85 % din succesul financiar se datoreaza …cui?

85 % din succesul financiar se datoreaza personalitatii, comunicarii, negocierilor si conducerii. Doar 15% este meritul informatiei si instruirii tehnice.

Din viata voasta reala, ce are importanta mai mare financiara?
La mine fondul de economii nu sunt datorita castigului mare ci datorita cumpatarii si organizarii.
Voi stiti sa negociati si sa va vindeti serviciile?

Despre pensie – planuri pentru peste 30 ani

 In ultimii ani incep din ce in ce mai serios sa ma gandesc sa renunt la serviciul zilnic, salariu lunar, taxe lunare si anuale. Dilema mea ramane: si la pensie ce fac?

 Am deja 15 ani contribuiti la taxe, iar astazi pt a iesi la pensie e nevoie de un numar de ani contribuiti dar si de varsta implinita. Problema ce nu poate fi estimata este cum evolueaza legile si regulile in timp, dar nu pot sa nu remarc faptul ca trendul romanesc urmareste cel occidentul unde actual sunt minim 40 ani contribuiti si pensionat la 67 ani si e in crestere, la fiecare 5-10 ani au marit pragul cu 2-3 ani.

 Pentru viitor, eu vad cateva cai de ales:
Calea 1:lucrez 40 ani(mai am inca 25 ani de stat pe scaunul asta). Salariul tot pe cartea de munca, deci contribui temeinic la pensie. Statul are grija de mine. Pensia iese aprox. jumatate din salariu.
Calea 2: lucrez partial la negru si tin legal salariul minim pe economie. Diferenta in plus ar trebui sa vina cu 20-30 % mai mult (cam atat ajung taxele platite de firme si oferite…). Totalizez cei 40 ani necesari la pensie. Ies cu o pensie de aprox 600 lei de la stat. Fac si ceva rezerve:. din banii la negru, pun 300 lei deoparte in plus lunar. Vezi calculele din excel de mai jos.
Calea 3: lucrez total la negru. Fac contract cu casa de pensii si contribui cu minimum, ca liber profesionist: inseamna 300 lei lunar la casa de pensii. Daca nu am platit cu ani in urma, asta e, nu se poate completa in urma.
Calea 4: lucrez total la negru si nu dau nimic la casa de pensii. Pun cei 300 lei deoparte ce i-as fi dat (3600 pe an) timp de 20 ani.

In paralel am pensie privata (nu in Romania)  – profit si depun valoarea egala cu deducerea din taxe.

Ce se intampla cu cei 300 lei pusi lunar deoparte?
In 20 ani= strang 72000 la ciorap, daca ii tin in casa. Dar daca ii tin in banca si dobanda aferenta e de 4% (plus dobanda la dobanda):

 

Cum cheltui suma asta daca mai am inca 20 ani de trait ca pensionar: 120 mii /20 /12 luni = ceva peste 400 pe luna.

Pot trai cu calculele astea?

Calea 1: da (la pensie voi fi disciplinata pt a mentine nivelul de viata si injumatati cheltuielile,  pt ca nici nu mai sunt cheltuieli transport, pachet la munca, cheltuieli vestimetatie, socializat cu colegii, cadouri la colegi, plus timp mai mult pt economisit la cheltuielile lunare, nici copii /gradi/pempersi etc)
Calea  2: da pt cei cu pana in salariul mediu pe economie (pensia la salariu minim e cam 600 lei + cei 400 lei proveniti din ‘fondul’ propriu duc la o suma rezonabila).
Pentru cei cu salariu peste mediu pe economie, si vor sa mentina nivelul de viata, e nevoie de investit banii cu dobanda mai mare cea calculata de mine 4%; sau o suma mai mare economomisita. Daca nu e posibil asta, atunci sa ramana pe calea 1.
Calea 3: da pentru cei cu salariu sub 1000 lei.  Jumatate din romani sunt in situatia asta.
Calea 4: da pentru cei cu salariu minim pe economie. Pentru  cei cu salariu mai mare si care vor sa mentina nivelul de viata, e nevoie de investit banii cu dobanda mai mare cea calculata de mine 4%; sau o suma mai mare economomisita. Daca nu e posibil asta, atunci sa ramana pe calea 1.

Ce nu pot lua in calcule cu variantele acestea? inflatia. Pensia de la stat minima garantata ar acoperi aceasta inflatie, pe cand depozitele personale nu. Practic, banii astia de 400 lei estimati de mine acum acopera azi meniul pe o luna -dar peste 20 ani …. Solutia propusa de un economist acu ceva timp a fost sa fac depozit in euro (riscuri mai mici de inflatie, euro a avut in ultimii ani si inflatie negativa in anumite tari europene!) – asa ca depozitele mici in Cipru au devenit o varianta convenabila pt multi din Europa.

Alternative de investitie cu profit mai mare decat tinut un depozit cu dobanda 3.5% (cat este acum la Banca Transilvania): cont cu depozit mare, investitie intr-un imobil ce va fi inchiriat,  investitie in actiuni, investitie in teren etc. Mai aveti si alte idei sa va asigurati batranetile?

