Cum am redus bugetul saptamanal de mancare atacand cel mai scump ingredient: proteina animala

Articolul asta nu e pentru vegetarieni: daca sunteti din cei care va e mila de animale nu il cititi. Noi suntem omnivori, desi eu de cum alege, as alege fara carne, dar daca e musai, aleg sa nu fiu flamanda ­čÖé
Asa ca pe lista mea de ingrediente, carnea si lactatele sunt cele mai scumpe sectiuni.
Asa ca… ce facem, noi, omnivorii?┬áCum sa mananc mai departe carne fara sa imi mananc bugetul?
O sa adaug cateva idei aici experimentate de mine (pe rand sau mai multe o data) , idei ce m-au ajutat in decursul timpului…

1. mai putina carne.
La mine in familie carnea a devenit un ingredient. Avem 1-2-3 mese ce contin si carne, dar nu mai avem mese DIN CARNE, ca alta data.   O portie de carne de 50-100gr de persoana, de 2-3 ori pe sapt. noua e suficient iar borsurile moldovenesti ma salveaza, pt ca pot pune cantitate mica de carne in farfurie.. Mai multe si mai detaliat argumentat este la Carmen.
Si e ceva obisnuit, daca ne uitam in istorie si alimentatie traditionala, vom gasi obisnuinta in familia obisnuita de la tara de a taia o gaina saptamanal si a hrani toata familia, de a tine posturile, si de a trai fara frigider.
E chiar mai sanatos  daca ne obisnuim sa mancam portii mai mici si sa completam cu mai multe legume de sezon, si sunt sigura ca pot gasi si niste unde mari nutritionistii recomanda sa consumam mai putine produse animale (ca doar netul ne raspunde cum  vrem) .
E drept ca eu am si cateva legume ieftine ( din gradina) cu care pot completa mesele de carne (fasolica verde, dovlecel, spanac si frunze sfecla rosie etc), si la indemana sa cumpar ieftin: telina, morcovi, linte etc. toate ieftine si apreciate.

2. carne ieftina
Fiecare popor din lume are traditii cu mancaruri ce valorifica partile ieftine ale carnii si ofera ceva gustos si nutritiv. E suficient sa cautam in bucataria franceza: carne de vita ieftina gatita indelung ┬ási are┬áun nume pompos= Boeuf Bourguingnon, la romani piftia sau maruntaiele, caltabosii si alte mancaruri din organe fasim si la polonezi etc. De fapt, fiertul la foc mic al oaselor l-am gasit in mai multe bucatarii (si la francezi, si la englezi, nordici) etc – un aliment ce aduce minerale si proteina si grasimi (vitamine nu, ca deja e fiert muuulte ore..)
Eu am o lista cu ce carnuri sunt ieftine pe unde umblu de rutina, ce se pot face, si includ cate un fel din asta pe saptamana: pipote, ficat, picioare, oase, urechi etc.  Deseori iau cantitati mari si portionez.

3. combinat carnea cu alte proteine.
Un fel de pacalit carnivorul casei ­čÖé . Ma bucur ca nu imi citeste blogul asa ca va pot spune ca adaug ciuperci tocate la carne cand fac chiftele, lasagna. Nimeni nu stie ­čÖé ca jumatate din cantitate de carne…nu e carne.
Cu ani in urma am folosit si granule de soia semi expandate, dar acum nu am mai gasit ieftine si abandonat.

4. cumparat la oferta, sau de la producator
Excesul portionat, congelat. Pun label-uri pe fiecare si pe usa frigiderului pt inspiratie la meniul de saptamana viitoare.
Pe mine asta┬á ma salveaza si de mers prea des la cumparaturi, spalat si curatat tocator, cutite, etc. – si asta inseamna timp! ca nu sunt f. ordonata si nu stiu cum faceti voi, dar eu cand gatesc murdaresc o gramada de linguri, castroane, cutite, haine, faianta, si pe jos.
Timpul acum folosit imi vor salva mai ales momentele alea cand vin de afara/munca si sunt obosita, nu stiu ce sa fac, nu am rabdare, nu am putere de decizie, dar asa o portie de carne va ateriza fix in tava/wok.
La fel laptele, in achizitionez de la fermier, si excesul congelez. Cand nu am de ales scot o sticla de cu seara, pana dimineata e dezghetat si zbat bine sa se ia grasimea de pe ea si uite lapte proaspat.

