Soferi din toata lumea, uniti-va

Impotriva risipei financiare, evident.
Nu v-ati prins ca nu am la inima bancile? bon, mai cititi pe blog :D. Si nu sunt singura.

 

Idee din una din cartile lui Suze Orman, The Courage to be rich, idee ce recomand  de citit la toti posesorii actuali si viitori de masina.
Suntem in generatia in care e ceva obisnuit sa avem 1 masina in familie (ba chiar 2) si asta datorita distantei  mari intre job si casa, scoala, etc. iar mare parte a populatiei a apelat la un credit pt asta. Din punct de vedere a investitiei, masina e un consumabil care se uzeaza si devalorizeaza din a 2a zi de la iesitul ei pe poarta fabricii, iar creditul treneaza timp de 5 ani, pe traseu apar nevoi ca reparatii puternice ale masinii sau schimbarea ei completa. Orice posesor de masina o traieste! ca a ajuns o data in viata minim in momentul sa o schimbe. Ei bine, acest moment poate fi bugetat din timp, si simplu.

– daca nu aveti masina, analizati bugetul si vedeti cat puteti aloca lunar. Sa zicem suma de 150 euro. Puneti deoparte suma asta, luna de luna. (suma am decis-o dupa ce am intrebat 2 persoane diferite cat ii costa rata la masina si au zis sume aprox. cu asta)

– daca aveti credit platiti-l ca de obicei (daca puteti face plati anticipate sau mai mari e si mai bine). Si in ziua cand ati platit ultima rata, incepeti sa platiti aceeasi suma (sa zicem tot 150 euro) dar in contul propriu de economii, cu un serviciu automat, eventual un cont/depozit bancar/borcan special pentru asta.
Aceasta plata din buget va ramane acolo mereu, fie vara fie iarna, fie concediu sau nu.

Resultat: cat timp masina se tine bine, banii economisiti se acumuleaza. In caz de pana/accident/reparatii capitale, exista suma rezerva. In caz ca masina se comporta bine pe termen lung, de ex inca 5 ani de la terminarea cerditului, vom avea economisiti 150 x 12 x 5 ani = 9000 euro (asta daca ii tinem in borcan acasa, dar daca facem o investitie cu grija avem si o mica dobanda). Daca masina e nevoie de schimbat la 5 ani dupa terminarea creditului: ei bine, acei 150 euro economisiti timp de 5 ani sunt fix banii de o noua masina si o masina fara credit este o decizie mult mai buna dpdv financiar decat o masina luata pe credit.

Dar daca nu o sa mai avem nevoie de masina sau decidem sa nu o schimbam?

9000 euro nu strica!

Avantajele pe care le  vad la  aceasta tehnici este ca permite controlul banilor si familia isi va cumpara fix masina care isi permite, rutina nu este schimbata asadar aparitia unei noi masini in locul celei vechi nu va duce la “stramtorari” de curea peste noapte si nici largiri miraculoase la sfarsit de credit, si nu in ultimul rand masina va fi adecvata bugetului familiei. Si evident fara indatorare la banca, fara drumuri si mai ales fara comisioane platite.
Bon, pt cei care rutina este in ritmul de zi cu zi si nu au nicio problema sa achizitioneze si o masina scumpa si sa isi eprmita intretinerea dar aleg sa ia o masina mai modesta si sa continue cu economisirea si investitiile.

Alimente cu zero calorii sunt un mit fantastic de atragator

 

 

Daca pana in 1989 noi romanii eram sub nutriti (eu nu, multumita eforturilor sustinute ale bunicilor ce aveau permanent in ograda vaci, porci, minim 100 gaini, gradina, beci si pod plin chiar in perioada fara electricitate), la 30 de ani dupa am ajuns o tara de supraponderali. Obezitatea e in floare si bolile cardiovasculare cauza a peste 60% din decese si se pot preveni  prin mici pasi..

Nu e nicio sansa sa scoatem placerea de a manca din romani, dar as vrea sa atrag atentia la placerea indoparii altora  (si nu numai la copii, ci si la musafiri, rude, prieteni etc) asa ca am adunat in ultimii ani o colectie de alimente valoroase cu …. aproape zero calorii ce pot corecta fix acest risc fara sa atacam si sa renuntam la placerea meselor.

