc daca stau in chirie. Apoi vad break-even point, cati ani ar trebui sa stau in casa respectiva ca sa ies pe plus.
    2. Adaug in ecuatie price to rent ratio. Complicat de evidentiat fara grafice cum influenteaza aceasta ratie…. Oricum ideal pt mine e sub 15.
    3. Apoi ma adaug in ecuatie si cat de lunga e perioada de creditare.

    In calcule mai am 2 variabile care imi influenteaza rezultatul: interest rate-ul si rata de inflatie.

    1. wow, ce calcule, Bogdan, tu vii mereu cu observatii la inaltime! .
      Acum (la achizitia asta) avem dati asa: banii la avans + taxe + renovari + intretinere (asigurare si reparatii si mobila achizitionata)= 35.000. Rata e un pic mai mare decat chiria (aprt. de sub noi e inchiriat cu 860, noi dam rata 1166, decizia noastra are argumentare mai jos), ultima chirie era f. mica si dadeam 670, si nu ne simteam ok, trebuia sa ne mutam pt copil si aprt neizolat) deci mai realist ar fi fost 850 (am ales compromisul in aprt. ala mic tocmai pt ca stiam ca vom cumpara). In total iese 35 mii / ( 850 x 12 lunii) = 3.5 ani de stat . O cifra rezonabila. Surpriza e ca pot deduce cheltuieli profesionale si ipoteca ( contabila zice per total = 6-7000 pe an, aflu la sf. anului de iese asa bine 😀 ). Cu asta breakpoint-ul ar scadea mult: 1 an jumate (ce l-am intuit inainte de achizitii, dar nu l-am calculat).
      Cat imi generaza : un coeficient mic, sub 4%, si asta fara sa estimez reparatii periodice! ci am pus doar amenajarea de la inceput.
      2. nu am pus in calcul rent ratio. Articolele pe net zic = 2 % in plus in ultimii ani (am prins un an cu 4%, unul cu nimic).
      3. creditarea e pe 15 ani.
      4. dupa rata si bugetul nostru obisnuit, mai pun deoparte si am si de concedii (2 concedii pe an si 2-3 city break). Si chiar daca platesc si azilul mamaiei, tot nu sunt in situatia de a zice e prea greu.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

CommentLuv badge