Program de educatie financiara: cititi eticheta produsului

Cand cumpar ceva: citesc eticheta inainte de a cumpara. E dreptul meu sa stiu pe ce dau banii. Deseori cand citesc ajung sa imi dau seama ca…nu vreau acele e-uri 🙂 . Stop cumparat compulsiv, stop luat si pus in cos, stop luat la recomandarea vanzatoarei: mai intai citesc si stiu ce cumpar.
La produsele de baza ce le iau constant (detergent de rufe, faina, etc) stiu eticheta deja ( nu schimb nici mgazinul, nici firma sau produsul) – dar la un produs nou am dreptul sa imi arunc ochii pe eticheta si sa vad ingredientele.
La cofetarie avem dreptul sa intrebam din ce sunt facute!
La cosmetica imi intreb doctorita ce creme imi pune pe fata si cu ce sunt facute si pot citi inainte prospectul.
La medic am dreptul sa cer intai prospectul si informatii despre efecte secundare, alternative,si apoi sa decid daca iau sau nu medicamentul.

E dreptul meu, sunt banii mei.

Ce am mai redus in viata mea

In ultimii ani am redus timpul petrecut discutiilor din spatele calculatorului/telefonului. Sunt false si seci si cu cat trimiteam mai multe emailuri cu atat mai multe primeam si acolo imi petreceam timpul. La fel la telefoane. Astazi le-am redus, primesc un telefon-2 pe saptamana, si deseori decidem sa iesim si sa ne vedem si sa vorbim; la emailuri sunt absolut scurta, tot asa, daca e ceva de vorbit atunci mai bine decidem intalniri si ne vedem. Aceste iesiri le-am combinat cu utilitatea: plimbare seara ritmata pt putina  miscare sau mers la cules urzici, sau mers la biblioteca etc.
A fost greu inceputul: mai intai nu am raspuns la ce nu necesita neaparat raspuns(si mai ales de a nu da like la toate cele postarile de pe fb), apoi mi-am impus sa raspund la mailuri in maxim 5 randuri, apoi sa petrec cat mai putin la telefon si daca e important – atunci sa ne vedem etc.

Am sters suscribes. Da, la multe site-uri nu mai vreau sa primesc mailuri. Le-am sters.

Apoi am decis ca nu am nevoie de stiri. Meseria mea nu depinde de asta, si de ani de zile nu am tv. Acum am redus si  site-urile de stiri, mai citesc cele de parodie (gen timesnewroman). Am ajuns la concluzia de foarte rar sunt stiri noi la…stiri, e doar exces de agitatie, stres, si frica. Ziarele sunt bune la impachetat/reciclat/sters pe jos, tv nu am, mergem inainte.

Blog reading. Aici sunt adicted, am 5-10 bloguri ce le citesc zilnic sau saptamanal. Nu mai am ce sa mai curat  din lista, toati ma intereseaza 🙂

Social media. Ce e prea mult, e prea mult. Pe twitter intru numai in interes de serviciu, pe fb pierd prea mult timp, unele persoane au mesaje inutile (pe Poptamas il stiti? eu sunt saturata) asa ca am dat unfollow(i-as sterge pe unii din lista dar imi sunt rude :D), si daca le-am ratat unele mesaje – nu e mare pierdere.

Si ce imi ramane? oooo, o gramada de timp!

Cum imi structurez ziua?

Dupa o discutie cu Iulia si IuliaBe  pe economisim.info , am decis sa scriu  si sa imi exemplific traseul unei structuri.
Am aceeasi intrebare de colegi si prieteni: cum imi structurez ziua ca femeie cu job full time, copil cu  teme + joaca, cursuri online, fiind singura menajera si singura la cratita din casa, pasionata de mini-gradina , hand made, citit, chat cu fetele 🙂

Intradevar, in ultimii ani muncesc mai mult si asta nu inseamna ca am mai multe lucruri terminate ci mai multe neterminate- asa ca marea mea evolutie interioara a fost sa accept ca nu pot sa mi le fac pe toate si perfect asa cum le vizualizez in capul eu.
Asa ca… nu stiu altii cum sunt dat eu am nevoie de planificat, si asta   si pt treburile casnice, si pt ce fac la job.

Sunt curioasa daca regulile mele se potrivesc oricarui tip de job/viata/om/tara, asa ca o sa va rog sa imi raspundeti.

