cum isi administreaza fiica mea banii de buzunar, la 10ani

Si sunt tare mandra!

Cred ca am o copila foarte responsabila financiar si asta am vazut nu doar acasa ci si in tabere si excursii, cand nu eram noi langa ea, si-a administrat banii foarte¬† bine. Se descurca asa cum mi-ar fi placut sa fiu eu cu 10 ani mai devreme ūüôā .

Cateva principii simple pe care le aplicam in educatia financiara a copilei de 10 ani (incercam, nu ne iese 100% dar crestem si noi alaturi de ea) :

1. la varsta de 10-15 ani totul se invata prin exercitiu. Daca la copiii mai mici e imitatie, dupa o anumita varsta e nevoie de exercitiu si greseli. De aceea zic de  bine sa ii dam bani de buzunar pe care si-i organizeaza singura, pt un creion, o inghetata, poate o jucarie etc. si nu o intrebam despre ce face. Da, e simplu sa ii platesc tot ce vrea ca nu vrea multe, dar ce ma intereseaza e sa vad ca decide responsabil. Din experienta ultimilor luni am vazut cum isi organizeaza banii de buzunar si am incredere ca se descurca.
2. am convenit o suma fixa. 7 pe sapt. si o respectam !!!. Suma nu e nici mare, nici mica (am intrebat imprejur cat mai dau de buzunar, dar sa fiu realista: primeste banii ce ii ajung de 4 inghetate…) . Ideea initiala e de invatat copilul sa administreze un buget.
In vacanta ii dam 20 euro de care isi poate lua ce suveniruri vrea. De obicei alege jocuri, magneti, uneori isi cheltuie si din extra economiile ei. Cartile luate i le-am platit noi.
As vrea sa fac un experiment, la vizita la rude in Bucuresti o sa ii dau ei bani sa mearga sa isi ia ce vrea si daca vrea cu o suma mai mare, si fara noi (dar cu vreo matusa/verisoara) – si sa impun adultilor sa nu intervina. Pana acum am facut asta cu prezenta noastra, dar cred cu mine de fata isi permite sa fie mai neglijenta ca doar e mama acolo.3. o regula ce nu o respect si e musai sa o imbunataesc si la mine este de ai da banii de buzunar in aceeasi zi. Fie sa decidem sa ii dam toti o data pe 1 , fie saptamalul dar sa fie sambata, ideea e sa fie data fixa. . De ce?¬† As vrea ca sa obinuisnuiasca sa administreze nu doar ce cheltuie sau ce NU cheltuie, ci si faptul ca¬† poate sa isi planifice cheltuielile si prioritatile (de ex sa gandeasca sa ia o alta papusa din colectie la urmatorul salariu) dar mai ales sa se invete ca banii tre sa vina la data fixa si sa nu accepte intarzieri (vorbesc eu, care sunt platita cu intarzieri de catre angajator…)
4. am decis clar ce isi plateste ea din banii ei si ce noi. Noi ii luam haine, noi luam cartile, cadourile la petrecerile unde e invitata. De pe la 15 ani probabil ii dau buget separat de haine si incaltaminte de sezon sa isi ia singura, pana atunci banii ei de buzunar sunt de mici cheltuieli: inghetata, jucarie, suvenir etc.
5. O las sa decida singura ce vrea sa faca cu banii de buzunar. Incerc sa ma abtin sa dau sfaturi (valeu valeu valeleu si ce greu e pt mine, o feemeieee), incerc eventual sa ii zic unde e o achizitie buna sau ne-buna. Pana la urma si din greseli invatzam, da?
6. o incurajez sa economiseasca. Initial am vrut sa ii spun sa economieasca o suma fia, gen un 10% dar  am tacut Рi-as impune prea multe. Dar acum economiseste pt tabara de ski (sssst, noi economisim si noi si o trimitem daca vrea numai ca sa ramanem singuri o sapt: D)  Рideea e sa o sustinem in a atinge un scop clar, sa gandeasca la cheltuieli pe termen scurt dar si pe termen lung

7. in 1-2 ani ma gandesc la fixat cateva limite. De ex sa nu cumpere nimic mai scump de 100, sa zicem. Util pe viitor, cand suma va creste (ii incrementam cu 1 la fiecare aniversare) sau cand o sa ii dam toata suma o data pe luna. Idee foarte utila cand va avea card la banca, la 18 ani.
8. vom incepe sa o implicam in administrarea bugetului familiei: platit facturi, rata, lista de cumparaturi, planificat buget vacante, cautat bilete de avion/cazare/destinatii/costuri atractii si oferte etc.

Tratament de par, homemade

Profit ca seful e in concediu si am o pauza la munca sa povestesc despre tratamentul de par pe care mi l-am inventat inspirata de altii, ca o romanca adevarata ce sunt (si nu, nu e plagiat, pt ca mai mult de 30% e contributie proprie :D). Asa ca trageti-va aproape, luati o lingura si un borcan in urmatoarele 2 minute puteti sa
imi reproduceti  teza de doctorat.

Am amestecat intr-un borcan spalat, cald si bine uscat:
-ulei de cocos
-ulei de masline
-ulei de jojoba
-ulei de migdale
(cam 3-4 linguri din fiecare)
-si bonus, vitamina E uleioasa (aveam niste capsule uleioase de pe vremea lui pasvanti pe care alta data le puneam  in argila alba cand faceam masca de fatza dar cum fac masti rar si foloseam 2 capsule amarate, am decis sa pun pe toate in tratamentul de par ca expira acolo nefolosite)
Am tinut la cald pana s-a topit uleiul de cocos (langa oala de ciorba, se topeste f. repede pe la 25-26 gr) si am amestecat cu lingurita pt omogenizare. La racire nu se mai solidifica.

