Daca nu merge, actioneaza.

Grija de greutatea corporala e ca si grija fata de buget: daca merge bine atunci nu schimba (chiar daca nu e totul  perfectiune, cum perfectiunea nu exista important e sa apreciem ce avem bun in viata), dar daca nu merge si ne deranjeaza asta, atunci actiunea e solutia. Si cred ca cea mai usoara reactie e sa ne apropiem si sa vedem ce fac altii, sa ne inspiram si sa adaptam si sa invatam: pentru a avea un corp sanatos si greutate ideala ma uit la casoleta cu mancare a sefului (normoponderal) si nu la ce isi cumpara colegul din fata (obezitate de grad 1), pentru a vedea un buget sanatos tot la sef ma uit (face a 4a investitie imobiliara) si nu la cardurile de credit ale colegului din fata ca sunt pe – .
Si daca vreau si mai mult, atunci ma uit la Bogdan, comentator de soi aici. Bogdan si-a deschis blog de curand, in engleza. Sa ii uram un calduros: welcome in blogosfera lui:

MoneyCaravan

Pt cine nu stie, primul subscribe la el e al meu. Si il voi bombarda cu intrebari pentru ca am de invatat de la el: este mai tanar cu 10 ani decat mine, este mai aproape de independenta financiara cu 10 ani decat mine, si mai ales actioneaza pe mai multe planuri si daca nu fac si eu decizii diversificate ca el, o sa o mai lalai inca 10 ani pe drum in plus fata de el.

Stratageme de a scapa de presiunea creditului ipotecar

Nu am putut constientiza ce inseamna povara unui credit ipotecar pana nu am trait-o. Fiecare om e unic, daca pentru mine e clar investitie si una buna pentru ca am cumparat sub pretul pietei si eventuala chirie acopera rata, dar pentru altii e o povara zi de zi ce nu o pot suporta. De ex. prima ipoteca a fost obositoare si pentru mine in perioada cand eram un singur venit.

Daca va e greu si nu dormiti noaptea de ideea ca veti plati pana la 70 de ani, atunci consider ca sanatatea fizica si psihica sunt prioritare si e musai de facut ceva. Am adunat cateva stratageme de abordat rezolvarea ipotecii, ideile fiind nu doar de la mine ci mai ales de la colegi, de la rude, de pe net, dar si de la angajatii bancii. Pe net am gasit o grama de povesti, fiecare  unica, fiecare inspirationala in felul ei.

Cautati, ganditi, gasiti ce e potrivit voua, si daca mai aveti si alte idei, scrieti ca poate inspira si pe altii, pentru stiu ca se poate diminua greutatea unei poteci!.

 Stratagema 1. vandut casa. Asta e cea mai brutala si presupune mers la banca ca inceput inceput de procedura de vanzare a imobilului; cu banii de pe vanzare sa acopere ipoteca. Va recomand sa cereti o perioada de 1-2-3 luni (cat se poate) cumparatorului, pana la eliberare. Daca ati ajuns aici e clar ca aveti probleme mari financiare si 1-2-3 luni fara cheltuiala asta v-ar ajuta sa acoperiti alte probleme. Intre timp va mutati in locuinta mica, in chirie, faceti noi economisiri pt o achizitie viitoare, sau stat in chirie toata viata.

 

Stratagema 2: refinantare pe termen mai scurt.

Solutia va duce la rate mai mari dar la perioada mai scurta (si dobanda totala mai scurta). Nu uitati, cautati dobanda mai mica si incercat de negociat. Avantaje: scapat mai repede de ipoteca. Nu, nu ma simt bine sa mai stiu datoare pe 30 de ani (pana la pensie), asa ca am credit pe 15 ani (au mai ramas 14) si daca am ocazia sa reduc perioada si cu 1-2-3 ani, as face-o acum.

 

Stratagema 3: refinantare pe termen mai lung dar rate mai mici.