Pasi urmariti sunt:
1. accept ca nu pot sa le fac pe toate, nu pot sa le fac perfect (brrr, stiu, e greu sa accept ca nu sunt perfecta)
2. imi scriu o lista si o tin la vedere (sunt maestra in a pierde listele, dar acum imi dau seama si ca o lista pierduta ma ajuta ca mi-am reevaluat gandurile..)
3. prima data fac ce este urgent(semnat un contract etc) sau ce este blocant pentru alte taskuri
4. fac mai intai task-urile cu impactul cel mai mare
5. tin lista aproape sa ma ajute in a ma concentra, si a nu pierde timpul – a privire pe ea ma ajuta sa stiu ce urmeaza.
6. urmaresc tehnica pomodori(la fiecare 30min o pauza desi unii zic ca e suficient la 1 ora si jumatate) – asa ca imi programez si pauzele
7. alternez taskurile – cele care nu imi plac cu cele care imi plac
8. cand fac ceva care nu imi place procesul, ma gandesc la beneficiile rezultatului (nu imi place sa spal geamuri dar imi plac geamuri curate)
9. eficientizez drumurile si cumparaturile, reduc timpul petrecut in supermarketuri si mai ales reduc timpul piiieerdut aiurea 🙂
10. cand sunt obosita/ in stare de leneveala imi fac taskurile usoare, nu cele enervante. Sau ar trebui sa ma iau de alea enervante ca ele sigur ma trezesc mai ceva ca o cafeluta 🙂
11. una pe rand. Cand ma concentrez pe 10 chestii, le fac varza. Deci cate una.
12. ies afara. Da, si pe ploaie 5 min afara(un drum la posta) sau doar de stat in soare si facut cateva exercitii de streching/sau ras cu colegii fac mai bine decat o pauza pe facebook/citit mail etc.
13. (ToDo – nu il respect, dar fac eforturi sa imi intre in rutine) dupa ce termin un task,as vrea sa imi iau cateva min sa il analizez si sa ma laud singura. Nu reusesc mereu sa imi iau aceste minute, dar de cateva ori mi-am dat seama astfel ca ar mai avea nevoie de putin efort sa iasa perfect.

Metode de economisit apa intr-o locuinta

                  (mesaj purtat de o femeie din Gambia la startul Marathonului din Paris)

De ce sa economisim apa?
Stiu ca atatea argumente ecologiste ati auzit incat … ati ajuns la saturatie. Eu o sa va dau unu singur: e din ce in ce mai scumpa, asa ca economia la apa este pt buzunarul propriu. Mai nou, sunt zone/tari unde apa e facturata de 2 ori: la intrarea in casa, dar si la iesire pt ca e recliclata.
Cateva remarci personale:
-reparat instalatiile ce pierd apa (picura robinet, teava, toaleta etc)
-folosit masina de spalat rufe mai economa (consuma cativa zeci de litri la ciclu de spalare) -astea noi toate stiu
-folosit masina de spalat vase economa (consuma 15-20 litri la un ciclu de spalare)
-pentru cine nu are masina de spalat vase, eu spal vase si o data la 2-3 mese (de ex. serile spal tot ce am folosit peste zi) -putina atentie la apa cand ne spalam (vara fac dusuri des, dar scurte, ca nu sunt murdara ci doar vreau sa ma racoresc)

Si deja am scazut consumul cu 20-30%.

Alte trucuri:
-cine e la casa poate colecta apa de ploaie pt spalat masina/trotuare sau udat gradina
-eu spal balconul cu apa din cada (dupa ce face baie copilul si adoarme, iau cu ligheanul si clatesc balconul – am balcon maare si plin de flori si pamant asa ca il spal lunar )
-izolarea tevilor de apa calda duce la economie de consum
-optat pentru un bazin la toaleta mai mic
-pt baile mici, chiuveta integrata cu bazinul la toaleta va recupera toata apa cu care m-am spalat pe miini: http://www.amazon.com/SinkPositive-D/dp/B00AA685II


Si de ce nu, pt barbatii mesteri: https://www.youtube.com/watch?v=ioSKrRGx03o 

Cum investesc in metale pretioase

Printre articolele online citesc unul despre argint, cum ca minele estimeaza ca termina rezervele in 15 ani si ca pretul in ultimii 50 ani a crescut de 5 ori. Probabil inca un articol platit, dar mi-a suras investitia in argint si imaginatia a inceput sa zburde avand numai idei pozitive:  pot cumpara lunar 5-50gr – fix de cat am, le pot stoca in casa/seif din banca, le pot vinde imediat la nevoie.  Iar daca sunt descurcareata pot gasi si mai ieftin sau bijuterii de calitate.
Stop.
Investitiile nu le fac dupa cum visez.
Dupa cateva zile am inceput sa studiez.
Pasi efectuati au fost:
1. sa inteleg la ce e folosit argintul si cat e de necesar: medicina, electronica fina: telefoane etc.
2. cine dicteaza pretul? Raportul dintre cerere si productie. Ei, dar cum se prezinta astazi cererea de argint? China are cea mai mare cerere.
3. cat este in suprateran si cat e in gunoaie /la populatie: nu se stie. 20% din argint este recuperat/reciclat. Si cifra e in crestere.
 4. apoi am inceput sa urmaresc cateva grafice si evolutii.