Si am mai mult timp!

Marele beneficiu ramane din planificare:
-Din planificarea meniului pe 7 zile, cu ingrediente si cantitati, zilele de gatit (estimativ) si in final am redus drumurile la supermarket la 1 pe luna si saptamanal merg la piata. Gatesc pt 2-3 zile din produse de baza si asa am scapat de dilema ce imi dadea dureri de cap: eu azi ce mai gatesc??? pentru ca…am deja totul scris pe lista
-duc mult mai rar gunoiul. Pentru ca arunc mult mai putine chestii. Si daca drumul cu gunoiul in miez de noapte nu va sperie, pe mine ma irita spalatul galetii de gunoi, apoi pus alt sac de gunoi etc.
-am planificat zile de spalat rufe si economisesc apa si detergent
-am redus cosmetice si chimicale si am mai putini alergeni in casa si mai multi bani pt  vacante
-am redus vasele in bucatarie si curat mai putin
-am redus hainele din sifonier la 2 rafturi si ma imbrac mai repede, scap de indecizia: eu azi cu ce ma imbrac (decid duminica pt 2-3 zile) si fac curat mai repede
-redus facturile si am mai multi bani de concedii si griji mai putine
-redus timpul digital: mai rar mail si jocuri, nu tv.

Ce am castigat per total?
Timp. Mult mai mult timp pt hobby-uri (cam 7-8 ore pe saptamana in plus).
Mai putine griji. Unii ii spun stres, la mine sunt doar griji ce imi incarca viata excesiv.
Libertate. Da, plec in concediu usor, nu ma deranjeaza valize/bagaje/confort/stele sau ultra-inclusive-uri – pur si simplu plec, spontan si simplu.
Mintea libera. Da, reusesc sa ma ocup de un lucru cu adevarat important si sa il termin mai repede – pt ca e prioritar.

Mi-a luat ani de zile sa inteleg ca orice problema din viata este cauzata de un exces si se poate rezolva cu…un pas catre simplitate (si nu, nu cu adaugat ceva). Am probleme cu alergiile? nu am nevoie de mai multe/alte creme/medicamente/medici, ci de mai putini alergeni si pot rezolva cu eliminat complet creme/medicamente/medici, am probleme cu greutatea? nu e nevoie de medicamente de slabit/suplimente/alte mancaruri sofisticate ci de eliminat cu totul astea si redus portiile; nu reusesc sa fac curat si sa aranjez tot? da-le naibii si le aranjez in cosul de gunoi (haha, nu radeti, nu e asa de simplu sa renunt…). Daca imi cumpar lucruri si apoi am nevoie sa cumpar si un nou spatiu de stocare pt acele lucruri atunci mai bine renunt la acel lucru – un lucru necesar nu va fi stocat ci va fi la indemana sa fie folosit. Etc.

Astazi am mai putine servicii platite si mai multe facute de mine, cand si cum le vreau. Si daca le vreau 🙂 : piinea facuta de mine e mai buna si mai ieftina ca cea de magazin, hainele cusute/prajitura/ierburile crescute/uscate de mine, gemurile etc. toate au un avantaj – sunt ale mele si imi dau libertate.

 

Idei pentru meniul de la munca dar si de acasa

Un lucru foarte scump pentru mine este mancatul in oras/ deplasare asa ca am decis sa imi pregatesc pachetele cat mai des posibil.
Cateva din meniurile alese pt caserola la munca:
-sandvish cu omleta si verdeata/castravete/ardei.
-salata de orez fiert, fasole, ciuperci, salata verde
-salata de cartofi, salata verde, praz (optional), ardei sau castravete
-tabuleh: bulgur cu patrunjel, rosii, ulei de masline, branza feta/telemea
-salata de avocado cu branza telemea si salata verde si ridichi
-drob cu mulya verdeata, portionat si congelat – scot cate o portie langa salate
-telina si morcovi fierti – dressing de salata

Pt  mic dejun: uneori il sar, dar de obicei e smoothie/lapte/branza/humus/pate de ficat/pasta de peste. Pt cine fac friptura la tava pt   2 3 4 zile, si supe/borsuri, unde urmaresc  legumele ieftine de sezon. De ex. iarna am supa crema de telina, supa crema de morcovi, supa de linte, bors de sfecla rosie, etc iar primavara urzici culese de mine etc

Imi fac meniu vineri pentru toata saptamana, ma uit ce ingrediente imi lipsesc, scriu lista de cumparaturi si cantitatile si merg cu ea in mana.  Profit de oferte doar pt fructe, acestea  le avem din belsug (5 -10kg). Excesul de legume il congelez/portionez si va intra la urmatoarea salata sau daca e congelat la urmatoarea supa ( fac rar asta, dar daca stiu ca plec/ nu gatesc 1 sapt prefer sa congelez decat sa arunc).

Imi pastrez mereu in congelator ceva… rapid de gatit fix pentru momentele cand sunt in pana de idei: fasole fiarta, peste portionat, creveti, bucati de quiche sau de drob imi salveaza deplasarile etc

Cum imi structurez ziua?