5. gatesc de la zero. Carnatii de casa, muschiul de casa, slaninuta marinata etc -orice e mai ieftin decat cele cumparate. Iaurtul de casa e mai ieftin decat cel cumparat, daca vreau de fructe, adaug o lingura din gemurile din dotare deasupra. Bonus stiu ce ingrediente folosesc.

edit: punctul 6 nu exista. la numaratoare am dat rateuri :).

7. Refolosesc si asa reduc ce arunc. Daca friptura nu s-a mancat toata la cina, pt a 2a zi in zeama pun niste couscous/paste si am pachet pt a 2a zi si inca o cina. Oasele din friptura le adun pt o zama.

Raman in continuare cu pret mare de achizitie la branzeturi si lactate ( parmezan-ul e scump dar fain), asa ca astept si ceva sugestii.

Gatitul pachetului si a cinei nu e o corvoada, ci o munca bine platita

 

Pentru cine vede gatitul o corvoada, aduc aminte ca dintr-un gest se poate gati pt cina (in cazul nostru 3 mancai) si 2 pachete pe a 2a zi.
Tot efortul ia 15 minute, si daca mobilizez si pe ceilalti colocatari, e mai usor. Unii mi-au zis ca da, dar tie iti place sa gatesti. NU IMI MAI PLACE! imi placea acum 10 ani, cand gateam cand aveam chef si cine stie ce idee zurlie, dar acum as sta doar tolanita in gradina cu o carte in mana. Gatesc de nevoie: pt ca tin la sanatate, la ideea de mancat toti impreuna, si ca ies mai ieftin. De fapt, gatitul este cea mai bine platita parte din munca mea.
Si pt asta o sa va scot cifrele pe masa.
In primul rand, eu ca freelancer castig variabil, dar sa facem un calcul la 2500 pe luna net. Astia sunt banii care ii am net lunar, pt 22 zile de munca, pt 8.5 ore zilnic la munca.  Pe langa orele de la job eu mai am nevoie si de 1 ora in drum (30min dus, 30 intors) plus imbracatul si pregatitul dimineata. Practic 11 ore pe zi nu fac ce vreau eu ci fac sa ajung si sa muncesc ce vrea seful.
Un calcul arata ca 2500 / 22 zile /11 ore = 10.5 pe ora. ASTA E VALOAREA MEA.
Si in conditiile astea, ia ziceti, un job de 15 min, pt care nu fug dupa metrou, nu tre sa ma imbrac special, nu e musai┬ánici sa ma machiez si sa imi pun tocurile, in care fac ce vreau eu,┬ási plata este de… 10 lei pt 15 minute de munca (dar daca gatesc pt 3 persoane, plata ar fi 30 lei pt 15 minute de munca!!).
Nu pot sa inteleg cand aud vreo persoana ca mai zice ca e o corvoada; in bucatarie daca iau lucrurile cum vin, cu mult calm si tact ( si o rereta) totul poate merge usor ( inclusiv aruncatul rezultatului la gunoi). Corvoada e la fel de mare ca cele 8.5 ore la munca , care sunt mai prost platite. Tot ce facui in bucatarie este ca si la munca: un planning ( aici e locul unde las inspiratia si ideile sa vina, unde google putin dupa poze, sau pinterest-esc), o┬álista de taskuri (ce o numesc “meniul pe sapt viitoare”), o lista de ingrediente, mers la piata , ┬ási actiune.

Cred ca oricine poate face ceva in directia asta. Orice extra serviciu poate fi facut in casa. Acum, sa nu va apucati sa cultivati bumbacul pt a va toarce si tzese propriile lenjerii! Dar cu un pic de cumpatare si analiza, putem alege metodele si punctele cele mai bine platite. Mai sus am atins partea gatitului. Altele ar fi sa ne zugravim singuri sau sa ne reparam/coasem singuri; sa ne facem painea singuri, manichiura si epilatul etc. Cum alegem? Pai cu pixul in mana si bugetul in fata: care sunt cele mai costisitoare arii din lista? cu alea incepem.
De ex. eu am gasit pe net ca aprox. 30% din buget se duce pe parte cu locuinta, mancarea cam 20%, transport – ajunge si la 10-20%, servicii – 10-30%.┬á Can astea ar fi categoriile cele mai mari, iar o┬áanaliza si alternativa la fiecare poate imbunatati bugetul pe restul vietii. Da, mutat intr-o zona mai mica sau intr-un aprt mai mic, renuntat la restaurant si imbunatatit meniul pe saptamana viitoare,
renuntat la abonamentul scump de mobil si biciclit pana la munca etc.
Faceti un plan si tineti-va de el. Adaptati-l pe traseu. Orice plan, inclusiv un plan gresit e mai bun decat nimic.

