Soferi din toata lumea, uniti-va

Impotriva risipei financiare, evident.
Nu v-ati prins ca nu am la inima bancile? bon, mai cititi pe blog :D. Si nu sunt singura.

 

Idee din una din cartile lui Suze Orman, The Courage to be rich, idee ce recomand  de citit la toti posesorii actuali si viitori de masina.
Suntem in generatia in care e ceva obisnuit sa avem 1 masina in familie (ba chiar 2) si asta datorita distantei  mari intre job si casa, scoala, etc. iar mare parte a populatiei a apelat la un credit pt asta. Din punct de vedere a investitiei, masina e un consumabil care se uzeaza si devalorizeaza din a 2a zi de la iesitul ei pe poarta fabricii, iar creditul treneaza timp de 5 ani, pe traseu apar nevoi ca reparatii puternice ale masinii sau schimbarea ei completa. Orice posesor de masina o traieste! ca a ajuns o data in viata minim in momentul sa o schimbe. Ei bine, acest moment poate fi bugetat din timp, si simplu.

– daca nu aveti masina, analizati bugetul si vedeti cat puteti aloca lunar. Sa zicem suma de 150 euro. Puneti deoparte suma asta, luna de luna. (suma am decis-o dupa ce am intrebat 2 persoane diferite cat ii costa rata la masina si au zis sume aprox. cu asta)

– daca aveti credit platiti-l ca de obicei (daca puteti face plati anticipate sau mai mari e si mai bine). Si in ziua cand ati platit ultima rata, incepeti sa platiti aceeasi suma (sa zicem tot 150 euro) dar in contul propriu de economii, cu un serviciu automat, eventual un cont/depozit bancar/borcan special pentru asta.
Aceasta plata din buget va ramane acolo mereu, fie vara fie iarna, fie concediu sau nu.

Resultat: cat timp masina se tine bine, banii economisiti se acumuleaza. In caz de pana/accident/reparatii capitale, exista suma rezerva. In caz ca masina se comporta bine pe termen lung, de ex inca 5 ani de la terminarea cerditului, vom avea economisiti 150 x 12 x 5 ani = 9000 euro (asta daca ii tinem in borcan acasa, dar daca facem o investitie cu grija avem si o mica dobanda). Daca masina e nevoie de schimbat la 5 ani dupa terminarea creditului: ei bine, acei 150 euro economisiti timp de 5 ani sunt fix banii de o noua masina si o masina fara credit este o decizie mult mai buna dpdv financiar decat o masina luata pe credit.

Dar daca nu o sa mai avem nevoie de masina sau decidem sa nu o schimbam?

9000 euro nu strica!

Avantajele pe care le  vad la  aceasta tehnici este ca permite controlul banilor si familia isi va cumpara fix masina care isi permite, rutina nu este schimbata asadar aparitia unei noi masini in locul celei vechi nu va duce la “stramtorari” de curea peste noapte si nici largiri miraculoase la sfarsit de credit, si nu in ultimul rand masina va fi adecvata bugetului familiei. Si evident fara indatorare la banca, fara drumuri si mai ales fara comisioane platite.
Bon, pt cei care rutina este in ritmul de zi cu zi si nu au nicio problema sa achizitioneze si o masina scumpa si sa isi eprmita intretinerea dar aleg sa ia o masina mai modesta si sa continue cu economisirea si investitiile.

Experiment din iarna: meniu pe 2 saptamani si mers la cumparaturi o data.

Experimentul meu e ca al Iuliei: pot sa merg o data la 2 sapt. la cumparaturi? Am mai facut iernile trecute, dar de 2-3 ori, si imi aduc aminte ca nu a fost usor. Iarna piata nu mai este asa abundenta deci aparent as putea merge mai rar si ce iau de la piata rezista, produsele perisabile in 2 zile ( capsuni, caise, cirese etc) nu mai sunt  asa incat as sintetiza cumparaturile intr-o singura vizita.
Nu e usor sa scriu meniu tinand cont de variabilele: 2 saptamani si  3 mese zilnic din care 3 pachete, o perioada cu tati in delegatie (deci timp ciuciu dupa job, timpul fiind pt recuperat copil de la scoala, teme, pregatit pt a 2a zi), fara produse semipreparate si chimizate din comert din motive de alergii. Si ieftin. Si fara sa arunc alimente 🙂 . Ecuatia se complica pt ca fiecare mancam alt chestii in casa. Am ales sa am mai multe mancaruri gatite ( pt ca fac in weekend si am 3-4 zile) si sa completez cu salate prima saptamana pana se termina salata verde, asta e destul de dificil pt ca noi consumam si 3-4 seri pe sapt. cu salata de cruditati.
Meniul a continut asa:
Saptamana 1:
-ciorba vacuta ( cateva bucati de vacuta si gaturi de pasare) ( bucatile de vacuta si vreo 2 legume vor fi si pachet)
– supa crema  de telina si alte legume albe
-pilaf cu rest de gasca (merge si la pachet)
– ciuperci cu legume( am congelat si portionat 4 portii si am 4 pachete la munca mie)
-salata verde cu morcovi, ton, etc (las andivele pe sapt urmatoare ca rezista)
-placinta cu branza dulce ( merge si la pachete) – sa fac miercuri seara sa duc si la colegi
-joi paste cu somon afumat si brocolli ( merge la pachete)
-aripioare la cuptor ( merge si la pachete in 2 zile) – sa nu uit sa scot de dim. din congelator
-mic dejun lapte, cereale, iaurt, placinta cu branza dulce, paine cu unt si gem sau miere