Pentru inceput, am cautat evolutia pe ultima luna.


Apoi pe ultimul an.

Apoi pe ultimii 25 ani:

 Cum interpretez graficele? pai… In ultimul an pretul este in scadere. In ultimii 25 ani per total pretul s-a triplat, dar … acum tot in scadere e.

Care e concluzia?  In cateva ore am inteles cum sa NU investesc in argint pe termen lung si ca subiectul trebuie aprofundat ca am multe lucruri neintelese.
Am ramas insa cu o nelamurire: ce a fost in 2010 de a crescut pretul exponential?

Cate carduri avem – discutie cu prieteni si colegi

Am inceput sa intreb pe cei din jurul meu cate carduri au, cate au la ei, si cate le folosesc. Am inceput discutia asta pt ca exiata un pret pt intretinerea unui card /credit card /cont bancar etc.

1. Eu am un card (de salariu), un credit card pt plati online pe 0 (il folosesc de 2-3 ori pe luna) si card de la un cont unde primesc chiriile si platesc anumite facturi.

2. Vecina1: 2 carduri de credit, 1 card de salariu, permanent la ea.

3. Colegul1: 1 card salariu + 2 carduri de credit, permanent la el.

4. Colegul2: 2 + 1. Doar cardul de salariu il are la el.

5. Colegul3: 1 + 1. Nu are niciun card la el, tine ceva cash.

6. Colegul4: 3carduri curente + 2 de credit.  Nu are cardurile de credit la el.

7. Prietenul1: carduri curente si card Visa prepaid pt plati online (adica in loc de card de credit alimenteaza periodic cardul Visa prepaid).

Am incercat sa ii intreb pe cei care nu au cardurile la ei de ce fac asta.
Raspunsuri:
-scapa tentatia mersului la cumparaturi/cheltuitului
-unul a spus ca i-a fost deja furat portofelul si primul blocat trebuia sa fie cardul de credit (se pot face cumparaturi online cu el).
-toti au povestit ca au avut in incident in familie/colegii de birou de furt de … bani/portofel si ca umblatul pt schimbat actele a fost f. dificil.

Dupa discutii, am decis ca sa renunt la a purta toate cardurile cu mine, asa ca am doar cardul de salariu (cel cu pin). Astfel pot controla cel mai bine cheltuielile si ce bani mai am.
Evident ca exemplele lor de furt (si eu am patit-o acum 15 ani) si scenariul de schimbat toate actele m-a facut sa las in portofel doar actul de identitate si cardul. Acasa separat am celelalte acte.

Voi continua intrebarile si voi detalia raspunsurile.

P.S. cativa au spus ca au cont separat pt depozite/rezerve. Toti au specificat de la inceput ca au conturi de de rezerve  fara comisionm bancar. Nu i-am intrebat de asa ceva, au specificat asta.

Cum sa luptam cu invidia la adresa caprei vecinului

Traim in oras, intr-o comunitate mare si ne-omogena. De multe ori am auzit replica: vai, dar si vecinul are/face asta. Ei, asta nu e buna. Lasa replica, lasa ideile, priveste inainte. Nu, nu e ok sa ne uitam la bicicleta celuilalt si apoi sa ne inverzim de invidie, nu e ok sa privim standardul de viata a altuia si sa ne zicem “de ce nu am si eu asta???”. Chiar daca am crescut cu clisee similare (mostenire comunista/securitate), e bine sa te tinem cheltuielile strans legate de nivelul nostru financiar.

Sa nu uitam, noi prima data vedem la vecin ca are o masina noua/un nou tv, uitam insa economiile facute de vecin, sau extra jobul/orele suplimentare, sau creditele pt masina aia…

Cumparaturile le facem urmarind nevoile noastre. Poate vecinul are deja rezerve financiare si daca il loveste criza/un accident/pierderea jobului se va descurca. Dar noi?

Fiecare are prioritatile lui. Da, o masina/ vacantele de la celalalt le remarcam imediat, nu cunoastem insa ce prioritati are. E f. posibil ca vecinul pt acea masina sa renunte la jumatate din mancare, tv, telefon/tableta, vacante, bani de pensie etc. – eu nu as face insa asta.