Cum mentin florile taiate cat mai mult timp

De cand la casa noua (si de cand am primit o vaza cadou, prima vaza = adio borcane, mersi Camilla! ) am cumparat in fiecare sambata flori de la piata sa pun in vaza. M-am lasat cucerita de lalele de diferite culori, frezii, liliac, un brat de arome si culoare ce imi aduc zambetul la primul pas in sufragerie.
Nu stiu o fi la altii, dar mie ceva culoare imi insenineaza casa ­čÖé . Acu’, mie imi place sa le cumpar dar imi dau seama ca nu stiu prea multe despre cum sa le ingrijesc si sa le fac sa reziste cat mai bine, iar la aranjat in vaza… sunt nula, le trantesc ca atare fara celofan. Florile taiate imi mor destul de repede daca nu dau … atentia corespunzatoare. Da, am avut lalele ce au luat pozitia ghiocelului si cazut petalele in 2-3 zile de la achizitie pt ca…. nu am stiut ca pot sa le fac sa reziste cat mai mult timp proaspete. La un google, am gasit un video care explica mici trucuri si de ce acestea functioneaza. Cu un pic de chimie inteleasa si … florile imi tin mai mult de o saptamana!

1. Spala vaza.┬á Apa si detergentul de vase indeparteaza bacteriile si ciupercile ce ar putea afecta florile. doohh, m-am prins de asta dupa ce incepuse sa apara urme vezi de matasea broastei in vaza ­čśÇ
2. Temperatura apei. Apa calda va forta sa se deschida florile, apa rece (gheata) le pastreaza. Apa rece si aerul rece duce  la inchiderea capilaritatii vaselor din floare.
3. Nu doar apa simpla! Floarea poate fi hranita. Putin zahar va grabi deschiderea florilor, aspirina le mentine asa, un strop de lamaie e util pt ca acidul citric deschide capilaritatea
4. taitul coditelor la unghi de 45grade si sub jetul de apa. Asta va permite apa sa circule in planta
5. Nu pus florile langa fructe. Cica fructele produc ethylene (serios? ) ce duc la ofilirea florii.
6. pus florile in spatiu racoros.┬á Mut florile pe balcon/la umbra daca plec de acasa pt 1-2 zile. In frigider nu m-am gandit sa le tin ­čÖé┬á temperatura scazuta scade metabolismul si … bacteriile.

Cum pot sa ma descurc cu banii daca am un venit mic?

(aceasta e o intrebare ajunsa pe blog┬á la mine de la motoarele de cautare…). Ca raspuns, eu raspund ca da, cred ca se poate atinge independenta financiara si de catre┬ácei cu venitul mic! Stiu, stiu, am mai auzit critici si negatii si bombaneli ca e irealist; aud des ca nimic nu se poate face cu un venit mic…
E drept, daca la un venit mare se poate economisi  50% din salariu, la veniturile mici este imposibil, mai ales cand e de platit chirie, facturi, si mancare.
Si mai drept este ca cunosc persoane care au probleme financiare si cu venit mare (ok, alt tip de probleme, fiecare cu problemele lui….).