Cum il folosesc? il aplic pe pielea capului INAINTE de spalare: inmoi degetele in borcan, pun pe pielea capului si masez bine, dau cateva suvite mai colea, iar inmoi dejtele in borcan, iar masaj pe chelie butelie  etc.
Nu pun mult asa ca intra repede in piele/par (am si par decolorat blond deci are nevoie). Nu intind pe par – se contamineaza el de la gesturile mele.
Stau asa cateva ore (fac in weekend).

Efecte: un par mai “lucios” – evident, de la atatea uleiuri bune sau nebune. A indeprtat aproape complet de matreaza si mi-a calmat dermatita seboreica, un simptom cu care jonglez de 15 ani si care imi provoaca mancarimi dar si o inestetica matreata), promit sa mai dau mai atent prin toate zonele data viitoare. Nu rezolva cauza (la mine e si teren alergic) dar imbunatateste enorm aspectul.¬† Pot da si pe pielea de la marginea fetei, piele care e agresata de spalatul meu pe fatza zi de zi si unde pielea se descuameaza si mai mult.

Cum de am ajuns la combinatia asta de uleiuri? Pai dupa filozofeli pe net ūüôā si incercari:
-am ma incercat doar cu ulei de cocos. Destul de gras pt pielea capului meu. Am mereu in casa, bio
-am ma incercat cu ulei de masline. Se spala greu din par, a fost nevoie de 2 samponari. Am mereu in casa.
-am ten mixt. Pentru pielea mea uleiul de jojoba se preteaza f. bine pe post de demachiant, pt asta l-am cumparat, asa ca am luat din el. F. scump.
-uleiul de migdale este iar un ulei care nu incarca pielea si porii si hraneste parul, asadar il am in casa (nu e scump).
-ultima folie de vitamina E era pe expiratelea, i-am gasit locul in viata mea, si cumpar alta in curand.

 

Costuri? ies mai scump decat tratamentul de par din comert ce  il aveam anterior. Dar ies mai sanatos!! plus ca nu am niciun plastic nou in baie, niciun drum extra la supermarket.  Pe viitor renunt/reduc la uleiul de jojoba si raman cu mai mult ulei de migdale doar pt a vedea daca se poate mai ieftin.
Dar daca ma uit cati bani am dat la dermatologi si pe lotiuni cu cortizon sa am acelasi efect cu un produs homemade folosind ce am in casa, zau ca pretul este light.

Pe viitor discut cu Roxana sa vad daca recomanda vreun ulei esential sa adaug.

Meniu sapt 22-29 sept

De data asta am multe de saptamana trecuta, am mancat mai putin decat am estimat. Si am mai fost la un magazin sa folosim bonurile primite, asa ca de acolo am adus o gramada de plastice:
-cereale bio (fulgi de ovaz, sac hartie cu fereastra de plastice)
– mazare bio (congelata, in plastice)
-cacao bio cu multa grasime Рevit pe cea degresata (borcan de sticla)
– crema de ciocolata, bio( borcan de sticla)
-macrou congelat (in plastic) – am vrut peste de captura oceanica si nu de crescatorie, de la pescari de aici inca nu am sursa de incredere si de recomandat dar gasesc eu ūüėČ
-linte. Tot in plastic.
E un compromis, nu sunt mandra de el dar am ajuns la un compromis de a utiliza bonurile pe produse bio cu un exces de plastice in casa.

Altfel de la piata am luat asa:
-oua. Cartoanele returnate. Cu drag va zic ca pe unul din cartoane am vazut data de 2015, va dati seama de cate ori s-a plimbat cartonul ala cu oua catre client si inapoi la producator?
-branza telemea, in cutia mea
-struguri ceasla in¬†sacosa¬† mea. Boaba marunta si dulce cu gust de vie si miros de copilarie.¬† Sper sa apara si mustul …
-o sacosa de portocale pt suc (in sacosa mea) si citrice pt limonada. Nenea de la piatza le avea in lazi de carton.
-niste banane urate si patate, mai ieftine ca lumea le evita,  cu eticheta de fairtrade, numai bune sa le facem mini clatite
-prune brumarii, ultima strigare, zic.
-ceafa de porc de la macelarie, in punga de plastic (ma consolez ca am luat 3 kg si am carne pe 3 sapt., pana ne vine coletul de vita Рne-am mai inscris la o taiere de porc si de acolo vom mai avea 10 kg de porc, cu tot cu vita nu mai luam carne pana in februarie)
-lapte de la dozator. Nu am avut sticla de acasa, m-am grabit…alt plastic.
-sacosa de morcovi (avem niste cai in apropiere, mergem periodic si le dam o gustarica si lor, nu numai noua) si niste gulii  -noua (le mancam ca pe mere)
-covrigi cu mac si strudel de mere. Patiseria le vinde in sac de hartie.

Mai avem castraveti din gradina, rosii, macris, iese salata de vreo 3 cine, cu telemeaua aia. Mai am sos de rosii gata facut de sapt. trecuta intr-un borcan si imi ies niste paste rapide intr-o seara si la pachet. Mai am si cartofi de facut la cuptor cu rozmarin. Mamaliga cu br si la si ou. Nici ciorba de verisoare de sapt trecuta nu s-a terminat, maine la pranz e numai buna. Asa ca sapt asta e mai usoara.

Toate plasticile astea le arunc. Doar pe alea de la dozatorul de lapte le spal si pastrez, sa le utilizez data viitoare. Pe langa cutiile de la oua am mai returnat niste caserole de plastic cu fructe, dar tot multe arunc sapt asta.
Data viitoare o sa imi iasa mai bine…..

Empatia e o alegere

Scriu repede, la cald, vazuta acum 2 ore in metrou: metrou plin ochi si un tatic cu prunca de 1-2 ani in brate era in picioare, toate scaunele ocupate de oameni cu nasul in carti sau ziare. O doamna cu par complet alb ii face semn taticului sa se aseze. Acesta accepta, cu un zambet evident jenat/ emotionat. In momentul acela 2 barbati tineri isi scot capul din ziare/carti se ridica si isi ofera locul doamnei cu par alb. Zambetele in jur se intetesc.
2 oameni,alaturi, intra intr-o discutie soptita, pe tema ca sunt si tati responsabili ce isi duc copiii la cresha, nu doar pica pe mame (cu un ton admirativ).

