Category: banci

Toate cheltuielile se negociaza

Articolul asta e inspirat dupa ce am vazut lista cu ce a platit colegul meu in ultima luna. Ca o remarca, bugetul familiei lui e de 3 ori cat bugetul familiei mele, compozitia familiei identica, si fete de aceeasi varsta… E drept, are 4 imobile cu ipoteca fiecare, dar astea 3 in plus fata de mine totalizeaza un cumul de rate de peste 1000.
I-am analizat putin lista, si …multe din cele de acolo pot fi ‘ajustate’, fie prin negociere(cel mai usor!!), fie prin schimbare de tip de contract sau de contractor.
Lessons learned:
1. toate contractele cu bancile pot fi imbunatatite. Prima unealta, si cea mai usoara mie, e de analizat comisioanele bancare; la creditele ipotecare se pot face renegocieri sau reesalonari sau mutat la alta banca cu o dobanda mai mica, asigurare mai mica, etc. (ia 15min. de facut un desfasurator pe ultimile 6 luni si vazut ce comisioane sunt in plus si ce se poateĀ elimina).
Inchis cardurile de credit unu dupa altul. (Cel mai mic prima data). Mai multe am scris aici.
Economii ? intuiesc ca astfel colegul poate economisi si 200-300 pe luna fara mare efort!! Adica 3000 pe an.
2. distractiile si relaxarea pot fi gasite mai ieftine dar si cerut reduceri pt fidelitate: tenis, sport, restaurant, femeia la ajutor menaj etc toate astea se pot gasi la un pret mai mic, negocia un pret mai mic, sau cumpara un pachet mai mic. Sau mai rar.
Economii ? intuiesc ca astfel colegul poate economisi si 200-300 pe luna cu ceva efort šŸ˜€ dar nu sacrificii prea mari.
3. telefonie, internet, telefon fix, tv, cablu, satelit, netfix.Ā  Sunt multe ce aer….. Colegul plateste 140 + 80 + 7 + mobil sotia ( valoare necunoscuta). Se poate mai ieftin? evident!! A zis ca poate vorbi mai putin la telefon, ca ar putea renunta la unele din ele, dar sa nu uitam ca se pot negocia (sunat la provider si blufat: concurenta da mai ieftin etc). Sotul meu are abonament de 2 euro la Orange pt ca le-a spus ca trece pe cartela prepaid: ne-au oferit un abonament minim pt a primi telefoane si suna cateva zeci de minute. Si nu, nu strica nici de trimis un email: sunt client de x ani si nu sunt multumita cu raportul pret/servicii as ca as vrea un alt pachet mai potrivit).
Economii? intuiesc cam 100 lunar de aici, efort de cateva ore pt Ā negocieri.
4. facturi utilitati: curent, apa, intretinere, etc. La curent exista mai multe tipuri de abonament. La apa iar (a zis deja ca a imbunatatit de cand si-au luat masina de spalat vase, si ca de acum incolo nu mai au piscina de umplut).
5. masini. Masinile se pot negocia!! Da, isi cumparaĀ a2a masina. Noua. Un calcul sumar arata ca rata la o masina mana a2a e la jumatate. Dar si asigurarea la masina veche e la jumatate. Plus ca la achizitionare masina veche se poate negocia!!
6.salariul si bonusurile se pot negocia!
7. zboruri/calatorii. Si acestea se pot negocia. Fie ca luam de la aceeasi agentie si cerem discount, fie cautam din timp, fie ore de zbor de noapte sau in afara sezonului. Asigurarea de calatorie iar poate fi negociata.
8. factura medicala. Nu cred ca merge de negociat cu doctorul pe masa de operatii dar se poate cauta din timp un medicĀ bun dar care sa nu coste sa rupa, si in caz de urgenta identificat un spital in apropiere cu servicii rezonabile. Dar pentru controale periodice, de rutina, analize de rutina, se pot folosi clinici/doctori obisnuiti si nu somitati.
Economii? 10-50 lunar la coleg ( cheltuie mult cu medicii).
9. mancarea. Da, la piata se pot negocia. Daca sunteti tufa la negocieri ca mine (ma buseste rasul inainte de a cere o reducere, noroc ca vine frigul si trag esarfa peste gura), tot gasii solutia: merg la aceiasi vanzatori care mereu ne rotunjesc pretul (in jos) si/sau ne dau ceva in plus.
10. haine si incaltaminte. La mana 2a incerc sa negociez. Cum le cumpar online, pot sa scriu un email si sa propun reducere ca nu e bai daca ma buseste rasul in spatele calculatorului. Si in magazine am negociat, tot in felul meu: la reduceri am aratat ca are un defect, si…pam pam, luat sandale cu 25% mai jos.