Musai sa recunosc ca e mult mai dificil sa fac economii cu venit mic. Doar am trait 4 ani cu un singur venit, mediu pe economie, familie cu 3 persoane. Mi-a trebuit ani de zile sa accept ca daca imi gasesc scuze nu o sa vad solutii.
Bon, cativa pasi prin care am trecut ar fi:
1. sa imi fac un target. Un scop. Sa fac tot posibilul pentru asta. Scuzele si lamentarile sa incerc sa le las deoparte, conteaza sa imi depasesc frustrarile si sa merg mai departe. Actiunea e singura solutie, lamentarile nu.
2. imaginatie. multa imaginatie. Ca nu suntem singurii, jumatate din populatie are salariul minim pe economie, deci si inspiratie din jur. Pentru ca pe net sunt usor de gasit sfaturi pentru cei cu venituri mari, dar pentru cei cu veniturile mici nu…oamenii obisnuniti traiesc departe de net (da, unii nu au bani de net sau de telefon, dar asta nu inseamna ca sunt saraci!! ci ca aleg ei sa redirecteze banii).
3. securizat bugetul de mancare. Cred ca cea mai mare problema (la romani) este frica  de a nu avea mancare suficienta, mancare multa, si de cate ori aud de cuvantul economii eu incep sa ma panichez: eu nu tai la mancare!!!. Pe mine m-a ajutat sa imi fac un meniu dar si  sa imi cultiv singura dintre vegetale, si sa culeg. Cu o organizare atenta a meniului (inspiratia mea fiind meniul histaminei de mancare de 300lei pe luna pt 2 adulti), dar si cu ce pot culege din natura (acum urzici, leurda, papadie, dar si plante de ceai etc), portionat si congelat (tocmai o prietena a zis ca si-a pus portii de urziic congelate, numai bune de mancare). Oamenii cu venit mic in Romania isi cresc singuri legume si animale, trec f. rar pe la supermarket. Si le e bine asa. Nu uitati nici de pescuit, vanat. Sau ajutor in gospodarie pentru altii contra alimente.
4. uscat, congelat, murat. Exesul ne ajuta iarna, chiar daca  acestea nu acopera 100% necesarul!
5. vandut excesul de hrana. Probabil ati mai auzit asta: sunt familii care isi doresc sa cumpere hrana proaspata si de calitate.  Orice venit in plus conteaza, atunci cand in casa vin doar 1-2 salarii minime pe economie.
6. buget. Scris pe o lista toate datoriile, facturile, cele de platit regulat. La astea nu am mai adus nimic in plus! ci am vazut la ce se poate renunta (adica fara abonament mobil, fara tv etc) sau reduce (o analiza/negociere a facturilor ia 30min dar castigul se vede luna de luna), sau schimbat banca si trecut la una ce are comisioane mici e iar o decizie buna. Da, 1 leu conteaza, cand ramane in casa luna de luna.
7. mutat in spatiu mai mic. Chiar si o garsoniera. Poate pt unii 130 economie pe luna nu e relevant (pt cat deranj si efort inseamna o mutare), dar cand m-am mutat in spatiu mai mic am avut si cheltuieli mai mici cu intretinerea (cam 20% reducere).  De ce nu, cautat o familie de batrani sau o casa la tara, unde proprietarii au nevoie de cineva acolo, fara chirie. E un compromis ce permite salvarea unei sume bune de bani!
8. deducerile fiscale. Aici e nevoie de informatie, dar e musai sa nu uitam ca sunt mici avantaje fiscale ce angajatorul le poate aplica, si salva 30-50 lei la fiecare salariu din impozitul platit (de ex deducerea pt pensia privata de maximum 400 euro pe an, deducerea pentru persoane in intretinere: copil sau batran ce se aplica la venituri sub 3 mii lei brut etc) , impozit la imobil mai mic daca e platit in primele luni ale anului, ajutorul de incalzire, etc.
In plus, acasa se pot face multe: cusut haine, tuns, masaj, etc. – toate acestea imi ofera o viata auto-sustenabila (completa sau partial).
O data asigurate nevoile biologice, dupa ce am prins incredere in ziua de maine ca ma descurc de aici incolo orice ar fi, am inceput sa vad solutii constructive: extra venituri!! din croitorie, inchiriat o camera prin airbnb, Uber in timp liber, ajutor menaj/ cu copiii, prajiturit contra cost etc.
Cum recomand de folosit acesti bani? in primul rand inchis datoriile. Orice datorie costa, orice ban imprumutat costa, asa ca e musai de achitat. Apoi pus banii sa aduca alti bani, de la inceput. Consider ca micile economii sau extra castiguri nu e in regula sa se duca pe consumerisme (tigari/o bere cu prietenii, restaurant sau telefoane scumpe) ci pe surse noi de bani: gaini/capre/o vaca, sau bicicleta pt a inlocui mersul cu autobuzul, o masina de cusut, un calculator performant pt lucru online, un curs, jumatate de ha de pamant, o sera etc.

Oricare din aceste idei va aduce un extracash. Indrazneste sa fii diferit, sa incerci diferite idei.┬á O parte din cele scrise mai sus sunt din viata mea. Nu am devenit milionara cu astea, dar am devenit mai relaxata sa stiu ca daca imi pierd serviciul maine, pot sa ma descurc 1-2 luni pana imi gasesc alt serviciu. Atitudinea pozitiva imi da putere asupra circumstantelor, in loc sa fiu controlata de circumstante …

Sunt recunoscatoare… ipotecii

In zilele astea aud pe multi care se plang de faptul ca ipoteca e o apasare crunta, ca nu se descurca etc.
Inspirata de Carmen de la Simplitaly o sa incerc sa scriu cateva lucruri pentru care sunt recunoscatoare ipotecii… (mdea, de 2 zile dormim in casa noua, printre saci, praf, muncitori, pe saltele, as vrea sa fug de acasa, inca nu ma simt la casa mea dar…dar whatever!!, sunt oleaca recunoscatoare).