 

Saptamana 2:
-supa de linte
-ciorba de varza
-2 salate cu paste si andive si somon fume si  porumb – vad cum combin.. ( merg la pachete)
-mamaliga cu br cu la
-pipote cu cuscus/sau orez (merge la pachete)
-clatite umplute cu branze ( merg la pachete in 2 zile)
-cartofi la cuptor cu rozmarin (merge la pachete)

Fructe si legume la pachet: mere, mandarine, morcovi, sfecla rosie, struguri, kaki, banane. Le consum in ordinea perisabilitatii.

Am totalizat nr de produse necesare la fiecare fel. Am scazut ce am deja. Am adunat fructele functie de consumul cunoscut: mananc 4 mere pe zi, copila juma si o mandarina, gustare 2-3 morcovi si o sfecla cruda la pachet etc etc  . Unele legume le-am luat mai mari si portionat si congelat – ajunge o bucatica de telina si juma de pastarnac la ciorba de vacuta, restul vor fi super la ciorbele celelalte etc. Altele am luat cantitati mari (3kile de morcov, 6 de mere, etc).
Am facut o afacere buna ca m-am dus la un magazin de carne de unde am luat chestii ieftine: pipote, niste resturi de vacuta pt ciorba, gaturi, niste ficatei, mai am si un os in congelator ce il voi scoate la gatit.

Am curatat si congelat legume pt supe. Am congelat lapte. Am gemuri si unt fara numar, painea o fac dupa caz.   O sa gatesc pt 2-3-4 zile: ciorba de vacuta, pilaful, ciuperci cu legume, clatite, aripioarele la cuptor etc. asa incat sa ajung sa gatesc la 2-3 zile, si sa fac salate si paste completara/alternativa.

A fost mult mai greu ca alta data. Am verificat de 2 ori stocurile ( paste am cacalau, luate de la DM). Am scris si taiat lista. O sa mai fie nevoie de o vizita peste 10 zile la Megaimage sa completez fructele, dar NUMAI dupa ce termin tot.  Daca e rau, am fasole si paste si orez si faina de la tara pe stoc 🙂

Financiar am iesit ceva mai ieftin. Si pt ca nu am luat multa branza, si pt ca am carne ieftina, si pt ca am lalait-o mai mult prin piata pana am gasit preturi.

Nu o voi mai repeta pana la iarna urmatoare: prea greu sa ma decid si prea multe schimbari in viata mea,si  ajung sa consum mult mai mult gatit si mai putine cruditati (deci nu foarte sanatos).

 

P.S.: articolul si experimentul a fost acum cateva saptamani, in plina iarna. Definitivarea a venit ... aseara cand nu aveam somn, si bine facui sa scriu mai tarziu pentru ca am concluzii la rece, obiective, am corectat toate alea emotionale.

Factura de incalzire iarna tinuta sub control

In jurul meu aud multe persoane plangandu-se de intretinere iarna. Si e normal: cum scade temp. sub 10 grade afara, incalzirea e necesara si costa. De obicei vine cu 1-2 luni mai tarziu factura, mai pica fix in perioada sarbatorilor… Si lunile de iarna sunt 3 lungi si grele (decembrie, ianuarie, februarie), iar daca esti in nordul tarii sau mai la munte, chiar 5-6.

Eu de 3 ani mi-am usurat factura de incalzire pt ca pe langa masurile deja cunoscute am apelat la 2 abordari:
– platesc in plus in timpul anului( am incalzire electrica asa ca platesc dublu cat normal, stiind ca cele 3 luni de iarna consum mult mai mult
– plec in concediu in perioada rece. Anul asta 2 saptamani, anul trecut 16 zile. Cand am plecat am inchis toata electricitatea din casa din tablou, lasand doar frigiderul (am verificat asta inainte: eu la tablou inchideam siguranta dupa siguranta si cineva era cu usa de frigider deschisa). In plus, stiind ca nu umbla nimeni la frigider (si e gol, doar ce e congelat) l-am pus pe nivelul minim. Am gasit 15 gr in casa cand ne-am intors :).