Am coborat din metrou multumind oamenilor ce s-au dat jos din usa, sa ne faca loc. Un gest frumos si simplu, dar care se propaga in lant – haideti sa il provocam si in orasul nostru!

Investesc in mine: miscare

Am vorbit atata despre economisit si investit, acum e momentul sa adun toate articolele despre investitul in mine, financiar, fizic, psihic, intelectual. Miscarea este un factor care le impacteaza pe toate: miscarea duce  la costuri mici medicale,  duce la o sanatate psihica si fizica dar mai ales la o capacitate intelectuala crescuta.
Sa facem miscare pare complicat?

Ganditi-va la omul preistoric. Vizualizati-l: o piele de leopard, o sulitza, 2 picioare desculte si o figura de nehalit de 3 zile ce vede caprioara/iepurele in tufis, pandeste cu muschii incordati si o zbucheste. Stie ca are o singura sansa, e motivat de foamea ce roade si de ideea ca ocazia mai vine poate maine si daca nu ii iese acum inseamna ca ramane inca o zi nemancat si cel mai rau, departe de sat inca o noapte. Si ii iese Рalearga mai repede si se intoarce cativa km (ore) de mers spre sat cu prada in spate.
( ok ok, varianta pt vegetarieni e cu barbosul slab ce merge 20km pe zi pe camp sa stranga un pumn de seminte & 3 urzici cocotzat pe stanci)

Altadata supravietuirea insemna miscare, si cu tristete ma uit in jurul meu si vad ca miscarea e la fel de importanta dar neglijata!.

Miscare e ceva firesc pt om, pt animal. E in gena. Mecanisme din corp depind de miscare. Suntem mestri in miscare, doar ca am uitat…e nevoie doar sa o redescoperim. Nu inteleg cum de am uitat ceva firesc, si cum de a devenit o corvoada….

E doar nevoie sa ne amintim. CUM?  Cum readucem miscarea in viata zi de zi?

Pai in primul rand incercam. Lasam exercitiile sofisticate care vin in pofida firii si firescului, si ne intoarcem la cele simple si de baza. Mers. urcat. Alergat. Dans, dada, de ce nu dans? Vecina la pensie s-a inscris intr-o formatie de dansuri populare. Pana si strechingul, numit atat de select streching e doar gestul firesc prin care ne intindem dimineatza ca pisicile pentru dezmorit muschi si ligamente.

E important sa gasim miscarea potrivita noua. Nu o sa ne prinda ceva ce nu ne place.¬† Cum ar fi eu sa ma duc la sala de fitness sa trag de fiare alaturi de o gasca de culturisti…hahaha, o data merg, si in 10min fug de acolo:)))
Apoi mi-o fost important sa inteleg ca nimic nu vine peste noapte, ci in timp. Rezultate rapide si miraculoase le vedem doar la publicitate la tv. In viata reala nu e asa, si mai suntem si diferiti si cu anii de sedentarism din ce in ce mai multa masa musculara pierdem.
Apoi e important sa fie complex. Inotul e complex dar mie mi-e frica de apa. Sarit coarda e intens,  asa ca mi-am luat o coarda din decathlon.
Bicicleta e iar o solutie, de facut pana simt ca imi fortez plamanii, dar sunt un pericol public asa ca nu pot iesi pe drumurile circulate ūüôā (am dat jos 2 biciclisti dintr-o lovitura ūüėÄ )

Doar incercati, cat mai multe, pt cateva saptamani la rand, sigur veti gasi sportul potrivit si in armonia vietii voastre(si nu sah ūüėÄ )

Miscarea e usoara si fireasca. Dar ca orice ce pare usor si firesc si e de adus in rutina  zilnica, implica disciplina. Cuvantul disciplina e cuvant cu greutate pentru noi, romanii. Cu frica. Zgarie creierul fix din amintirile comuniste. Revolta impotriva disciplinei e fireasca, asa ca e nevoie sa ne impunem, rational, cateva saptamani, zi de zi, cate un pic din ce in ce mai mult, totul pana intra in firesc.
Asa ca repetat si devine mai usor si mai confortabil. Ca orice inceput, de luat usurel, nu fortzat, nu incercat prea mult, ci treptat. Si din experienta, ce incepem a 2a/3a oara e si mai dificil, pt ca avem de dus si tristetea esecului anterior – uitam ca acel esec anterior poate deveni de 2 ori mai greu cu inca un esec…

Adaugati ceva placut. Sunt oameni care alearga minunat ascultand muzica. Altii merg la sala cu entuziasm impreuna cu un prieten drag.¬† Ba sunt exercitii de facut, stil pilates, cu cartea in mana! In Franta in vacanta la cortul vecin era o olandeza cu 3 copii, cea mica mergea de-a busilea, mama isi lua telefonul (as vrea sa cred ca era kindle) si cu un cerc de hollypop (sau cum se cheama cercul ala de rotit pe talie) facea exercitii de abdomen si spate si 30min ‚Äď eu nici o rotatie nu pot face. ¬†Streching cu muzica de meditatie. Cu o tinta – alerg pana la metrou si inapoi, daca imi decid sa duc/preiau ceva de langa metrou. Streching in metrou¬† -pt brate si umeri si spate sunt cateva exercitii pe care le pot face pe peron sau in metrou, agatata de bara.
Fara tinte uriase. Fara targeturi prea mari. Pt mine e demotivant sa imi propun sa alerg cate 20km de 3 ori pe sapt…nu ca nu as putea dar un esec m-ar darama mai mult decat placerea de a alerga care 2-3 km din cand in cand.

Inca ceva ce am remarcat: aversiunea de efort. Imi place sa o iau usor… ca nu imi place sa o iau greu :)). Stiu ca sunt persoane nascute sa duca luptele grele, dar eu sunt comoda si nici nu vreau¬† sa ma tratez, imi aleg alte razboaie de dus.