Dupa o discutie cu Iulia si IuliaBe  pe economisim.info , am decis sa scriu  si sa imi exemplific traseul unei structuri.
Am aceeasi intrebare de colegi si prieteni: cum imi structurez ziua ca femeie cu job full time, copil cu  teme + joaca, cursuri online, fiind singura menajera si singura la cratita din casa, pasionata de mini-gradina , hand made, citit, chat cu fetele 🙂

Intradevar, in ultimii ani muncesc mai mult si asta nu inseamna ca am mai multe lucruri terminate ci mai multe neterminate- asa ca marea mea evolutie interioara a fost sa accept ca nu pot sa mi le fac pe toate si perfect asa cum le vizualizez in capul eu.
Asa ca… nu stiu altii cum sunt dat eu am nevoie de planificat, si asta   si pt treburile casnice, si pt ce fac la job.

Sunt curioasa daca regulile mele se potrivesc oricarui tip de job/viata/om/tara, asa ca o sa va rog sa imi raspundeti.

Pasi urmariti sunt:
1. accept ca nu pot sa le fac pe toate, nu pot sa le fac perfect (brrr, stiu, e greu sa accept ca nu sunt perfecta)
2. imi scriu o lista si o tin la vedere (sunt maestra in a pierde listele, dar acum imi dau seama si ca o lista pierduta ma ajuta ca mi-am reevaluat gandurile..)
3. prima data fac ce este urgent(semnat un contract etc) sau ce este blocant pentru alte taskuri
4. fac mai intai task-urile cu impactul cel mai mare
5. tin lista aproape sa ma ajute in a ma concentra, si a nu pierde timpul – a privire pe ea ma ajuta sa stiu ce urmeaza.
6. urmaresc tehnica pomodori(la fiecare 30min o pauza desi unii zic ca e suficient la 1 ora si jumatate) – asa ca imi programez si pauzele
7. alternez taskurile – cele care nu imi plac cu cele care imi plac
8. cand fac ceva care nu imi place procesul, ma gandesc la beneficiile rezultatului (nu imi place sa spal geamuri dar imi plac geamuri curate)
9. eficientizez drumurile si cumparaturile, reduc timpul petrecut in supermarketuri si mai ales reduc timpul piiieerdut aiurea 🙂
10. cand sunt obosita/ in stare de leneveala imi fac taskurile usoare, nu cele enervante. Sau ar trebui sa ma iau de alea enervante ca ele sigur ma trezesc mai ceva ca o cafeluta 🙂
11. una pe rand. Cand ma concentrez pe 10 chestii, le fac varza. Deci cate una.
12. ies afara. Da, si pe ploaie 5 min afara(un drum la posta) sau doar de stat in soare si facut cateva exercitii de streching/sau ras cu colegii fac mai bine decat o pauza pe facebook/citit mail etc.
13. (ToDo – nu il respect, dar fac eforturi sa imi intre in rutine) dupa ce termin un task,as vrea sa imi iau cateva min sa il analizez si sa ma laud singura. Nu reusesc mereu sa imi iau aceste minute, dar de cateva ori mi-am dat seama astfel ca ar mai avea nevoie de putin efort sa iasa perfect.

Economie verde – un nou concept

In ultimii ani omenirea a inceput sa incetineasca consumerismul agresiv si sa caute solutii prietenoase cu mediul si cu vecinii. Economia verde e o solutie: mai putina energie si mai aproape de oameni – sunt pasii de baza. De unde a aparut acest curent? Din nevoia de a gasi solutii rapide la resursa petrol ce se termina, de la benzina ce devine din ce in ce mai scumpa (in ultimii 10 ani pretul s-a triplat) si pana la lupta contra poluarii. Anul acesta Bristol este capitala Verdeee. Cateva idei experiemtate acolo ar putea fi sursa de inspiratie pentru oricine din orasul nostru. Si eu incurajez un mod creativ de a re gandi viata, si de ce nu, sa ne inspiram din ideile lor. Unele por fi aplicate cu usurinta: sa ne cultivam un minim de alimente singuri, folosit magazine si servicii locale, alimente locale, reducerea plasticilor si ambalajelor, reducerea si reciclarea ambalajelor, crestesa numarului de biciclete in defavoarea numarului de masini, cresterea partajarii masinilor/drumurilor cu masini, energie verde etc etc.

Orasul altora: Chicago

Chicago s-a facut remarcat prin acoperisul verde al primariei.  Decizia a fost luata in 2001, si are ca scop reducerea poluarii, supra incalzirii. Vara este vizitabil!

 

 

Marele dezavantaj este  costul initial de instalare, care ajunge…dublu decat un acoperis obisnuit. Sunt cateva straturi adaugate: hidroizolatie dar si pt mentinerea umiditatii. In zonele seismice e nevoie de interventii la structura de rezistenta. In plus, toate aceste straturi ingreuneaza cladirea.  In zonele unde nu ploua suficient, e nevoie de o sursa in plus de apa.

Dupa experienta cladirilor, o alta problema aparuta este numarul de instecte crescut, ce poate fi deranjant pt unii locuitori.