In rest, tips& tricks clasice:
1. cumpar electrice economice (compar nu doar Clasa de energie ci si cat consuma efectiv)
2. incerc sa nu las consumatori in priza(si ledurile consuma).
3. Un triplu cu intrerupator e minunat pt pus incarcatoare si laptop acolo. Plec – inchid butonul
4. Daca e alternativa, nu folosesc electricele. De ex. am haine ce nu se calca, feon f. rar, nu am prajitor de paine, nu am cuptor cu microunde etc
5. gatesc 3 in 1, ca samponul 🙂 – gatitul inteligent duce la un consum redus de electricitate (am cuptor si plita electrica). Adica pot coace 2 feluri concomitent, fierb o data rosiile si o parte va fi sos de rosii pt restul sapt. si restul supa de rosii, fierb o data o punga de naut si congelez excesul pt sapt urmatoare, fierb o data supa de oase si am portii pt toata luna etc.

Scopul e atins usor: factura mica, poluare mai mica.

Pot sa mananc bio si ieftin?

Asta e controversa la moda in jurul meu: “vai, dar sparg 2 banci sa mananc bio!”. In timp ce din ce in ce mai multa lume in jurul meu acorda atentie mancatului organic datorita problemelor de sanatate aparute in ultimii ani (alergii, intolerante, inflamatii cronice etc) toate influentate si de pesticide, ierbicide, antibiotice, hormoni, modificari genetice, e-uri si alte cele, ei bine, cand adun toate astea intelegem cererea si costurile pentru produse curate sunt scumpe. Si cheltuim. Dar pana unde cheltuim?
Personal nu cumpar totul bio, dar aprox 70-80% adica peste jumatate sunt de calitate multumitoare pt mine. E foarte important sa fiu impacata cu ideea ca am ales bine si sa fim multumiti de alegere. Si am reusit.
Cum aleg: o sa scriu aici cateva idei, idei ce deja le-am discutat cu colegii de munca si prietenii. Pentru celelalte neconforme, citesc eticheta si daca nu inteleg ce scrie acolo nu cumpar ca doar am cum alege.

Produse locale.
Cred ca este cel mai mare castig pe care il am, pentru ca le iau direct de la 2-3 persoane din piata ce le stiu (si unele preturi sunt realmente mici, la supermarket le gasesc si la pret dublu). Nu platesc tva, nu platesc transport, nu sunt ambalate in pungi aratoase, discut cu laptarul / producatorii despre cum e sezonul/cum sunt afectati de vreme etc. Un coleg a gasit un mic magazin in cartier la el ce o parte din produse le aduce de la vreo 2 ferme din jur, lucru de altfel minunat.
Chiar daca laptarul nu e certificat bio, stiu ca laptele e proaspat si creste vaca libera pe camp si o furajeaza cu fan si ce mai are, si nu e laptele prelucrat, iar gustul e evident de lapte.

Produse de sezon.
Acum e momentul de dovleci si verze si mere si pere si gutui si conopide. Pretul este mic la oricare din astea, mai ales pt produsele patate, crete, mici, cu forme alungite sau cu viermi :), iar vitaminele sunt la maximum. Nu e momentul de rosii, rosiile aromate si coapte la soare se gasesc doar 4-6 saptamani pe an, iar pepenii si mai putine, capsunile doar 2-3 saptamani. Le consum la apogeu cand pretul si aroma sunt maxime. Cand toti se plang ca sunt scumpe lamaile de o limonada, eu aleg sa cumpar catina si sa o congelez – e bio, e locala, e ieftina, nu a modificat-o nimeni genetic ca doar e un boschet.

Cumpar produsele de baza
Iau produse ce stiu ca le consum zilnic si care nu sunt excesiv de scumpe: paste, linte, brocolli, verze, avocado etc.
Carnea bio e scumpa, dar cum la noi e un ingredient, aleg sa iau alte proteine vegetale bio si ieftine: linte, naut, ciuperci de padure etc.

Aleg inteligent.
Stiu ca produsele bio expira mai repede (bananele se innegresc in 2-3 zile), iaurtul din lapte uitat pe masa pana a2a zi se acreste rau etc. Stiu ca unele rzista mai mult (mere, gutui) – asa ca adaptez lista de cumparaturi si meniul dupa caz. Ajung asa sa nu risipesc si sa valorific ce am si ce e accesibil.
Iau legume si fructe urate si mici. Nu o data am descoperit ca sunt mult mai aromate. Si mai ieftin, lumea se fereste de ele (nu pricep de ce dar ma bucur :D. Cu unii chiar negociez 😉
Ce e musai sa iau din supermarket, citesc atent eticheta. Unde nu inteleg refuz, doar sunt atatea alte produse pe raft.