Altfel, asta e potrivit aici ūüôā – instalati-va pe tel. modern aplicatia numita pedometru si iesiti. 5000 de pasi plimbare seara, pana nu da inghetul si ora de iarna.

 

 

 

Tot la miscare as adauga o sectiune separata: respiratia. Sunt mai multe tehnici de respiratie care influenteaza corpul, pt asta voi scrie alta data.

 

Meniul saptamanii 15 -23 sept

 

Meniu pe sapt 15 23 sept.
La mine meniul si sapt incepe sambata dim.cu un mers la piatza. Sapt asta e putin diferit: ne au ramas de sapt trecuta ceva chestii si folosesc ce se poate:
РPaste. Am cumparat mai multe cutii de paste impreuna cu o vecina, cutii de carton, paste din faina integrala bio si mai am pe inca 3-4 sapt. Imi trebuie un sos pt care vreau sa iau 2kg se rosii, sa adaug un gogosar, usturoi, niste tije  de marar pt aroma.
РSupa crema de morcovi. Aveam peste un kg de morcovi bio ce se strica usor, am cartofi din gradina si smantana. Mai iau  juma de pastarnac.
 -Ciorba de perisoare. Ultima carne de vita bio tocata e in congelator. Am mai comandat un colet de 10kg de vita la ferma bio dar au zis ca ne contaxteaza in oct asa ca pana atunci mai cautam ceva carne. Coletul e cu cateva tipuri de carne  alese de ei, partea buna e ca ma scoate din robotizarea meniului si ma forteaza sa incerc ceva nou.
– Cartofi la cuptor cu boia iute. Boia e un cadou de la vecina ce are deshidratator si si-a luat o ladita de ardei iuti acum 2 sapt si mi a adus si mie un pic intr un borcanel.
-salate
-Lapte si oua si paine pt mic dejun, miere si marmelada mai am.
-fructe
Ce am luat in final?
Rosii de sos mai ieftine. Nu de la producator, ci de la un nene ce le aduce de pe langa Focsani.
Lapte si oua (producator direct) si o paine de la brutarie.
Legume pt ciorba: pastarnac, telina, 3 gogosari (tot de la nenea de pe langa Focsani), mai pun din sosul de rosii si bors din frigider (a facut vecina) si patrunjel si leustean de pe balcon. Pt salate am inca vreo 3 kg de rosii, rosioare mici pt pachete (astea de la pietzar), salata (producator), branza cascavaloasa si 1 kil de branza telemea (un magazin mic), plus din gradina catraveti si ierburi, 3 avocado prea tari.
Fructe: 3 4 kg de struguri din 2 3 tipuri, ultimii 3 pepeni pe anul asta – din aia rotunzi, o sacosa de mere (singurele fructe de la producator), vreo 8 9 lamai mici, banane (6? ) .
Sotul si copila ai au luat covrigi si strudel cu mere de la aceeasi brutarie.
Ce e bio? cam jumate. Si din ce nu e bio, caut proaspat.  Pot mai bine? o sa fie.
Cate plastice am adunat? doar 3: o caserola de struguri (o duc inapoi la pietzar),¬†¬†unu cu punga de malai (nope, nu avea de hartie, am cautat, am nevoie de malai in casa in caz de backup sa fac o mamaliga cu br si la) si plastic la¬† bidonul de la lapte (am intrebat, Sebastien nu primeste inapoi sticla si la ce coada si aglomeratie e la el numai sa imi umple mie sticla nu e cazul).¬†Restul le-am pus in sacosicile mele de panza sau in pungi de hartie (covrigii, strudelul, roshioare) – deja s-au obisnuit tarabagii cu mine ca scot sacosa de panza, un tarabagiu mi-a zis ca da¬†lunar 50-60 euro pe pungi … si nu, nu se recicleaza pungutele de ambalaje. A fost ziua curateniei sambata, nu am participat dar macar am produs mai putine gunoaie.

Ce am facut de sambata? Imediat dupa despachetat cumparaturile am pus de facut iaurt . Cat am pazit la fiert laptele sa aproape fiarba si sa aproape raceasca pt iaurt, am pus de supa crema de morcovi, cartofi, smantana (asa am golit din frigider si spalat si pus cumparaturile noi), spalat rosiile super coapte si taiat cotoare si pus in 2 la fiert cu o sfecla rosie amarata uitata acolo, un gogosar, usturoi. La final blender in sosul de paste. Daca tot avui blenderul murdar de la sosul de paste, am bagat blenderul si in supa crema. 45 min in bucararie si am si iaurt, si sos de paste, si supa crema, cateva zile nu mai trec acolo.

De departe de a fi minimalista in bucatarie, mi-am dat seama ca eu cu ani in urma imi petreceam prea mult timp in bucatarie, condusa de societate si ce e ma moda. Prea multa mancare ca doar “more is better”. Prea supragatita ca doar fierberea deterioreaza vitaminele si apoi fuga la farmacie dupa suplimente. Cat mai multe ingrediente care mai de care mai sofisticate si de la capatul lumii si care nici nu imi aduceau fericire si nici prea multi nutrienti. Fiecare masa sa fie altfel, evident.
Am zis stop. Da, e ok sa avem aparate in bucatarie dar 15 min in lumea asta moderna imi ajunge pt o cina si pachete pt a 2a zi. Viata nu mi se petrece in bucatarie, pot manca aceeasi supa si 2 seri la rand.
Am mai economisit la timp prin prezenta o data pe sapt la cumparaturi, 3 ore: vin,¬†despachetez si gaataaa. Sapt asta insa am deviat: am fost si la Cora ca …ni s-a terminat hartia injinerica (avuram cateva baxuri luate la Pasti, nope, nu ne-au ajuns pana la Craciun :D)

Puterea cheltuielilor repetate

Legat de cat de impovaratoare emotional si financiar sunt datoriile am scris deja.