Solutia va duce la rate mai mici dar la perioada mai lunga, dar permite de trecut pe o perioada dificila (concediu de maternitate, sau perioada de studiu/job part time etc)

 

  Stratagema 4: plati efectuate in avans. In termeni bancari se numeste rambursare anticipata, si conform noilor legi (din 2010) e fara comision si se face pentru orice suma si in orice moment a lunii, cu mentiune de reducere a ratei sau a perioadei. Practic fiecare rabursare anticipata va fi o plata din principal (banii imprumutati de la banca) si asta va duce la scaderea dobanzii totale platite si cu cat mai devreme e facut cu atat scaderea e mai spectaculoasa. Ea se potriveste cui are venituri  extra din cand in cand, dar nu pot suporta o rata mai mare luna de luna (o alternativa la stratagema 2). Asta a fost abordarea mea la prima ipoteca: lunar puneam mai mult in cont, mai mult vara (mancare si incalzire si electricitate mai ieftina) si periodic faceam cerere la banca pentru efectuare de plata anticipata cu scaderea perioadei.
Am reusit sa inchit ipoteca in 8 ani. Pentru extra bani folositi orice strategie de economisit care va vine, orice extra venit. Depinde de voi: o prima, un comision, o luna fara cheltuieli majore, un cadou, bani dintr-un extra job, din economii temporare, o mostenire, etc , ganditi-va chiar si la inchiriat temporar locuinta actuala pe Airbnb.

 

Stragema 5: locuit temporar in chirie, langa noul job, si inchiriat locuinta proprietate. De vazut daca banca accepta asta, dar nu cred ca sunt singura care am inchiriat la negru. Chiria sa acopere rata e o conditie ce am indeplinit-o la achizitie, iar eventualele economii le-am folosit ca plati anticipate. Asta se potriveste cand ne pierdem jobul, sau cand noul job e prea departe/in alta localitate si nu e spectaculos platit sa ne permitem 2 locuinte sau o masina. Ideea de a locui aproape de serviciu vine si pt taiat costurile de transport mari (si de ce nu, ganditi-va sa vindeti asa masina si cu banii aplicat #4), ofera o perioada de buffer/de respiro, timp de cautat un job in zona de domiciliu stabil etc. E o solutie temporara dar uneori e tot ce avem nevoie!

 

Dupa cum vedeti, nici una nu e usoara, toate implica efort si adaptare, discutii in familie, si mai ales actiune. Actiune, fara de care cunostintele noastre ne raman doar cultura generala.

Drag timisorean, vino cu 10 PET-uri turtite si capeti un copacel de tuia.

Urmaresc acest gen de actiuni de ceva ani si cred ca ar trebui sa le promovez. Astazi, pentru timisoreni, un proiect inedit: Asociatia Eco Club Timisoara face un schimb: 1 copacel tuia in ghiceci contra 10 sticle de plastic. Daca am cititori timisoreni, va rog adunati 10 peturi, aplatizati-le, si duminica 18 decembrie 2016 intre orele 11:00 si 15:00 In piatra Libertatii  sa faceti schimbul.
Va asteapta 1000 de arbusti.

In plus, vor sa faca si o comunitate pe facebook, un fel de grupul arbustilor tuia, sa urmareasca evolutia lor.

Caz practic cand cardul de credit nu e ok

poza de la seful care si-a taiat cardul
poza de la seful care si-a taiat cardul

Poza e de la seful: si-a taiat cardul!!

 

 

 

 

Cred ca majoritatea articolelor de finante de aici de pe blog sunt inspirate de la colegii mei de birou. Ei bine, si acesta.
Un coleg de birou(unul din grasuti) a povestit experienta sa de la contabil de acum cativa ani. Ca freelancer are un contabil (unul bun), care l-a chemat la o discutie fata in fata. In mijlocul analizei situatiei financiare, contabilul ii cere cardul de credit pentru cheltuieli profesionale, scoate un foarfec si il taie cardul subit. Puf. Colegul nu a apucat sa reactioneze.