Produse de baza si nu semi preparate
O gaina intreaga (acum avem o gasca). O sticla de lapte proaspat. O punga de naut uscat. 2 verze intregi. O punga mare de faina de la tzara. Portionez si gatesc de la zero:
cu faina fac paine sau clatite, cu laptele fac iaurt sau gatesc ca atare etc. Nu au conservanti, nu au stabilizatori, nu au aromatizatori si potentiator de aroma etc.

Do it myself.
Iau bucata mare si portionez. Fierb fasolea si o am ingredient pt salate pt urmatoarele cateva zile. Cresc anumite condimente. Fac paine si iaurt pt cateva zile. Fac prajituri.
E mai complicat, e mai mare efortul, dar merita.

Nu dau banii pe excentricitati bio-ase
Raman la produsele de baza. Ce e exotic nu le iau bio – e posibil nici sa nu ne placa daca nu am mancat niciodata, asa ca ar fi o risipa. Mi se pare f. scump sa cumpar un vin bio de Australia mai ales ca nu bem, mult mai important e sa iau faina si laptele si cacaoa si merele ce sunt consumate zilnic, dar aromate.

Grow yourself.
Nu stiu cate condimente folositi voi, dar de cand le cresc in ghivece/jardiniere, bugetul saptamanal a scazut. Poate 3-5 lei pt voi nu e mult, dar x 50 saptamani pe an si tot se simte. Noi consumam saptamanal leustean proaspat, patrunjel, rozmarin, cimbru, urzici, marar, macris etc.
La ceaiuri am cantitati suficiente si uscate. Sunt bio, sunt gratis, sunt proaspete.

Si nu in ultimul rand, respect regulile astea 80-90%. Nu e nicio problema daca o data pe luna merg la supermarket. Nu ma sparii daca la intors din concediu consum la cina mancarea congelata cu 2 saptamani inainte. Si nici daca produsul meu preferat nu il am saptamana asta.

Edit: ca am primit un email, o sa scriu ce produse le am bio constant:
-paste
-linte + naut + fasole + mazare + paste tomate
-cereale pt lapte
-faina si lactate si carne si oua de la o ferma certificata bio (nu tot timpul ajung la tara, dar in general da). Fac paine 90% in casa, fac iaurt, etc.
-banane si lamai (nu tot timpul)
-mere (o sa fac o poza cu ce am)
-condimente (din gradina, in rest consum in cantitati mici dar constant)
-caju si cacao, unt de cacao, seminte de in etc.
-nuci si miere de la tara
-salate si ceapa si ardei si castarveti si praz si o conopida etc. de la niste producatori locali, nu sunt bio ca i-am intrebat cu ce stropesc dar aleg cele mici si ponosite, deseori se plang ca oamenii fug de merele cu viermi si patate.
-produc condimente si rosii si topinambur si fasolici si dovleci si ceaiuri etc. deci sunt bio dar fara certificare si sunt proaspete).
-ulei de masline de la un grec din curte la bunicu’ – nu e certificat bio dar e local
Cam astea sunt ingredientele principale ale noastre.

Ne bio din sapt. trecuta: struguri, citrice 2 kile, o vanata, niste rosioare, 2 kaki si 3 mango, 5 avocado urati.

Ultimii pasi inainte de pensionare: cand e aproape atinsa independenta financiara

Mai am pana acolo, dar nu e asa ca v-am dat emotii cum ca am castigat lozul cel mare? 🙂