Acum vreau sa va expun doar niste cifre. Argumentele anterioare le trec prin excel (desi nu excelez la exceluri, ca domnul Caruta cu bani). Cu calculele din astea am scapat eu de niste datorii imputzite si altele promit sa nu mai fac.

Sa vorbim de o factura acum. Aleg tv-ul – 30 lei = RDS (cititorii vechi stiu ca nu am tv de ceva ani). Eu calculez doar valoarea facturii, ignor cat curent consuma un tv deschis si cat costa un tv nou ca la cativa ani e nevoie de altul (sa va mai zic cat costa reclamele pe cei slabi de inger?), sau cat costa optiunile extra (hbo, pachet extins, ce le aveam cu ani in urma).

Deci revenim la cei 30 pe luna. Asta inseamna 360 pe an. In 5 ani am aduna  fix acel fond de urgenta ce m-a scos la propriu din rahat  cand mi-a refulat toaleta acum 3 sapt, si fara sa calculez vreo dobanda: 30 x 12 x 5 ani = 1800 lei.

Dar ia sa calculam pt cine are o datorie. Creez un caz ipotetic al unui credit de consum pe 5 ani (nu foarte ipotetic pt ca eu am avut un credit pe 5 ani pe care l-am acoperit mai repede). Deci avem cazul ipotetic cu un credit pe 5 ani, 10 mii lei imprumutati  si facem o simulare cu dobanda de aprox. 10% cat e dobanda unui credit de consum pe 5 ani (bcr, ing), pt 10 mii lei / 60 luni iese 212 lei rata lunara.

60 luni = 5 ani. Dobanda totala  platita este 2748.

(Asta aveam eu extra acum 12 ani. Mai erau niste comisioane, pt ca la imprumutul din banca ...banca m-a taxat dar nu mai am nici hartiile nici calculele de atunci deci lasam asa)

Dar daca omul cu datorie inchide tv si plateste 30 lei in plus lunar? Adica rata care oricum musai trebuie platita 212 + 30=242. 242 dus la banca si facut cerere lunara de scadere a perioadei.

Estimez zero comision la plata anticipata (eu aveam 2% la VBR ipotecat acum 12 ani, la reifensen 3%, dar de pe conso.ro aflu ca nu mai e asa la moda).

Refac calculele si…. uite, avem 9 luni mai devreme creditul achitat. Total economisit?¬† 212 x 9 luni= 1900 bani ce as putea, dupa ce inchid rata sa ii pun in contul meu de economii. Asta pe langa linistea de a fi debt free.

Si de fapt nici nu ma uitam la tv.

Iak’asa am renuntat la cablu, din cauza unor calcule.

Am mai renuntat si la mancat in oras. Pachetul ma costa 2-4 lei ca mananc ieftin si resturi de acasa, si am pachet in loc de 10-12 lei o pizza nu grozava.  Cu alergii nici nu risc sa mananc mare branza din oras. Pe luna inseamna aprox. 50  economisiti la mine (poate mai mult, chiar, dar hai sa lasam 70 sa iasa calculele usoare).
Mai dadeam si aprox 50 lunar pe machiaje/cosmetice (am gasit un excel din 2014 cu bugetul de atunci…si aveam fond de ten, primer, demachiant, crema demachianta, dischete demachiante ‚Äď astea de calitate costa, dar eu gasii in excelul ala drept cheltuiala lunara aprox 70 ).

Haideti sa fac o simulare cu toate astea impreauna: 30 + 50 + 70= 150 adaugat in plus ca plati anticipate.

WOW.

In juma din timp creditul achitat. Adica in loc de 60 luni (=5 ani), creditul l-am achitat in doar 30 luni.

Si daca continui mai salvez  rata aia lunara si dupa ce termin cu creditul? Adica dupa ce inchid socotelile cu banca decid sa scot banii la salariu, ca si alta data,  pana la termenul initial de 5 ani de creditare mai fiind 34 luni: 212 x 30luni cat nu mai dau nicio rata= 6360, bani ce ce sa ii pun in contul meu de economii.

Cam asta e puterea cheltuielilor lunare, recurente: un credit inchis mai repede.  O problema financiara rezolvata mai repede. Un echilibru creat ASAP.

Ma uit in jur la fumatori, consumatori de alcool, cei cu masini prea scumpe si datorii mari. Astea sunt cauza reala a problemelor financiare, nu un incident gen decesul/pierdut serviciu pt 2 luni/laptop ars/picior rupt. Nu ne pun probleme financiare o achitie de bijuterie, o data pe an, de 15 lei, cum zicea Diana ca a facut de curand.

 

Daca dobanda la credit e foarte mica (1-2%) platile anticipate nu mai sunt atat de profitabile, banii fiind oricum afectati de inflatie.
Dar daca investim banii astia? Intr-un fond de actiuni sau dividende Cu un randamentul bun =sa zicem 7%. Ei bine, aici am gasit articolul lui MrMustache unde economisit pe 10 ani ….iese¬†¬† 170lei¬† x 173 = 29410.

 

 

Cardurile de credit, datoriile, si imprumutul de la prieteni

Zilele trecute am primit intrebarea: O ok sa ma imprumut de la prieteni?

 Persoana in cauza a spus ca are prea multe carduri de credit cu dobanzi mari si planuia sa sa imprumute de la cineva pt a acoperi toate cardurile de credit (dobanzi de 15-20%) si sa achite prietenului,  mai ieftin evident.

 Prima remarca a mea este una emotionala: daca nu face fata la platile de zi cu zi la banca, sigur o sa aiba probleme cu achitatul la prieten. Iar daca banca o aman cu cateva saptamani contra unei penalizari, o prietenie se poate pierde pe viata pt o zi intarziere.

 Apoi mi-a expus cele 4 credit carduri. Sume nu mari:

4000
2000
7000
9000
nimic exagerat tinand cont ca are un venit mare de a reusit sa obtina aceste carduri de credite (realmente cu 4 salarii acopera tot).