Lasa competitia, priveste satisfactia.
Inca merge telefonul? Abonamentul este mic dar acopera nevoile lunare?  Ok, e bine, nu am nevoie de upgrade (desi cel de la colega e roz, si are si net, si are si facebook. Sa invatam sa traim din satisfactie si nu din concurenta, asta e f. greu, dar nu imposibil.

Lucruri care aduc sau nu fericirea
Cand ma uit la masina vecinului sau telefonul roz al colegei, oare vecinul erste mai fericit? Si daca e mai fericit, e pt ca are masina/telefonul? Nu cred. Fericirea este un cumul de actiuni, iar banii cheltuiti nu ii aduc fericirea.
Intradevar, banii nu sunt diavolul, dar nici nu putem fara ei – ne ajuta sa ne acoperim nevoile de baza (mancare, dormit, caldura) – dar nu aduc nivelul superior al traiului: fericire. Uitam sa traim pt noi, deseori ne trezim ca traim visele si scopurile vietii altora.

Cum administrez un buget obisnuit

 

Articolul l-am scris la cererea unei amice. Stiu ca pentru multi o familie cu 2 salarii minime pe economie sau un salariu mediu pe economie este buget mic, dar daca privim cifrele, sunt 4mil  romani care le intra in casa un singur venit= minim pe economie, si mai au si copii.
Asadar un venit mediu pe economie inseamna un buget obisnuit. Jumatate de Europa se descurca asa.

Cum il organizez:
-am studiat si folosesc la maxim deducerile din taxe (pt copil exista o deducere mica lunara), platitul impozitului pe locuinta la timp este mai ieftin, reducerea  tuturor taxelor bancare (inchis conturi inutile, folosit doar un cont bancar, scot de la acelasi bancomat o data la 2-3 sapt pt a nu avea comision de retragere, platesc cash unde pot, transfer bani o data pentru mai multe luni pentru factura de mobil) si astfel platesc comision de sub 20 lei pe an la BTRL
-evit credit, fara rate, fara card de credit. Daca vreau sa cumpar ceva – fac economii intai.
-liste si totaluri. Stiu cat consum pe mancare pe sapt/pe luna, cat am facturi, cat dau pe detergenti la 6 luni etc
-analizat facturile – ele sunt cel mai mare consumator din casa mea, mai mare decat mancarea. Mai intai am scris toate facturile: si am vazut ca am facturi lunare dar si facturi anuale. Am negociat abonamentele la mobil (unul e de 2 si unul de 4 euro), am renuntat la tv, am renuntat la telefon fix, am schimbat abonament la electrica, am renuntat la calcat + feon, minim aer conditionat, schimbat robinetele si pus filtru de presiune si am atentie la consum de apa, robinetele la calorifere le inchid noaptea – in final facturile au scazut cu 30-40% per total
-cumpar lucruri la mana 2a, vand la mana a2a. Nu tin lucruri mai mult de 1 an fara sa le folosesc deloc asa ca mai bine le vand.
-fac buget de mancare si meniu pe perioada medie si lunga – aici m-am inspirat din retetele din bugetul cu 300 lei pe luna pt 2 adulti.
-liste de cumparaturi si le respect.
-merg la supermarket 1 data la 6 luni pt detergenti etc (aloc bani: 100 pentru  detergentii: un de par, unul de vase, unu de maini, unu de masina de spalat, pt sapun lichid iau unul maaare de la DM si reumplu si folosesc pentru corp si miini, hartie igienica)
-merg lunar la supermarket pentru faina, zahar, ulei (30)
-merg saptamanal la piata (100), gatesc de la zero, am rezerve pe iarna (ei, greul acum este ca le-am terminat…), resturile congelez (dar de acum nu mai am nimic congelat).
-am analizat timp de cateva luni ce arunc si am luat masuri si redus gunoiul: cumpar cantitati mari eventual nu ambalat, comand impreuna cu prietenele, in final am redus si cheltuieli gen timp/transport/ambalaje etc
-masina de cusut si facut retusuri in casa dar si pt altii
-fac cadouri hand made. La aniversari, la prieteni nu mai cumpar cadouri ce ajung sa le zaca prin casa , ci …. incerc sa le fac eu: prajituri/torturi, ceva tricotat/cusut au ajuns mai apreciate decat a 20a papusa/parfum luata …
-cand sunt  intrebata ce cadou vreau, cer cadouri practice: gel de dus, o floare etc.
-micro gradina (jardiniere) imi asigura verdeata si condimente (scumpe rau in zona si in perioada asta…)
-petrecerile le pot tine acasa/la iarba verde. Nu cheltui bani in baruri/restaurante. Fac pachet pt mesele in afara casei. Nu rontai intre mese pt ca asta da tendinta de a cumpara chestii…de foame.
-investit excesul financiar. Aici e nevoie de educatie, citit, studiat piata financiara, piata imobiliara etc si sunt la inceput de drum … o sa mai studiez in urmatoarele luni si o sa scriu despre asta.