Voi ajunge acolo peste 10 ani. Sau mai devreme ;). Pana atunci imi pun ideile aici, ca musai am de verificat niste pasi atunci:
1. verific economiile si investiile, si cati bani imi aduc acestia anual/lunar. Compar cu bugetul lunar. De ex. daca bugetul imi spune ca am nevoie de 1000 euro lunar, verific daca cele 3 chirii imi aduc 250 euro fiecare si dividentele inca 3000 pe an, dar si ca am o suma de economii deoparte. Suma deoparte ramane pt situatii critice (gen interventii si urgente medicale etc -adica sa acopere cheltuielile pe 1-2 ani cred ca e suficient).
Daca nu am economisit suficient mai am timp inca niste ani(eventual cand pot achizitiona inca o garsoniera cu ipoteca 5 ani, inchiriat si platit mai rapid ipoteca etc). Asadar voi amana data pensionarii cu 5 ani.
2. discut cu sotul si decid cine opreste primul jobul. Nu vom opta ca amandoi sa ramanem fara venit in acelasi timp. Deseori asta se intampla datorita conjucturii, dar noi si acum putem sa ne descurcam cu un singur venit si fara sa intram in economii. In timpul acesta investitiile si economiile vor creste natural (chiriile si castigul din dividente le voi directiona pentru consolidarea contului de economii).
3. diversitatea investitiilor. Stiu ca cea mai obisnuita sursa de venit pentru noi romanii e un imobil si o chirie (inclusiv la noi, pe asta ne bazam), dar un cutremur sau criza locala va reduce piata asa ca pe viitor ma gandesc sa investesc si in dividende, si asta pentru diversitate.
4. inchide toate datoriile acum: ipoteca  + carduri de credit,masina etc. Chiar daca ipoteca e mica si banii dati sunt putini, musai achita. Niciodata nu stim cum evolueaza piata interbancara sau dobanda interbancara. Vreau 1-2 ani fara ipoteca inainte de marea retragere…(minim :D).
Ba mai mult, calculez si verific piata imobiliara si vand apartementul mare si cumpar o garsoniera sau stau in chirie intr-o garsoniera. Pentru a fi o afacere buna e musai de testat momentul cand piata e favorabila, si cum mai am 1-2-5 ani pana acolo…
5. caut prieteni/cunostinte ce deja sunt independenti financiar. Ideile si experienta lor valoreaza de 100 de ori mai mult decat ce scriu eu aici.

 

 (articol inspirat de intalnirea cu o cunostinta ce tocmai si-au cumparat aprt. in Spania si se muta in curand acolo, dupa ce isi termina de inchis afacerile aici... )

Bugetul in 50% 30% 20%

Ideea nu e a mea, vine de de la colegi. Teoria mi s-a parut atat de simpla si personala si realizabila incat nu pot sa nu v-o laud: se iau incasarile si se impartit venitul in 3 parti:
50% partile esentiale, 30% parti optionale, 20% economii si investitii.
Fiecare isi decide partile esentiale. Fiecare isi decide optionalele. Nu imi ajung banii pentru investitii? nu tai de la celelalte ci maresc incasarile!
La cheltuielile esentiale eu as pune: casa, electricitate, apa, scoala copilului, vacante. Colegul a pus vacanta la parti optionale. Cred ca eu as pune un curs/o calificare la investitii.
Scade venitul atunci automat tai din fiecare: fiecare parte a bugetului va fi impactata dar nu eliminata.

Mi s-a parut nemaipomenit tocmai ca se bazeaza incasarile si cheltuielile pe ralitatea proprie.

Pentru voi e fezabil asa buget?

Bugetul cand ne pierdem jobul

( In primul rand scriu astea pt ca taaare  as fi vrut sa le citesc acum 20 de ani, dar …atunci nici nu cautai, nici nu ma interesa  🙂 )

Azi sunt acasa – contractul de munca il am pe perioada determinata si inca nu mi-a fost prelungit (ma asteptam si sper ca azi o sa primesc si ultima semnatura birocratica). Stiu ca stau acasa doar pt o zi sau 2(avui anul trecut 5 zile de concediu necerut) dar totusi…cum abordam situatia cand ne pierdem jobul? Cum rearanjam bugetul?