Deci, pentru ce sunt recunoscatoare ipotecii noi:
– efortul fizic. Am ars o gramada de calorii curatand, carand, etc. Mai avem ceva de zugravit si spalat ­čÖé dar fac muschi la maini si spate┬á┬á la spalat geamuri, muschi fesieri (facui febra musculara!!) de la mersul piticului curatand pe jos etc.
– arta si expresivitate in decorand peretii. Pe viitor, ca inca nu am curaj sa gauresc ce abia e vapsit ­čśÇ
– plante unde vreau. da, am 20 de ghivece, si 10 lazi pe balcon. Si o sa mai iau!! ca nu ma mai mut de aici ­čśÇ
-am 2 toalete. Adica pot sa citesc linistita pe o toaleta, pe cealalta va fi copilul citind. Nu mai avem glume de genul: fa pipi in cada, fa pipi la ficus, etc.
– siguranta ca nu mai am “grija” ca proprietarul ne va informa ca ne creste chiria sau sa plecam. Da, am trait si din astea.
– am dat de lucru unor muncitori romani. Si ei pot sa traiasca.
– am cunoscut in electrician un om caaaalm si senin. Ardelean. Are 6 copii acasa.
– educatie financiara. Am fost fortata sa testez caz practic ce inseamna buget de renovari, cum am cheltuit si cei┬á 20% prevazuti ca marja in plus la renovari.
– tot la buget, am taiat pentru totdeauna cheluiala chirie. Cea mai mare cheltuiala din bugetul lunar din ultimii ani e taiat. Ok, am adaugat o noua sectiune: ipoteca, investitie pe termen lung.
– am capatat incredere in mine ca negociatoare. Am oferit un pret cu 10 mii mai mic din cat cereau. Au acceptat. O sa incerc sa negociez mai des!. Am fost la 5 banci pt o dobanda/conditiile cele mai bune!
– o sa investesc in plati anticipate. Vor fi ce mai buni bani investiti (va fi o scadere dramatica a dobanzii platita bancii).
– peste 15 ani (worse case scenario) suntem independenti financiar
– peste 15 ani nu voi mai plati la ipoteca, dar voi avea┬á avantaje din aceasta ipoteca.

Salveaza resturile in bucatarie

Moto-ul meu de ceva ani de zile e sa simplific bucataritul. Astazi gatesc de 2 maxim 3 ori pe saptamana, portionez si  pun in frigider/congelez ingredientele, astfel ca merg la cumparaturi 1 data pe saptamana cu lista facuta.
Mai multe idei si faine gasiti la Carmen.
As adauga o idee pe care Carmen inca nu a speculat-o : achizitia de produse la limita garantiei. Eu iau produsele care le cunosc si folosesc des, in general produse de baza (fructe si legume). Cu ceva timp in urma am luat banane coapte bine, deja innegrite pe alocuri. Pretul era la jumatate, dar  cum erau banane mici si aromate, fairtrade, nu am ratat ocazia: 2kg de banane au ajuns in casa la pret de 1.  O parte am mancat pe drum, restul am portionat in congelator ( gata tocate, pungute cu cate o portie) astfel ca au devenit mai tarziu:

1

-smoothie

-cupcakes cu banane

-iaurt cu fulgi de ovaz si banane

Am mai practicat asta si cu resturile de banana. Cand iau banane normale, nu reusesc sa mananc una intreaga, si daca o las pe masa se oxideaza asa ca… o pun in punguta la congelator pt smoothie-ul de a 2a zi.

Voi salvati resturile de alimente?

 

Ce pot sa invat sa fac singura acasa?