Toate astea cer timp si rabdare. Schimbarile se fac cu pasi mici, pasii vin unul dupa altul.

Despre necesitatea scaderii emisiei de CO2

Stiti cu totii cum e sa locuim intr-un oras poluat. Orice scadere a emisiei va avea efect pozitiv in lant: dormit mai bine la tot orasul, sanatate:,  viroze si alergii mai putine la tot orasul etc. toate astea vor duce la un calm si o atitudine mai frumoasa la tot orasul dar si productivitate mai mare. Pentru cine a circulat prin tara si in lume sigur a remarcat ce diferenta poate fi intre un oras incarcat si un sat de munte. Dar socant pt mine au fost relatarile colegilor ce au fost in Bangalore/Taiwan etc. unde  datorita CO2 si poluarii ramane ca un nor atasat orasului, iar cumpararea de filtre de aer in fiecare camera este o necesitate. Chiar daca nu e perfect orasul meu, nu mi-am dat seama ce am pana nu am pierdut asta.

Cum sa reducem?
Aici deja am argumentat cele 2 cai:
-incurajarea spatiului verde va converti o parte din CO2
-diminuarea emisiei de carbon prin reciclarea deseurilor, reducerea consumului de energie ( exemplu de la Marea Britanie )

Ce putem face rapid si usor?
-mers pe jos mai mult
-redus achizitii / cumparat cu cap
-redus folosirea de electricitate in casa
-cultivat cateva ghivece frumoase si utile

4 pasi. Simplu, usor, aplicabil azi fara niciun efort.

Educatie financiara (episodul 3)

Chiar daca nu ati citit episodul 1   sau episodul 2, nu e nicio problema, se poate incepe si de aici.

Regula 10:
plateste datoriile si facturile.
Redu numarul si valoare facturilor, ele consuma mai mult decat mancarea. Un singur telefon cu pret mic, sistem de recuperare apa de ploaie, echipamente electrice ce au consum electric mai scazut etc – toate astea fac economii de 10-50 pe luna, adica 120-600 pe an.

Regula 11: habar nu am daca am mai zis-o: plateste cat mai putin la stat. Da, statul/institutii va avea grija de viitorul nostru, noi putem avea grija mai bine de viitorul nostru 😀
Asa ca …daca putem reduce valoarea impozitelor, daca platim in avans si avem deduceri la impozitul pe casa sau deducere pt persoane in intretinere etc, daca putem sa evitam comisioanele la banci – ei bine aia sunt tot banii nostri!

Regula 12: focus pe profesie. Cauta un skill dus la perfectiune, si pergateste alte 3-5 la nivel de baza. Viata e dinamica, oricand voi sti sa iau o idee si sa o duc la perfectiune. In viata sunt mereu urcusuri si coborasuri, schimbari, asa ca profita de moment.
Cateva din sfaturile din carti (si eu care nu le-am aplicat): fa ce iti place. Cand iti place ceva, fa tot posibilul sa faci bine. Invata de la ceilalti, intreaba, uita-te.
Cauta o sursa alternativa financiara, dintr-un domeniu relativ diferit. Privind la dinamica ultimilor ani, inteleg de ce pe unii  criza i-a doborat de tot, si pe altii i-a lasat in loc de 2 joburi cu unul singur.

Regula 13.
Numar ghinionist? ei bine, nu.
Doneaza, microfinanteaza in jurul tau. Ai o ruda care vrea sa faca o mica afacere si nu are toti banii pt masina pentru livrari? ai vreo vecina ce a ramas fara job si stii ca face prajituri bune? ai in cercul extins vreun copil ce e in prag de abandon scolar? sustine-le visul. Toate astea se intorc in societate, ciclul banilor se va intoarce la tine.
Eu cumpar miere de la o ruda – si ii platesc in avans recolta viitoare. Cumpar piine si torturi facute de vecine, prefer sa le vina lor un mic profit si sa nu ajunga sa se descurce mai greu.  Uita-te in jur, sigur vei vedea o mica solutie.