In primul rand eu o sa urmez sfaturile Iuliei: zilele acasa le voi tine cu acelasi ritm de la munca: trezit, facut pat, facut rutina de dimineata, alocat 4-6 ore pt cautare job, facut cv, updatat cv pt orice post vazut, aplicat, facut un set de intrebari/o prezentare proprie pt fiecare din joburile alea, eventual in 2-3 limbi, cautat cursuri online pt pus la zi cu ce se mai cere, terminologie etc etc. Nu stiu cum sunteti voi dar pt mine delasarea e cel mai mare dusman, asa ca am decis ca asta e noul meu job. Ok, pe partea asta se poate scrie mult, dar acum vreau sa analizez bugetul.
Cum bugetam o pierdere de venit?
1. in primul moment de zvon/informatie ca pierd venitul am cautat sa vad ce economii am in conturi si calculele. Acum 3 sapt. secretara ma avertizat ca iar e delay la semnat contractul si ca unul din manageri(om cu semnatura) e in concediu. Ma felicit ca am excel-ul cu bugetul lunar asa ca doar il deschisei si privii luuung. Apoi am vazut cate economii am si impartit suma la cheltuielile lunare si vazut ca pot supravietui 4-5 luni la acelasi stil de viata, fara niciun efort.
2. Rework Your Budget: scotocit bine excelul si in homebanking si vazut ce pot elimina. Daca tot o sa am timp ma duc sa scot bani numai de la bancomatul corect, am timp de inchis conturile, anulat abonamentul la sala scumpa pt ca am timp acasa dar si renegociat asigurarea la casa etc etc.
3. renunt la micile placeri, temporar: masaj, restaurant cu colegii, cosmetice scumpe, masina, telefoane fancy si abonamente grase, tv etc etc. Stiu ca e temporar, stiu ca peste cateva luni totul va fi bine ( sau poate si mai bine). Inchid abonamentele la ziare – le pot citi online. Pt cine sta cu chirie de cautat alta chirie mai mica (si supr mai mica si intretinere mai mica). Renunt la cafeaua la starbucks, dulciuri, restaurante, sandvhish pe drum, abonament la transport etc – gasesc zilnic 15min in plus  sa mi le fac eu si sa le fac pachet si sotului. Daca este o menajera renunt imediat, pt ca pot gasi 30min zilnic extra pt ordine si sa calc tot ce e de calcat in avans.
4. Prietenii ii voi invita la mine, daca tot sunt acasa pot gati o masa usoara si lua cateva beri si sta la povesti indelung – important pt a afla si ce se mai cere la ei la munca, cum decurg interviurile la ei etc. La fel discut pe mail cu colegii in aceeasi situatie.
5. sa ma bucur de mine si de timp. Sa desfac la pranz sticla de vin – la birou sigur nu pot bea vin la masa de pranz. Sa ies la plimbare 1-2 ore la pranz ( nici asta nu pot la birou), voluntariat, etc. De ex. eu ma duc sa donez sange dupa amiaza asta si apoi ma vad cu o prietena si era temporar fara job ( sau ordinea invers :D). Ma mai vad cu o alta mama ce o stiu in cautare de job. Orice experienta a altora este absolut importanta.
6. verificat frigiderul si stocurile. Am scris cateva ingrediente de acolo si voi gati cu ele. E cel mai bun moment sa le folosesc. Am mai fost la gradina de dimineata si cules de o salata frunze de macris, de papadie, de condurasi, 2 castraveti si un pumn de fasole verde – e o fericire ce mi-o permit doar in weekend, asa ca azi e o alta zi de weekend!
Triez hainele si revad cateva tinute de interviu si de munca – e un bun moment pt a contura si refolosi ce am.
Aseara am mai scos cate ceva la vanzare! si cativa banuti imi vor prinde bine.
7.  petrec mai mult cu copilul. Nu o mai duc la afterschool si nici la ora de engleza ( economie de bani) dar avem timp sa mergem in parc si sa lucram impreuna temele.
8. daca lucrurile se prelungesc si dureaza mai mult de o zi , anunt toate mamele/vecinele ca sunt disponibila oricand pt un babysitting si ziua si serile.
9. peste 2 luni acasa merg la banca sa renegociez creditul ipotecar. Se poate pune in stand by si plati un minim pt 6 luni, iar creditul nu il voi mai termina in 15 ani ci in 15 ani si 6 luni.
10. Caut inspiratii de la altii: o prietena mi-a zis ca si-a deschis un jurnal si si-a scris ce a facut in fiecare zi, cum s-a simtit.
Alta prietena a ales zilele astea pt sanatatea corpului: post cu sucuri de legume ( sau cu apa). Lucrul asta e f. greu in zilele de serviciu, dar acasa e altceva. A reusit sa slabeasca si sa se simta mai bine. Nu e pt. orisicine dar e potrivit pt o dieta vegana ( unde se mananca mai des), sau perfect pt momentul de lasat fumat/zahar etc.
11. imi aloc timp de gimnastica (nu mai am nicio scuza), eventual iesit la o plimbare + alergat. Daca tot sunt acasa pot sa am grija de mine, da? . Zilnic! Iau tel. cu mine sa masor pasii, si sa fac minim 10 mii.

 

Si nu uita: fiecare situatie e diferita, fiecare om e diferit. Pastrat optimismul ca lucrurile vor fi si mai bine.

Independenta financiara mai aproape de realitate

Azi m-am jucat (iar) cu un model matematic (model matematic e muult spus). Ideea mea a fost sa pun in formula eficienta economiilor raportat procentual la venitul lunar (v).
Adica urmaresc coloana de economisit un procent din venitul v pe o perioada de 10 ani.