 Sunt mai multe abordari cand e vorba de datorii, si in cazul ei accesibile:
-de unificat datoriile si facut un singur credit de consum, cu dobanda mult mai mica (credit card-urile au aprox 15-20% dobanda pe cand un credit de consum pe la 10%) si cu acesta sa inchida cardurile de credit si sa le taie. Si sa nu mai deschida altul ūüėÄ
Cu siguranta ca plata va iesi mai mica decat plateste acum la carduri.

-de platit cardurile de credit unu dupa altul dupa metoda snowball (Davre Ramsey o explica bine). Adica toate celelalte facturi din viata ei platite la minimum si tot excesul de bani pana la inchis primul card. Cu bugetul putin usurat de primul card acoperit, de inceput platile la a 2a datorie cu viteza maxima si tot asa. Un calculator pt asta am gasit pe site aici  . Pt  avea un exces de bani e nevoie de eforturi: renuntat la tv, abonament mobil, machiaje, iesiri, taxi, coafor, mutat in locuinta mai mica langa job etc. sau de ce nu, un extra job Рdar tot extra venitul sa se duca direct pe inchis datoriile.

-speculat cu un al 5lea card de credit, unu cu perioada de gratie de 45 zile. Cu banii aia inchis cel mai mic card de credit. Intre timp canalizat toate veniturile pt a acoperi aceasta descoperire in perioada de gratie. E posibil la ea ca are salariu mare dar evident are probleme de organizare a banilor deci nu i-as recomanda.

Din pacate nu e prima persoana cu care discut pe seama cardurilor de credit, chiar daca de in cazul de mai sus erau facute pt cauze bune (achitat un curs si o certificare ce i-a adus un nou job super platit, apoi un alt laptop pt ca mai lucreaza de acasa un proiect grafic si primul s-a ars). Dar toate sunt datorii si acestea trebuie acoperite imediat, sunt o urgenta! . La fel de urgenta cum mi-a fost platitul instalatorului cand mi s-a infundat toaleta si a inceput sa curga in sens invers.

Datoriile nu sunt doar o problema. Sunt O URGENTA.  Pt ca pe unde o aparut una, apar si altele. Pt a reveni la normal e important sa le inchidem cu orice efort. Asa ca se cere tot efortul  pt asta: un extra job, renuntat la tigari, cafea, vin, iesiri, tv, pisica, gagica, machiaje etc totul pana inchis datoriile astea frivole. Apoi rasuflat, salvat si refacut buget de urgente.  Cu datorii  nu e momentul nici de iesiri, nici de distractii, de luat caine sau de o sticla de vin sau de facut copii.  Da, este timp pt astea si mai incolo, dar datoria amanata creste datorita dobanzii si dobanzii la dobanda. Pana la datorii ajungem din cauza unui buget inadecvat si cu datorii  bugetul este si mai dezechilibrat.

E usor de facut un card de credit. Si de cheltuit 2000 in cateva zile: cateva iesiri cu prietenii, 1-2 perechi de pantofi eleganti sau un tv nou si gata. Si ne zicem hai ca nu e rau, ne-am dorit tv-ul ala iar plata lunara minima ceruta de banca e de doar 100 pe luna. Pt 5 ani ca dobanda e de 20% pe an iar comisioanele nebanuite. Adica ce am cheltuit in 1-2 sapt. aduce viata familiei in acelasi punct  unde era inainte de cardul de credit si cu un minus de 100lei lunar, o extra presiune in conditiile in care nici inainte de cardul asta de credit bugetul nu era prea incapator din moment ce nu au reusit sa economiseasca de un tv nou din timp.

Realitatea e ca orice leu imprumutat azi pt a achizitiona orice altceva decat casa/investitie profitabila inseamna o datorie de 1 leu + dobanda, inseamna 1 leu + dobanda mai putin in buget luna viitoare.  Si trebuie platit.

Am primit replica acum un an : dar tu, mai femeie, ti-e usor sa spui asta, eu nu pot sa renunt la cafeaua Starbacx-ul din fiecare dimineata si nici sotul nu poate renunta la masina scumpa, si nici nu e bai mare pt ca uite, cardul de credit de 2000 il acoper cu juma din salariul urmator.¬†¬†¬†Dupa un an va zic cu tristete ca au renuntat singuri la astea pt ca nu au avut cu ce plati service-ul la masina (alt credit card nu le-a mai fost acceptat) si asa ca vin cu trenul la munca. Si dr i-a interzis cafeaua din motive de sanatate agravata ‚Äď stresul fiind unul din factorii care au accelerat problema suprarenalelor si secretia de cortizol si obezitatea.¬† Iar datoria le e tot acolo, neplatita, ca banii dati au acoperit dobanzile mari la banca dar nu au acoperit descoperirea de card de credit si intre timp in buget s-au ivit si altele, pt ca, vorba Iuliei, unde s-a dus mia se duce si suta.

Asa ca, daca ai cateva datorii gen:¬†¬†rata masina, rata la tv, laptop, mobil,¬†sau cine stie ce¬† carduri de credite neacoperite in ziua de salariu, ei bine acestea sunt o urgenta si e nevoie sa treaca inainte de orice si tre platite cu rapiditate si abia cand toate sunt achitate de relaxat bugetul . Functie de viata proprie sunt solutii gen mutat langa job intr-o garsoniera cu chirie mica si fara masina, mers pe jos/bicicleta, gatit acasa si pachet de munca, no tv si fara vin/ mancat in oras sau un extra job. Pt ca plata datoriilor se va incheia repede ‚Äďpovara lor insa nu. Asa ca, daca ai alte datorii in afara ipotecii incepe sa le platesti mai repede. Incepe azi cum poti, pasi mici sau mari si eforturi pe toate planurile si plateste imediat. Orice ai alege, doar incepe sa platesti mai repede pt ca fiecare pas e o evolutie.