Explicatie: colegul servea cheltuieli profesionale de cateva ori pe luna pe carti deseori niciodata citite, iar contabila a remarcat asta cand a vazut aceeasi carte cumparata de 2 ori.  In cazul asta, practic cheltuiala profesionala era un lose lose (pierde si statul cu mai putine taxe, pierdea si proprietarul firmei).

 

P.S. dupa asta ezit sa imi fac card de credit profesional 😀

Regula lui 5 ani de locuit in noua locuinta achizitionata

(Inca un articol inspirat din discutiile cu colegii, seful e la notar acum deci scriu lejer :D. Musai sa zic ca in birou suntem persoane cu 3 si 4 imobile)

Cand am cumparat aprt. actual intrebarea din casa a fost: cat timp vom sta in locuinta asta?  De ce o asemenea intrebare? pt ca sunt atat de mari costurile achizitionarii si costurile vinderii, iar daca fac asta acum si vand si cumpar ceva mai mare peste 2 ani  s-ar putea ca sa ies mai in pierdere financiar decat daca stateam in chirie.
Ok, stiu ca aceste costuri depind de zona, costuri notar, impozit sau nu la achizitie, valoarea totala a imobilului etc. Da, pentru mine a fost important sa calculez cifrele si sa vad daca achizitia e mai eficienta decat inchirierii.
Daca sunteti in categoria inflationista ca la fiecare 2-3 ani doriti o alta masina/alt tel./alta casa mai mare, atunci s-ar putea ca
achizitia in cazul asta sa nu fie profitabila.
De aceea mi se pare o decizie de bun simt sa caut un raspuns la intrebarea: “da…eu cat voi sta in casa si ipoteca asta”  si sa aliniez durata ipotecii adecvat.
Argument: in conditiile ratei imobiliare, in primii ani la fiecare plata avem o parte din datorie si dobanda. Dobanda la inceput e cea mai mare si descreste luna de luna. Astfel ca (functie de tipul si valoarea si dobanda si durata creditului) dupa 5 ani s-ar putea sa aflu ca nu am platit prea mult din valoarea casei dar ca am ingrosat fundul bancii.

O sa argumentez pe cele 2 achizitii imobiliare facute de mine.
Prima achizitie a fost cu o ipoteca pe perioada de 28 de ani, in 2006 (dobanda 8.03 % dae – daca imi aduc bine aminte ca am deja o varsta) dar imi aduc bine aminte cand dupa 1-2 rate am citit desfasuratorul si din rata de 550 lei (mai exact era 543), 50 era principal si 500 dobanda. Totusi, investitia a fost o investitie buna pt ca chiria posibila acoperea rata (ba avui o perioada cu chirie mai mare ca rata) si ca eu scapam de chiria platita lunar. Cum acea locuinta a fost sub nivelul financiar personal (adica eu mai aveam cum face economii si am si facut dar nu in primul an de la achizitie) am reusit sa o platesc anticipat in 8 ani in plati periodice.
A 2a achizitie e cea actuala si e cu ipoteca pe 15 ani, dobanda mai mica, rata 1166 (si mai avem economii dar muult mai mici 😀 ), iar principalul este peste procent mare din rata,  asa ca daca peste 5 ani o vand, recuperez si cheltuieli notariale, si dobanda si raman cu un plus frumusel. Dar nu se va intampla asta daca vand la anul! ci ies in pierdere… Asadar pentru mine ar trebui sa raman in locuinta asta cam 5 ani pentru a face un profit (sau sa fac o plata anticipata de 10 rate).

Exceptie de la regula.
5 ani e o cifra de bun simt (“common sense” e termenul folosit de sef), nu fixa. Totul depinde evident de perioada de ipotecare. Eu reusii sa fac economii si plati anticipate si cu ipoteca dar sunt multi oameni care isi cumpara locuinta maxima pe care si-o permit (influentati prost de banci si de turma, evident). Eu imi permit sa fac plati anticipate si sa scad
perioada de rambursare si asta va scadea dobanda totala si va scadea f. mult suma principala de returnat, si apoi voi negocia drastic cu banca.
Si mai de bun simt mi se pare ca o investitie imobiliara devine buna daca locuim macar jumatate din perioada ipotecii (sau mai exact daca vrem sa ne mutam in viitor, sa facem plati anticipate pana la achitarea a unei parti bune).