Una din lucrurile descoperite in ultimii ani este ca mai toti din jurul meu au si alte skill-uri decat cele profesionale (skill-uri care ne-au adus in comun la job). Un coleg lucra in weekenduri ca fotograf de nunti/botezuri, altul a ajutat de la 14 ani la brutaria parintilor, altii aveau o mini ferma acasa etc. Si eu ca si altii am avut nenumarate ocazia sa zicem..: “ce bine ar fi fost daca as fi stiut sa┬á ….”┬á . Si apoi ori apelam la extra servicii ori pana avem timp etc.
Cateva ‘talente’ care mi-ar prinde bine si planuiesc sa le studiez singura sa le fac┬á in casa:
1. sa repar lucrurile. Ok, nu o sa repar orice (masina sau reteaua electrica, unde e nevoie de persoana specializata), dar de ce sa platesc /schimb un obiect le pot repara.  http://lifehacker.com/household-repairs-you-can-totally-handle-yourself-1705921903
2. zugravit o camera http://www.diynetwork.com/how-to/skills-and-know-how/painting/how-to-paint-a-room
3. vopsit usi
4. montat mobila
5. curatat si uns┬á usile culisante ce nu culiseaza ­čÖé https://www.youtube.com/watch?v=hHFFaTs2G1Y
6. reparat niste sertare  ce nu vor sa iasa https://www.youtube.com/watch?v=hHFFaTs2G1Y
8. umplut gaurile din pereti https://www.youtube.com/watch?v=vK1ElSRQpXE
9. reparat petele de zugraveala ­čÖé (sunt specialista la facut pete) http://www.diynetwork.com/how-to/skills-and-know-how/painting/how-to-fix-common-painting-problems

Voi ce ati mai invatat singuri, de pe net, sa faceti la o casa?

Dintre toate astea reparatul unei case si minimum de zugravit toti ne-am lovit anual si ne da cu dureri de cap: fie din cauza costurilor (un zugrav bun e scump), fie din cauza neseriozitatii (cati nu am fost lalaiti si amagiti ca vine zugravul si face/drege pana luni??), fie ca ne-a trebuit macar sa estimam complexitatea lucrarii si ce materiale ar fi trebuit si ce materiale sunt bune la raport pret/calitate, fie la evaluarea unei locuinte noi/investitii etc.
Iar problema conditiilor de locuit este crunta pentru romani: sunt estimate ca 30% din locuinte nu au apa curenta si canalizare;  ca o parte sunt cu insalubre, cu igrasie, zgomote etc etc.
E drept, multi romani sunt si comozi si asteapta de la altii (mai exact partidul, statul) dar asta e efectul perioadei comuniste si post comuniste cand locuintele au fost primite  de la stat, fie au dat preturi mici astfel incat au fost intelese drept cadou, fara reponsabilitati adiacente. (de ex. in anii 1992 mama a platit din 2-3 salarii ultimile 15 ani de rata la casa, multumita inflatiei galopante).
De fapt , orice proprietate e investitie.
Astazi aprox. 90% din romani locuiesc in case personale. Dar mare parte sunt insalubre!! si multi nu fac nimic pt salvarea lor astfel ca intr-un final se vor distruge complet. Asigurarile nu acopera o locuinta deteriorata din neglijenta. Nesiguranta  ii afecteaza pe romani multi ani de acum incolo, si va persista. Schimbarea insa incepe din noi.
Si aici ce putem face? evident de studiat concepte, invatat mici trucuri si solutii, dar si intelege ce e ok de achizitionat, ce e riscant, importanta intretinerii spatiului comun al imobilelor; ce putem face sa nu agravam, cum utila/mobila o incapere pt a o pastra aerisita si in conditii optime(de igrasia apare mai ales dupa mobila  mare ce nu sunt potrivite pentru apartamentele comuniste proiectate pt minimalism si nu pt consumerism), si de ce nu:  de facut micile reparatii singuri, din timp, pentru a preveni deteriorarea si agravarea lor.

Nu uitati : NU TREBUIE SA PLATITI TAXE DE REZILIERE cand inchideti inainte de termen contractele de telefonie mobila sau internet !

Stiu ca vine iarna si e o perioada dificila pentru gasit/mentinut un serviciu, dar si pentru ca vin cheltuieli mai mari. De aceea repet despre abonamentele mobil sau internet: legea romaneasca e clara si clientul poate inchide inainte de termen contractele de telefonie mobila sau internet sau cablu – si astea sunt primele de reevaluat in caz de buget personal ce intra la stramtoare.
Legea a fost promulgata din 2010 de presedintele tarii. Folositi-o pentru ca este pacat sa cedati si sa le platiti sume de bani aberante!
Daca firma de telefonie mobila / internet refuza sa dea curs legii va sfatuiesc sa faceti :
1. explicati lor inca o data, faceti o cerere scrisa si inregistrati-o la sediul lor, unde le amintiti de
Legea 161/2010 pentru modificarea art. 84 din Legea nr. 296/2004 privind Codul consumului si a Legii nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre comercianti si consumatori.
2. PLANGERE LA OPC
3. Sa-i dati in judecata si recuperati banii /cautati mediatori deja specializati pe asta

Multi angajati mizeaza pe ‘naivitate’ – pana la urma din asta si traiesc.

http://www.anpc.gov.ro/anpcftp/legislatie/oug_34_140616.pdf

Deducerea fiscala a pensiei private in Romania

Pentru varsta de 70-80-90 ne pregatim cu sport, dieta, hobby si fericire, dar nu numai: o mica pensie privata este mai mult decat fara pensie privata.