Am inteles astea in 2014. Atunci am renuntat la fond de ten, primer, ruj, crema hidratanta si ce mai luam eu, aparent nu mare branza, dar fara decizii constiente nu avansam prea repede ……dar¬† v-am mai zis, eu vin de departe.

P.S.

Ipoteca are statut separat. Ea e o achizitie pe termen lung cu beneficii pt intreaga familie, dobanda e mult mai mica decat la un card de credit, si peste ceva ani cand e complet achitata va duce la o locuinta proprietate sau un ban daca e vanduta. Daca dobanda e foarte mica prefer ca banii economisiti lunar sa fie investiti ceva mai bine. carutacubani.ro trateaza caz dupa caz modelul matematic al investitiei in imobiliare.   Desi si asa, pt cine e cu ipoteca pentru inca 30 de ani si aleg sa isi cumpere pantofi/rochie de 300£ pt o seara mi se pare tot o neglijenta financiara.

Analiza meniului sapt 1-7 sept.

cam asa arata lista cu care merg la piata. Ok, de obicei scriu mai urat
Meniul saptamanal

Cum blogul imi are rol de jurnal, voi scrie, temporar, meniul saptamanal. Aceste articole le vreau sa imi pot urmari consumul, sa imi caut retete in trecut, sa inteleg ce e bio si cat si daca pot imbunatati, ce cumpar de pe piata locala, si mai ales sa vad ce pot simplifica si imbunatati.
Cu fiecare meniu imi voi face niste meditatii si subiect de imbunatatit.
Consider ca meniul nostru e suficient de sanatos pt nevoia noastra datorita sanatatii radiante de care dam dovada (analize de sange bune, nicio raceala in familie de multi ani).

Cam asa arata o schema de cumparaturi saptamanala la noi  Рmerg o data pe saptamana la piata, suprmarket doar iarna si ocazional. Acopera 7 zile pe saptamana, 3 mese pe zi, 3 persoane. Avem pachete toti. Fiica mea mananca la fel ca mine (cantitati) noi oricum gatim cu mai putina sare de cand am inceput sa hranesc copilul.  Fara zile  decise, adica felul de marti pot sa il fac joi si invers, dar vineri si sambata seara nu am pachete pt a 2 zi deci pot pune ciorbe/pizza in meniu.
Saptamana asta cumparaturile le facui la piata, si mai am cate ceva folosit din dulapuri: ulei si mustar. Mai am si o gradina ce mi-a acoperit sapt. asta: patrunjel, marar, cateva rosioare, aproximativ 2 kg cartofi, 2 kg castraveti, fasolica verde, 3 frunze de kale etc.

Ce concluzii trag privind meniul?
-painea de casa nu se poate felia subtire, daca vreau tartine la pachet nu va putea musca copila. Asa ca iau una de la brutarie, si congelez cateva felii.
-mai mult de jumatate din alimentatie e  cruda. Mi-ar placea mai mult dar mancam si carne si paste (eu renunt cu usurinta la astea, ceilalti 2 m-ar bate)
-am peste 15 kg de fructe si legume si e bine: pepene 5 kg, 2 kg prune, 1 kg mere, pere si piersici aproape 2 kg, salate, rosii 2 kg, castravetii. Ignoram cele 5 kg de rosii si 5 kg de prune/pere/mere puse pe iarna.
-mai repet cumparatul de rosii si facut sos de paste pe iarna in congelator.
-mai fac marmelada. Deja 2 borcane s-au mancat.
-mai mult de jumatate de cumparaturi sunt direct de la mici producatori. Mi se pare firesc sa ii sustin si vreau mai mult: ei sunt sursa mea de sanatate. Prune, rosii, lactatele si ouale, mere, pere, salata verde, piersici etc.
-sa fac iar comanda de carne de vita. Sa caut si porc. Iau cand producatorul taie, asadar sunt pe lista de asteptare impreuna cu alti 20-30 interesati, luam fiecare cate 10 kg si imi ajung 10 saptamani. Ficateii sunt ok ca sunt ieftini si usor de gatit dar nu f. ok
-s-o gatat uleiul de masline. La anul iau 3 kg de la grec. Recolta urmatoare e in noiembrie….
-sa reduc ce iau de import/sere. Pepenele, o parte din piersici, strugurii, lamai. La lamai si struguri nu putem renunta.
-fara dulce sapt. asta asa ca am facut iaurt si pus o lingura de marmelada. Desert minunat aseara, sotul si-a cumparat o chestie maro ūüėÄ
-fac iaurt la fiecare 2 sapt. Cealalta sapt. cumpar iaurtul. 2 borcane de 400ml ne ajunge.
-peste biban. Nu stiu daca e de crescatorie sau nu. Sa studiez ce pesti sunt pescuiti si ce de cultura si sa evit cei de cultura.
-limonada merge si fara miere. De cand fac fara miere beau mai putin colocatarii si beau eu ūüėÄ deci nicio afacere.
-cerealele la micul dejun nu sunt bio… o sa iau bio, deci o vizita la DM.
-inca produc plastice, de la sticlele lapte, unt, iaurt, smantana, as incerca sa il rog sa puna si in sticle de sticla si sa le returnez dar realmente este coada de fiecare data.  Mai am cate o punga de la struguri si de la ficatei.
-branza o cumpar in cutia mea de la inghetata, s-a invatat vanzatoarea.
-ma intorc cu cutiile de oua. Producatorii se bucura. Sa nu uit sa fac comanda de oua pt sapt urmatoare si sa ma scrie pe caiet

 

Dupa cum vedeti, o saptamana multumitoare pt mine.

Ia spuneti, voi ce cumparati de la producatorii locali?