Corolar:
Se adauga variabilele
-daca o posibila inchiriere acopera rata
-daca avem intre timp suficienti bani stransi pt avans la urmatoarea locuinta si pastrat prima pt inchirie atunci go for it si peste 3 ani inchiriati-va prima locuinta si mutarea in noua achizitie. Colegul meu are deja 4, nu a strans bani de a 5a dar incepe sa studieze ideea asta. Prima ipoteca se incheie in curand si are doar 33 de ani.

Si nu uitati, nu e nicio problema sa traim intr-o locuinta mica daca de la luna la luna nu ne ajung banii. Copiii pot creste si intr-un aprt. mic, copiii pot dormi in acelasi dormitor (pana pe la 10-12 ani, asa 😀 ), dar copiii nu vor creste sanatosi si fericiti cu parinti ingrijorati zi de zi. Costurile vietii urca zi de zi, asa ca studiul si calculele fac diferenta intre o investitie buna imobiliara si una proasta.

 

P.S. niciuna din aceste reguli nu se aplica daca piata imobiliara cade.

Ultimii pasi inainte de pensionare: cand e aproape atinsa independenta financiara

Mai am pana acolo, dar nu e asa ca v-am dat emotii cum ca am castigat lozul cel mare? 🙂

Voi ajunge acolo peste 10 ani. Sau mai devreme ;). Pana atunci imi pun ideile aici, ca musai am de verificat niste pasi atunci:
1. verific economiile si investiile, si cati bani imi aduc acestia anual/lunar. Compar cu bugetul lunar. De ex. daca bugetul imi spune ca am nevoie de 1000 euro lunar, verific daca cele 3 chirii imi aduc 250 euro fiecare si dividentele inca 3000 pe an, dar si ca am o suma de economii deoparte. Suma deoparte ramane pt situatii critice (gen interventii si urgente medicale etc -adica sa acopere cheltuielile pe 1-2 ani cred ca e suficient).
Daca nu am economisit suficient mai am timp inca niste ani(eventual cand pot achizitiona inca o garsoniera cu ipoteca 5 ani, inchiriat si platit mai rapid ipoteca etc). Asadar voi amana data pensionarii cu 5 ani.
2. discut cu sotul si decid cine opreste primul jobul. Nu vom opta ca amandoi sa ramanem fara venit in acelasi timp. Deseori asta se intampla datorita conjucturii, dar noi si acum putem sa ne descurcam cu un singur venit si fara sa intram in economii. In timpul acesta investitiile si economiile vor creste natural (chiriile si castigul din dividente le voi directiona pentru consolidarea contului de economii).
3. diversitatea investitiilor. Stiu ca cea mai obisnuita sursa de venit pentru noi romanii e un imobil si o chirie (inclusiv la noi, pe asta ne bazam), dar un cutremur sau criza locala va reduce piata asa ca pe viitor ma gandesc sa investesc si in dividende, si asta pentru diversitate.
4. inchide toate datoriile acum: ipoteca  + carduri de credit,masina etc. Chiar daca ipoteca e mica si banii dati sunt putini, musai achita. Niciodata nu stim cum evolueaza piata interbancara sau dobanda interbancara. Vreau 1-2 ani fara ipoteca inainte de marea retragere…(minim :D).
Ba mai mult, calculez si verific piata imobiliara si vand apartementul mare si cumpar o garsoniera sau stau in chirie intr-o garsoniera. Pentru a fi o afacere buna e musai de testat momentul cand piata e favorabila, si cum mai am 1-2-5 ani pana acolo…
5. caut prieteni/cunostinte ce deja sunt independenti financiar. Ideile si experienta lor valoreaza de 100 de ori mai mult decat ce scriu eu aici.