Pensia privata ar intra in pilonul III. Am pilon I, am pilon II (la ING) si am si pilon III.
Dupa cum majoritatea isi organizeaza deja pensia, pe langa economii si investitii mai este si varianta, cunoscuta si simpla: pensie privata.
Ce multi din jurul meu nu stiu este ca pensia privata se poate deduce din impozit, la nivelul de un prag de 400 euro pe an. Adica, din impozit, la fiecare salariu, vom primi inapoi 140-150 lei pe luna daca platim echivalentul a 400 euro pe an. Da, putem face pensie privata si mai mare, dar eu recomand aceasta minima.

Ce puteti face?
Discutat cu angajatorul sa se ocupe de pensia privata in plus fata de salariu. La valoarea de 400 euro pe an, nu plateste nimeni in plus, doar efort de la contabilul angajatorului.
Daca nu doriti ca ei sa se ocupe, cautati voi un pachet de pensie facultativa; apoi:
-Informa╚Ťi angajatorul despre aderarea la pensia facultativa,
-Achita╚Ťi lunar contribu╚Ťia la fondul de pensii facultative,
-Prezenta╚Ťi angajatorului lunar dovada pla╚Ťii contribu╚Ťilor la fondul de pensii pentru ca acesta sa va poata deduce contribu╚Ťia din venitul salarial brut
Astfel incat bugetul anual al familiei nu este afectat, atat cat ne incadram in pragul de 400 euro.

Cine poate opta?
Orice angajat cu carte de munca. Cei cu pfa nu au aceasta deducere.

Cum functioneaza? Banii stransi in contul personal sunt investiti (dupa aplicarea unui comision, va avertizez ca e gras!!!). Fondul de pensie ii investeste (functie de optiunea personala, sunt investitii cu risc mare si investitii cu risc scazut). Banii (cu tot cu dobanda) sunt deblocati la 62-65 ani, functie de optiune: toti intr-o transa sau in transe lunare pe o perioada de timp discutata.

Sfat pentru angajatori: puteti face acest lucru conform Legii nr.517/2003 cu modificarile ╚Öi completarile ulterioare – Codul fiscal si Legea nr.204/2006 ÔÇô Pensii private facultative. Pentru dumneavoastra aceasta cheltuiala este deductibila limitat la 400 euro/an/participant.

“Conform noilor modificari aduse codului fiscal prin HG nr.613/2013 publicata ├«n 22.08.2013, art.21 sunt deductibile ├«n limita unei sume reprezent├ónd echivalentul ├«n lei a 400 de euro, ├«ntr-un an fiscal, pentru fiecare participant, potrivit prevederilor art. 21 alin. (3) lit. j) din Codul fiscal, cheltuielile ├«nregistrate de angajator ├«n numele unui angajat, la schemele de pensii facultative, potrivit Legii nr. 204/2006 privind pensiile facultative, cu modificarile ┼či completarile ulterioare, precum ┼či cele reprezent├ónd contribu┼úii la scheme de pensii facultative calificate astfel ├«n conformitate cu legisla┼úia privind pensiile facultative de catre Autoritatea de Supraveghere Financiara, efectuate catre entita┼úi autorizate, stabilite ├«n state membre ale Uniunii Europene sau apar┼úin├ónd Spa┼úiului Economic European. Cursul de schimb utilizat pentru determinarea echivalentului ├«n euro este cursul de schimb leu/euro comunicat de Banca Na┼úionala a Rom├óniei la data ├«nregistrarii cheltuielilor de catre angajator.”

Legea am gasit-o aici: http://www.avocatnet.ro/content/articles/id_27529/Pensiile-private-facultative-deductibile-complet-de-la-1-ianuarie-2012.html

O informatie mai putin cunoscuta este ca se poate deduce si contributia la  fonduri de pensie din afara tarii dar din UE , cu menţiunea ca Autoritatea de Supraveghere Financiara va emite, pentru fiecare caz în parte, care ii este supus atenţiei, o calificare a fondului de pensii respectiv. Nu am verificat informatia asta, nu cunosc pe nimeni in situatia asta.