Septembrie: ce mancam de sezon adica ce legume, fructe, peste, carne

Scriu 12 articole cu ce alimente de sezon sunt luna de luna, un fel de ghid de orientat ce e cu adevarat proaspat si consumabil acum. Si sa il republic peste ani. De ce? pt ca datorita serelor si transportului si stocarii smechere si chimicalelor si liberei circulatii a marfurilor, astazi avem sezoanele ametite si confuze, nu mai avem repere si deseori uitam ca de sezon sunt produse proaspete si aromate. Ideile sunt inspirate din gradina mea, din piata de la producatori, dar si din articole asemanatoare cu recomandari de gradinarit, de la grupurile de gradinarit unde vad ce recolteaza ceilalti dar si din cosurile de legume livrate etc.. Sper ca aceste articole sa ghideze meniul saptamanal, din motive de maximizare vitamine dar si minimizare buget. Win win ;)

Septembrie.  Cred ca e cea mai bogata luna a anului in piata, si cea mai ieftina: legumele de vara se suprapun cu cele de toamna. Toate mari, repede de vandut pt ca producatorii sunt in plina recolta, momentul de a ne face rezervele pe iarna.

Ce consumam noi
1. Pesti.
-crap, pastrav, biban, salau, pastravi etc. Proaspeti. La iarna o sa regret pestele asta proaspat.

2. carnuri la fel ca vara, sub 1 kg pe saptamana. Mai am vita in congelator, dar recomand pasarile.

3.lactate: iaurt, smantana, unt, lapte, branzeturi.

4. Legume de sezon. De fapt asta e principalul motiv pentru care scriu, ca se plangea Dana ca rosiile nu mai au gust. E inceputul lui septembrie si e plin sezon de rosii, de rosii de camp, mici, amarate, patate, cu miros, astea sunt rosiile ce se mai gasesc acum si numai in sudul tarii.
-toate frunzele reincep in piata,salatele verzi si ceapa verde si ridichile. spanac,stevie, rucola, valeriana etc. orice cu frunze verzi (din astea pt rumegatoare, care se mesteca bine in gura, pana devin suc-pasta )Minunate.
– brocolli si conopida si verze incep sa apara de tot felul, fie de bruxelles, fie kale. Piata e devenita o adunatura de coline de verze si de munti albi de conopida.
-ma bucur si de frunze de papadie, mai am niste condurasi in gradina.
-ceapa, usturoi, praz, marar, patrunjel, etc.
La verdeturi va recomand sa le uscati/congelati pt iarna. Deja leusteanul e pe duca, ingalbeneste.
-ardei si grasi si kapia, si galbeni tuguiati si gogosari, dovlecei (cam pana aici le-a fost), castravetii mici si eu sunt pe final etc
-ciuperci. Visez la ghebe. Doar visez. Ciupercile sunt in sezon in septembrie, octombrie, noiembrie: galbiori, bureti de roua, hribi si ghebe… pe acestea le stiu, si le-am consumat si stiu sa le culeg, pe acestea le-as consuma si culege si cumpara.
-fasole boabe si fasole verde. Eu am congelat ceva fasole verde, scot cate un pumn din cand in cand.
-incep sa pregatesc pe iarna. Am cumparat rosii strambe si patate, blender si condimente – am cateva sapt. sos de paste. Am luat fructe patate, pus in slowcooker si facut marmelada cu efort zero. Am cules din gradina fasolica verde, spalat si congelat, ma pregatesc sa cumpar o cantitate mare de radacinoase si sa pun pe balcon
-radacinoasele sunt proaspete: sfelca rosie, morcovi, gulii, napi, cartofi, pastarnac si radacina patrunjel, teline etc.

5. Fructe de sezon.
-pepeni. Ultima strigare pana la anul in iulie.
-piersici, Prune si struguri, Este apogeul si maturitatea lor
-Nuci, castane, alune
-mere, pere
-afine si zmeura dar nu e bai ca se termina, ca incep sa apara catina, coarne, porumbe (niste afine mai amarui, cu sambure, cresc de nebune salbatice pe dealuri /munte si valorile lor sunt minunate)
-smochine verzi (adica neuscate), kiwi (deja se creste si la noi deci putem sa zicem ca e si local si de sezon)
etc.

6. Ce am pus pe iarna
– ardei si grasi si kapia, toc si portii congelate. Ma gandesc sa fac fierb si pun in borcanele mici
-marmelada. Am fiert mere, pere, prune, 2 piersici. Fara zahar. La slowcooker timp de 12 ore (o pauza pe la 7-8 ore cand am bagat blender vertical). Nu am amestecat cu lingura niciodata!!!
-sos de paste (am luat rosii, 2 ardei, 2 cepe, usturoi, busuioc de pe balcon, pus pe foc si blender, evident). Portii congelate.
-fasolica verde. Voi adauga cate o mana din ele la multe ciorbite.
-voi lua fasole uscata de tara, o cantitate mai mare (5kg). O sa o fierb pe jumatate si portionez si congelez – sa scot cate o portie pt o ciorba rapida etc.

Tot anul consum faina de la tarani, mamaliga, linte, naut, fasolica, seminte de in, cartofi. Incercati si hirsca, bob, mei, desi pe mine nu m-au dat pe spate – intre timp m-am obisnuit cu hirsca. Recomand si seminte de canepa: alt aliment traditional romanesc, le presar pe ici, pe colo.

O sa adaug pozele de pe fb de la Nicoleta, cunoscuta ca Histamina in lumea virtuala (cea ce mi-a dat o sansa la meniu prietenos cu alergiile si cu 300 lei pe luna, o femeie consecventa si minunata), si pt care ii multumesc de cate ori imi fac meniul saptamanal.
Ea merge periodic in piata Pucheni (en gros) de unde isi cumpara produse locale.

O sa atrag atentia ca acestea sunt de referinta. Nu respect 100%, doamni feri si pazeste, dar incerc sa le consum zilnic, sa le am la fiecare masa, sa fie ca o baza. Este minunat sa profitam de ele, am zile/mese cand aleg sa mananc doar un tip de fruct/leguma tocmai ca aroma e minunata si nici nu simt nevoia de altceva.

Voi ce mai consumati in septembrie, de sezon?