 

 (articol inspirat de intalnirea cu o cunostinta ce tocmai si-au cumparat aprt. in Spania si se muta in curand acolo, dupa ce isi termina de inchis afacerile aici... )

Bugetul cand ne pierdem jobul

( In primul rand scriu astea pt ca taaare  as fi vrut sa le citesc acum 20 de ani, dar …atunci nici nu cautai, nici nu ma interesa  🙂 )

Azi sunt acasa – contractul de munca il am pe perioada determinata si inca nu mi-a fost prelungit (ma asteptam si sper ca azi o sa primesc si ultima semnatura birocratica). Stiu ca stau acasa doar pt o zi sau 2(avui anul trecut 5 zile de concediu necerut) dar totusi…cum abordam situatia cand ne pierdem jobul? Cum rearanjam bugetul?

In primul rand eu o sa urmez sfaturile Iuliei: zilele acasa le voi tine cu acelasi ritm de la munca: trezit, facut pat, facut rutina de dimineata, alocat 4-6 ore pt cautare job, facut cv, updatat cv pt orice post vazut, aplicat, facut un set de intrebari/o prezentare proprie pt fiecare din joburile alea, eventual in 2-3 limbi, cautat cursuri online pt pus la zi cu ce se mai cere, terminologie etc etc. Nu stiu cum sunteti voi dar pt mine delasarea e cel mai mare dusman, asa ca am decis ca asta e noul meu job. Ok, pe partea asta se poate scrie mult, dar acum vreau sa analizez bugetul.
Cum bugetam o pierdere de venit?
1. in primul moment de zvon/informatie ca pierd venitul am cautat sa vad ce economii am in conturi si calculele. Acum 3 sapt. secretara ma avertizat ca iar e delay la semnat contractul si ca unul din manageri(om cu semnatura) e in concediu. Ma felicit ca am excel-ul cu bugetul lunar asa ca doar il deschisei si privii luuung. Apoi am vazut cate economii am si impartit suma la cheltuielile lunare si vazut ca pot supravietui 4-5 luni la acelasi stil de viata, fara niciun efort.
2. Rework Your Budget: scotocit bine excelul si in homebanking si vazut ce pot elimina. Daca tot o sa am timp ma duc sa scot bani numai de la bancomatul corect, am timp de inchis conturile, anulat abonamentul la sala scumpa pt ca am timp acasa dar si renegociat asigurarea la casa etc etc.
3. renunt la micile placeri, temporar: masaj, restaurant cu colegii, cosmetice scumpe, masina, telefoane fancy si abonamente grase, tv etc etc. Stiu ca e temporar, stiu ca peste cateva luni totul va fi bine ( sau poate si mai bine). Inchid abonamentele la ziare – le pot citi online. Pt cine sta cu chirie de cautat alta chirie mai mica (si supr mai mica si intretinere mai mica). Renunt la cafeaua la starbucks, dulciuri, restaurante, sandvhish pe drum, abonament la transport etc – gasesc zilnic 15min in plus  sa mi le fac eu si sa le fac pachet si sotului. Daca este o menajera renunt imediat, pt ca pot gasi 30min zilnic extra pt ordine si sa calc tot ce e de calcat in avans.
4. Prietenii ii voi invita la mine, daca tot sunt acasa pot gati o masa usoara si lua cateva beri si sta la povesti indelung – important pt a afla si ce se mai cere la ei la munca, cum decurg interviurile la ei etc. La fel discut pe mail cu colegii in aceeasi situatie.
5. sa ma bucur de mine si de timp. Sa desfac la pranz sticla de vin – la birou sigur nu pot bea vin la masa de pranz. Sa ies la plimbare 1-2 ore la pranz ( nici asta nu pot la birou), voluntariat, etc. De ex. eu ma duc sa donez sange dupa amiaza asta si apoi ma vad cu o prietena si era temporar fara job ( sau ordinea invers :D). Ma mai vad cu o alta mama ce o stiu in cautare de job. Orice experienta a altora este absolut importanta.
6. verificat frigiderul si stocurile. Am scris cateva ingrediente de acolo si voi gati cu ele. E cel mai bun moment sa le folosesc. Am mai fost la gradina de dimineata si cules de o salata frunze de macris, de papadie, de condurasi, 2 castraveti si un pumn de fasole verde – e o fericire ce mi-o permit doar in weekend, asa ca azi e o alta zi de weekend!
Triez hainele si revad cateva tinute de interviu si de munca – e un bun moment pt a contura si refolosi ce am.
Aseara am mai scos cate ceva la vanzare! si cativa banuti imi vor prinde bine.
7.  petrec mai mult cu copilul. Nu o mai duc la afterschool si nici la ora de engleza ( economie de bani) dar avem timp sa mergem in parc si sa lucram impreuna temele.
8. daca lucrurile se prelungesc si dureaza mai mult de o zi , anunt toate mamele/vecinele ca sunt disponibila oricand pt un babysitting si ziua si serile.
9. peste 2 luni acasa merg la banca sa renegociez creditul ipotecar. Se poate pune in stand by si plati un minim pt 6 luni, iar creditul nu il voi mai termina in 15 ani ci in 15 ani si 6 luni.
10. Caut inspiratii de la altii: o prietena mi-a zis ca si-a deschis un jurnal si si-a scris ce a facut in fiecare zi, cum s-a simtit.
Alta prietena a ales zilele astea pt sanatatea corpului: post cu sucuri de legume ( sau cu apa). Lucrul asta e f. greu in zilele de serviciu, dar acasa e altceva. A reusit sa slabeasca si sa se simta mai bine. Nu e pt. orisicine dar e potrivit pt o dieta vegana ( unde se mananca mai des), sau perfect pt momentul de lasat fumat/zahar etc.
11. imi aloc timp de gimnastica (nu mai am nicio scuza), eventual iesit la o plimbare + alergat. Daca tot sunt acasa pot sa am grija de mine, da? . Zilnic! Iau tel. cu mine sa masor pasii, si sa fac minim 10 mii.