Cum se calculeaza banii primiti? Metodologia nu e publicata inca de stat …. dar daca vor fi gestionati ca un fond obisnuit de pensii, ii voi recupera pe toti dintr-o transa sau voi cere gestionarea in transe anuale, pe timp de 10 ani.

Un calcul sumar este:
-deduc niste bani din taxe (400euro) – deci nu cheltui, doar discutii cu contabila si drumuri cu actele
-ii investesc (in fond de pensie privata, cu deducere fiscala)
-platesc comisionul casei de pensie privata (sa zicem 50 pe an, deci raman cu 350 euro anual).
-analizez dobanda investita si tin intr-un fond de pensii cu 3% (procentul difera de la fond la fond)

In 10 ani am strans:
4585,55 euro

In 20 ani am strans:
10748,15 euro

In 25 ani am strans 14500 euro (am decis pe 25 ani pt acum am 37 ani, voi contribui pana la 62 ani cand speculez o pensionare anticipata; estimez ca nu o sa am perioade de somaj)

Ce pot face cu 14 mii euro in ziua pensionarii? nu multe.
Ce pot face daca nu am 14 mii euro in ziua pensionarii? mai putine.

Ganditi-va ca banii sunt dedusi din impozitul platit lunar deci oricum nu ii scoatem din buzunar dupa ce primim salariul. Poate pentru unii acesti bani sunt putini, dar pentru cei cu salariu mediu pe economie, acest gest poate reprezenta increderea ca la 65 ani nu va incepe sfarsitul lumii.

Am discutat cu cativa oameni din occident (unde sistemul de pensii private are vechime, iar deducerea de la taxe e la fel impulsionata) si absolut toti considera ca e o decizie foarte buna! si am vazut oameni ce contribuie de la …20 ani. In randul celor la pensie, cei 2 cunoscuti au preferat sa ia toti banii intr-o transa(un belgian a spus ca tatal sau a primit astfel 50 mii euro!!),┬á au pus in conturile nepotilor la fiecare cateva ceva, cu diferenta au jonglat si cumperat o garsoniera in locul apartamentului vandut, si apoi sa plece in cateva croaziere.

Distractii ieftine pentru familiile cu copii

Cred ca fiecare parinte e naucit de sarbatorile anuale: cadouri de Paste, cadouri de 1 iunie, cadouri de aniversare, cadouri de aniversarea numelor, cadou de Mos Nicolae, Craciun etc: ce mai cumpar/de unde bani /unde le mai stochez si pe astea ???

In ultimii ani am descoperit ca se pot sarbatori zile si fara exces de bani…sau mai exact cu bani putini.

In primul rand, am incercat la fiecare aniversare sa facem o activitate deosebita, sa avem in centru nu cadoul obiect ci momentele impreuna. De genul mers intr-un loc deosebit/nou/special.
Pt serile de iarna am organizat seri cinema, cu ceva gustare/ceai aromat preparat impreuna si un film/desen animat acasa, stand pe  jos  inveliti in patura.
Plimbari si cautat de descoperit ceva nou au tot timpul efect deosebit: iarna sa ducem ceva sa hranim pasari sau iepurasi(resturi din casa, evident), primavara sa cautam noi plante etc.
Parcurile din zona le cunoastem, asa ca daca vreau o duminica deosebita si e cald, plecam undeva mai departe. Si aici mi-am facut o lista si cu preturile (unele implica platit intrare)
Picnic. Ce poate fi mai simplu si mai placut decat un picnic in aer liber?
Muzee. Am cautat muzeele din zona care sunt child friendly si am facut o lista si reiau lista atunci cand nu am alta idee- si asta ma salveaza de intratul in panica.
Liste cu prieteni si invitat acasa la activitati sau afara. Cateva idei de activitati ‘improvizate’ am gasit aici http://myfrugaladventures.com/category/articles/childrens-activities/  (merci TEA! – e un site extraordinar!)
Mai nou am inceput petrecerile in pijama: Fata aduce/ se duce la cate o prietena asa ca gatim impreuna (decoram cupcakes), sau coloram vreo plansa mare cu carioci/acoarele etc.

Gratare in natura cu familiile cu copii de varste asemanatoare/ ocupatii asemanatoare. Costuri: legume si carne,  lemne si bere pentru grataragiu – si distractia e garantata.

Voi ce alte alternative aveti?