Concluzia: nu traiti din cardul de credit pe minus ca ajungeti ca el: sa cheltuiti azi banii ce nu i-ati muncitĀ inca de miine.

100 de minciuni auzite despre cardul de credit

Am  3 persoane in jur dependente de cumparaturi. Adicalea cu 1-2-3 carduri de credit pe minus. Am sa incerc sa adun cateva din minciunile ce si le zic singuri, sa va amuzati si voi.

1. era o urgenta!
Uf, din moment ce urgente mi se tot intampla, construiesc fondul de urgente. Doar ca e o urgenta nu inseamna ca nu e cazul sa avem pregatita o “umbrela” .
2. am facut o afacere buna!  
 Mda, si asta o aud des: am luat o casa mai mare in cartier mai putin colorat pt ca e o afacere buna, am luat inca o masina ca e o afacere buna; platesc rate pana la pensie, adica pana la 65 ani dar e o afacere buna!. De fapt astea nu sunt investitii, ci o optiune personala din modul de trait: life style. O afacere buna e o investitie aduce profit! O casa ca o afacere buna ar trebui sa ajunga rata maxim 30-40% din venit, si nu pana la pensie! pt ca anii de dinainte de pensionare sunt mereu ani dificil de sustinut acelasi venit ca la 30 ani.
3. nu am dobanda primele saptamani, doar platesc mai tarziu.
Cred ca asta e minciuna cea mai mincinoasa. Nu stiu cum va fi viata mea luna viitoare, dar la naiba, ea stie ca va putea scoate in plus din buzunar si acoperi cele 2 mii euro cheltuiti pe haine de firma astazi. Da, si-a imprumutat viitorul, si-a amanetat zilele ce ii vor veni. Faptul ca nu e nicio dobanda 45 zile/3 luni /9 luni mi se pare cel mai usor mod de a-mi compromite bugetul din viitor, in conditiile in care din cel de acum nu il controlez bine.
4. Pt ca il vreau …
Ok, am nevoie de o pereche de pantofi. Dar nu cei de firma de 300 euro, cu un pic de efort pot gasi in bugetul actual. Pot gasi o masina la mana 2a care sa fie in bugetul actual etc.
5. E ok sa imprumut pt ca banii vor veni din alta investitie.
NO NO NO NO!! investitia si rolul ei e sa aduca profit, nu sa acoper alte cheltuieli/rate! In investitia aia au fost bagati niste bani. Datoria e datorie si ramane datorie, are dobanzi, pune presiune psihica.
6. e o rata mica, dau doar 10% din venit.
 Sau alta si mai gogonata: hai ca am descoperire de credit doar echivalentul a 3 salarii.
Daca e asa mica, atunci inchide-o. Ia vezi, poti? Eu nu pot. Eu calculez pretul obiectului cumuland si ratele, dobanzile, actele, drumurile la banca, asigurarile asociate, comisioanele de re tragere, de gestionare cont. Iete de ce pt mine nu mai e asa de mica.
7. iau acum, valoarea sigur i-o sa creasca.
Si daca nu creste? Singurul lucru ce merita cheltuit pt ca  valoarea ii va creste este o calificare. Un training. O calificare intr-o arie unde se gasesc proiecte/joburi. Si daca tot suntem la no 7, atunci clar ca e nevoie si de un curs de finante personale!!
8. iau masina mare ca or sa se mute parintii/se mareste familia in viitor.
 Zau. Planuri pe viitor. Daca tot o sa se mareasca familia, ia masina mica acum si de vandut si luat una mare cand e nevoie cu adevarat. Nu nevoilor utopice.
 9. fac al 2lea card de credit pt ca daca il pierd pe primul?
Asta m-a lasat gura casca.

Scuzele astea sunt suficient de puternice sa ajunga cineva in datorii imense.