 

Si nu uita: fiecare situatie e diferita, fiecare om e diferit. Pastrat optimismul ca lucrurile vor fi si mai bine.

Independenta financiara mai aproape de realitate

Azi m-am jucat (iar) cu un model matematic (model matematic e muult spus). Ideea mea a fost sa pun in formula eficienta economiilor raportat procentual la venitul lunar (v).
Adica urmaresc coloana de economisit un procent din venitul v pe o perioada de 10 ani.

Economisit lunar din venit Cat economisesc in 10 ani Explicatii:
v*10% v*10% *12*10= v*12 = next 12 months free ( adica pot trai 1 an cu un consum lunar la nivel de 90% din salariul v)
v*20% v*20% *12*10= v*24 = next 30 months free (2 ani si jumatate)
v*50% v*50% *12*10=v*60 = next 120months free (10 ani)
v*90% v*90%*12*10=v*120 =next 1200 months free ( adica 100 ani)

Daca economisesc 90% din venit timp de 1 an, si cheltuiesc doar v* 10% lunar, atunci:

Economisit lunar din venit Cat economisesc timp de 1 an Explicatii:
v*90% v*90%*12*10=v*120 =next 120 months free ( adica 10 ani)

Aceste calcule sunt constuite pe 2 factori care influenteaza castigarea independentei financiare:
perseverenta (pus lunar deoparte)
– nivel scazut de cheltuieli lunare.