Economisit lunar din venit Cat economisesc in 10 ani Explicatii:
v*10% v*10% *12*10= v*12 = next 12 months free ( adica pot trai 1 an cu un consum lunar la nivel de 90% din salariul v)
v*20% v*20% *12*10= v*24 = next 30 months free (2 ani si jumatate)
v*50% v*50% *12*10=v*60 = next 120months free (10 ani)
v*90% v*90%*12*10=v*120 =next 1200 months free ( adica 100 ani)

Daca economisesc 90% din venit timp de 1 an, si cheltuiesc doar v* 10% lunar, atunci:

Economisit lunar din venit Cat economisesc timp de 1 an Explicatii:
v*90% v*90%*12*10=v*120 =next 120 months free ( adica 10 ani)

Aceste calcule sunt constuite pe 2 factori care influenteaza castigarea independentei financiare:
perseverenta (pus lunar deoparte)
– nivel scazut de cheltuieli lunare.

Cifra asta, economisit 90% din venit, este o cifra pe cat de hipnotizanta pe atat de ipotetica, pentru ca intr-un ritm de cheltuit doar 10% din venit pe doar un an, economiile adunate vor putea sustine aprox urmatorii 10 ani de independenta. Dar daca as lucra 3-4 ani si as trai cu numai 10% si economisi 90%? ei bine, asta mi-ar aduce independenta pe urmatorii 30-40 de ani! Acum, nu cunosc pe nimeni care sa faca 90% economii din venit si sa traiasca cu doar 10% din venit . Ok, am gasit un blog cu un tip ce e la 80% pentru ca locuieste cu parintii si investeste 80% din venit (si are 20 ani) dar personal nu cunosc pe nimeni cu o valoare asa de mare si nici atata disciplina.
Dar citind articolele din presa, vad ca media in lume este de 5% din venit economisita. 5% mi se pare putin dar si asa e mai bine decat nimic!Atunci unde e solutia? unde e echilibrul? Ei bine, pt mine ceea ce conteaza este ce si cat ma face fericita, linistita. Deja am cativa comentatori hater-i care au spus ca sunt zgarcita etc. Pentru mine, visul independentei financiare este un vis de ani de zile, si nu vreau sa vina la 67 de ani si 40 de ani contribuiti, cat e varsta mea legala de pensionare.Pt mine aceste calcule m-au ajutat sa constientizez ca la aniversarea de 40 ani ( mai am 1 an jumate pana acolo) nu ma pot “pensiona” (cum visam) dar ca peste inca 10 ani e posibil, foarte posibil.
Aceste calcule, impreuna bugetul lunar ce il fac de ani de zile ( buget ce m-a ajutat sa inteleg ca noi ca familie ne descurcam cu 50% din venit), imi arata ca daca incep la aniversarea a 40 ani si pana la cea de 50 ani (10 ani) sa economisesc la nivel de 50% din venit , imi voi putea oferi o pauza de munca de la 50 la 60 de ani chiar de nu am facut eforturi mai devreme! .
Ce nu am evaluat pt acesti ani este inflatia, dar o compensez estimativ: in momentul in care nu voi mai lucra sunt cateva cheltuieli care vor disparea, cheltuieli ce imi sustin astazi jobul. Daca mai adaugam si o investitie a banilor cu un randament satisfacator mie, cifrele devin si mai “credibile”. Dar si pentru asta e nevoie de perseverenta si citit periodic.

Intrebare catre cititori: cat la % din venit va ajunge acum pentru cheltuielile lunare?

Cum sa nu ne fie frica de pensie

Scriu articolul asta CONTRA articolelor pesimiste din presa, platite de marele companii (asa o sa ma intelegeti acum de ce urasc cei ce isi fac reclama prin manevrarea fricii).

Am citit astazi articolul unei firme de pensii private si asigurari de viata ca estimarea pensiei primite  prin 2040 ar fi de 45% din salariu (adunat pilon I + pilon II). E doar o estimare, nu au facut calcule nici functie de vechime, nici de anii de contributie ceruti, nici de valoarea punctului de pensie, e doar o estimare de 45%.
Am cautat in alte tari (preocuparea mea de vreun an de cand ma uit cum se descurca altii si sa invat de la ei) si vazut ca valorile sunt asemanatoare (Germania, Franta, Belgia, pt ca stiam deja ca au 3 pilone ca si la romani, dar si pt ca eu cunosc oameni direct de acolo care isi fac economii de pensie de la primul salariu): ca o concluzie si lor din pilonul 1 si 2 impreuna le va aduce la pensie aprox. 50% din ultimul venit dar apoi mai vin taxele ce se platesc din pensie (partea asta nu am mai studiat-o). Ba mai rau, la irlandezi se ajunge la 17% din salariu, iar la nemti un pic mai bine)

(nu e asa ca e minunat e google daca stim ce sa il intrebam?!?! )

Dar cat inseamna pt mine 45% din venitul actual?
Pai sa vedem venitul de pe luna curenta  unde mi se duce:
(aproximez, ca la mine variaza variaza venitul….)
10% contul de economii
25% ipoteca
15% mancare
3% transport
aprox. 15-20 % chestii Luxury: pensie privata (in limita deductibila de la stat), cont economii copil, azilul mamaiei
10% intretinere
20% alte cele: curent, facturi, buget fun, o hainuta, o cremuta, un vinutz etc.
1-excel
Si acu, daca “proiectez” bugetul meu pentru perioada de pensie cand:
– nu o sa mai am ipoteca (maxim la 53 ani dar eu planuiesc sa o achit mai repede)
– nu mai am contributie la pensie privata si nici la cont economii copil (poate la nepoti?? ) si nici azil mamaie (daca va trai, voi sta eu cu ea sa o ingrijesc, alternativ cu verisoarele mele).
– nu mai pun la economii (spun eu ca o sa am adunat suficiente pana atunci, si voi incepe sa cheltui din economii)
– mancare si transport si haine de job si cadouri al colegi se vor reduce drastic!
Adica…… un total de … 50% din cheltuielile de astazi vor disparea la pensie.
2-excel
Asadar eu traiesc deja ca buget ca un pensionar, sunt super multumita si linistita!, am un ritm si o viata lina si indestulatoare, am acea impresie ca nu imi mai lipseste nimic, doar timp imi doresc sa pot face tot ce vreau si tot zic ca le fac la pensie 🙂 . Mi-am gasit ritmul si asta e important.

Ce planuiesc sa fac pt viitorul imediat: contul de economii de acum va fi folosit fie pt mici investitii fie o plata anticipata a ipotecii (asa voi economisi la dobanda si ridica linistea mea psihica), investit intr-o garsoniera (deja achizitionata,  planuiesc sa ma mut cand o sa imi fie greu sa curat un aprt. cu 3 camere), sau achizitionat teren la tara etc. (Toate acestea le fac nu doar pentru pensie, ci fix pentru o siguranta financiara, pentru independenta financiara, pt a scapa de povara zilei curente, pentru a sti ca daca pierd serviciul eu ma voi descurca, pentru varsta 50-65 ani cand e mult mai dificil de gasit un job)

Concluzia mea este ca nu mai am de ce sa imi e frica de pensie. Si va recomand sa va studiati bugetul si sa va pregatiti de acum, sa lasati negativistii si cei vesnic nemultumiti pentru ca evident nu s-au descurcat nici inainte nici dupa. Noi, cei de azi suntem altfel: avem acces la informatie, avem dreptul la alegere, actionam, am invatat sa fim fericiti si sa  ne bucuram de ce avem, si ne vom trai batranetile asa cum ne traim si tineretile.

Grow your food. Just grow something

Cel mai usor de a ne imbunatati viata si a imbunatati viata orasului nu vine nici de la presedinte, prim ministru, politicieni sau oficialitati, ci de la noi.  Si cel mai simplu mod de a schimba lumea este de a actiona. V-ati gandit ca cea mai la indemana actiune este de a planta ceva? Imi ia 10-20 minute  in a planta un copac, 5 bulbi de ceapa in in containere, 10 flori in jardiniere, 20 fire de salata sau plante aromatice  etc. niste pasi simpli si imediati, ieftini, la indemana, cu un impact mai mult decat puteam sa il concep. Pentru ca  prin faptul ca imi cresc singura ceva din mancare reusesc sa:

– merg mai rar la supermarket. Trec mai rar pe la marile companii poluate si poluante, am produse proaspete imediat (5 frunze de busuioc in salata zilnic, rosioare sezonier, rozmarin si menta am uscat si pe iarna etc)
– gradinaritul este un hobby dar e si miscare, e sanatate psihica dar si fizica. E mare minune sa vad dintr-o samanta salvata dintr-o rosie anul trecut  crescand o planta.
– mai putine chimicale in cresterea plantelor. Ok, cumpar granule contra melcilor in perioadele ploioase colcaie in gradina….
– m-am imprietenit cu alti “micro-gradinari” pasionati. Facem schimb de seminte, de idei, de rasaduri, de solutii etc. E un grup confortabil, cu discutii pe aceeasi unda
– ma simt bine ca nu sunt doar un parazit al planetei 🙂 : produc si ceva oxigen, compostul imi scade cantitatea de deseuri produse si amprenta de CO2 pe planeta, produce un pamant fertil.
– nu imi mai e frica de pierderea serviciului, stiu ca nu voi muri de foame (dar nici nu imi va fi prea bine….)
– am pregatit cadou cateva plante. Cadouri simbolice pentru persoane care stiu ca or sa aprecieze. Rozmarin din ramurelele tunse in ghivece, ghimbir incoltit etc etc.
– ies mai ieftin, traiesc mai ieftin
– suntem mai sanatosi.