Cifra asta, economisit 90% din venit, este o cifra pe cat de hipnotizanta pe atat de ipotetica, pentru ca intr-un ritm de cheltuit doar 10% din venit pe doar un an, economiile adunate vor putea sustine aprox urmatorii 10 ani de independenta. Dar daca as lucra 3-4 ani si as trai cu numai 10% si economisi 90%? ei bine, asta mi-ar aduce independenta pe urmatorii 30-40 de ani! Acum, nu cunosc pe nimeni care sa faca 90% economii din venit si sa traiasca cu doar 10% din venit . Ok, am gasit un blog cu un tip ce e la 80% pentru ca locuieste cu parintii si investeste 80% din venit (si are 20 ani) dar personal nu cunosc pe nimeni cu o valoare asa de mare si nici atata disciplina.
Dar citind articolele din presa, vad ca media in lume este de 5% din venit economisita. 5% mi se pare putin dar si asa e mai bine decat nimic!Atunci unde e solutia? unde e echilibrul? Ei bine, pt mine ceea ce conteaza este ce si cat ma face fericita, linistita. Deja am cativa comentatori hater-i care au spus ca sunt zgarcita etc. Pentru mine, visul independentei financiare este un vis de ani de zile, si nu vreau sa vina la 67 de ani si 40 de ani contribuiti, cat e varsta mea legala de pensionare.Pt mine aceste calcule m-au ajutat sa constientizez ca la aniversarea de 40 ani ( mai am 1 an jumate pana acolo) nu ma pot “pensiona” (cum visam) dar ca peste inca 10 ani e posibil, foarte posibil.
Aceste calcule, impreuna bugetul lunar ce il fac de ani de zile ( buget ce m-a ajutat sa inteleg ca noi ca familie ne descurcam cu 50% din venit), imi arata ca daca incep la aniversarea a 40 ani si pana la cea de 50 ani (10 ani) sa economisesc la nivel de 50% din venit , imi voi putea oferi o pauza de munca de la 50 la 60 de ani chiar de nu am facut eforturi mai devreme! .
Ce nu am evaluat pt acesti ani este inflatia, dar o compensez estimativ: in momentul in care nu voi mai lucra sunt cateva cheltuieli care vor disparea, cheltuieli ce imi sustin astazi jobul. Daca mai adaugam si o investitie a banilor cu un randament satisfacator mie, cifrele devin si mai “credibile”. Dar si pentru asta e nevoie de perseverenta si citit periodic.

Intrebare catre cititori: cat la % din venit va ajunge acum pentru cheltuielile lunare?

Spune-mi ce mananci ca sa iti spun cine esti

Cum imi plac lucrurile frumose si constructive, preiau articol preluat de la Delia. Nu stiti cine e Delia? nu e bai ca e o fata iubitoare de frumos, de la oras, ce consuma alimente local: o solutie gasita de ea pentru simplitate, sanatate, mai putina poluare, sustinere a producatorilor locali.

De ce e importanta o casa cu ipoteca platita

In urma cu ani de zile stateam in chirie si nu ma deranja, simteam multe avantaje: mobilitate, libertate. Pana cand…am conceput ca o chirie nu se va termina de platit niciodata pe cand ipoteca da.
Un alt argument contra chiriilor a fost cand am calculat pensia (cam 50% din venitul actual): sunt sigura ca la pensie nu as putea sa platesc o chirie, chiar si una mai mica. Iar cel imediat ca proprietar e ca imi pot sparge/zidi pereti, bate cuie si zugravi ce culori vreau etc.
Pentru mine ipoteca platita este un pas important in calea independentei financiare, tocmai pentru ca e cea mai mare factura din bugetul lunar actual. Daca as termina de platit ipoteca, astazi as putea trai cu jumatate din banii care imi pleaca lunar din cont.
Pe viitor, imobilul achizitionat poate fi usor inchiriat si o sursa de venit constanta si sigura.

Chiar daca scenariile nu merg pozitiv asa ca cele e mai sus, oricat de nasoala mi-ar fi viata pe viitor, un acoperis deasupra capului tot il am.

Evident ca nu recomand achizitionare persoanelor ce nu isi pot pune lunar deoparte suma echivalenta unei rate. Nici celor ce nu au economisit 25% ca avans. Nu recomand nici celor care vor face credit pe 30 ani – nu stim niciodata ce va fi anul viitor in viata noastra, dar cu siguranta in 30 ani vom fi bratrani. Prima ipoteca am inchis-o in nici 10 ani si aceasta noua o am pe 15 ani ( desi planuiesc plati anticipate si scurtarea perioadei).