De fapt, ce inseamna zero calorii? Realitatea e ca singurul aliment cu zero calorii e apa pura (daca are bacterii sau alge sau urme de proteine s-ar putea sa fie si acolo vreo juma de calorie 😀 ) – asadar apa e singura zero calorii.
Dar pe langa apa exista alimente care in procesul de digestie consuma suficient de mult incat sa balanseze aportul si in final corpul ramane cu aproape zero calorii dar un cumul valoros de vitamine, enzime, minerale. Aceste alimente ajuta in curele de   slabire cand INLOCUIESC bombele calorice traditionale numite sarmale, salata beuf, fripturi etc.

Bon, o sa adun aici cateva alimente la indemana ce au calorii aproape zero; lista o voi updata in timp si sper sa ma tin cat pot de ea:

  1. frunze gratis din natura: frunze de papadie, urzici, leurda, untisor. Si stiu sigur ca putem continua.
  2. fructele de padure. Daca stiti prin paduri de unde sa le culegeti, atunci faceti-o, dar aveti grija sa nu distrugeti tufisurile sa ramana si pe la anul. Padurile romaniei sunt generoase in fructe valoroase: catina, merisoare, zmeura, mure, fragute, coacaze, coarne, merisoare, afine, etc etc
    Congelati excesul – la iarna pot compune un smoothie  minunat.
  1. familia cruciferelor. Mai exact verze albe, rosii, de bruxelles, radichio, brocolli, conopida, varza chinezeasca, kale, hrean etc. etc. Crude sau murate (evit gatitul si potentez produsele crude) au calorii suficient de putine incat … o cina cu acestea (salate, dar fara adaos de maioneze) sunt cine cu cateva zeci de calorii, consumate de altfel in tocatul si pregatitul salatei.
  2. familia dicotiledonatelor. Stiti de castraveti, dar stiti si ca dovlecelul poate consumat la fel in salate?
  3. frunze gen spanac, ceapa verde, usturoi, andive, patrunjel, leustean, marar, salatele verzi, cresson, rucolla, macris, loboda, frunzele asiatice, frunze de morcovi si frunze de ridichi etc. etc. Frunzele verzi. Chiar si frunzele rosii de loboda sau de sfecla rosie.
  4. citrice. gref, si lamaie. Ok, au si zaharuri dar putine (mai putin decat portocalele si mandarinele).
  5. radacinoase: sfecla rosie, telina, ridichi, topinambur, radacina patrunjel etc. Rezista bine iarna, si se consuma si frunzele in salate.
  6. fasolea verde. Fiarta musai (nu se consuma crude). Ciupercile se consuma si crude dar si marinate.
  7. rosii si ardei. Ceapa si usturoi.
  8. mere si pere si prune. Aceste fructe au insotit poporul roman de mii de ani… se pare ca si caisele si zarzarele ar fi dar nu am cautat informatiile.
  9. alge. Si nu luati ca mine chlorella pudra 😀
  10. Ceaiurile de plante au zero calorii. Plante culese, sa se vada frunzele, nu cele la pliculete pt ca unele sunt indulcite si nicintr-un caz cele imbuteliate.
  11. germenii de seminte

Ce remarcai eu la alimentele astea? culorile vii!

 

Suficient? nu. Doar cu aceste alimente putem trai cateva saptamani-luni dar pe termen lung nu e o alimentatie echilibrata pentru ca bogata in vitamine, minerale, enzime, apa de calitate, glucide, dar nu in proteine si nici in grasimi: e nevoie sa le balansam si completam cu alte alimente, consistente.

Dar aceste alimente pot aduce beneficii minunate fix celor 60% din primul aliniat (mai ales daca mergem sa le culegem singuri 😀 pentru a combina miscarea cu necesarul),si pot creste speranta de viata cu 10-20 de ani fara a aduce pe la medic, si de ce nu, usureaza bugetul.

 

Daca mai aveti idei, va astept!

Experiment din iarna: meniu pe 2 saptamani si mers la cumparaturi o data.

Experimentul meu e ca al Iuliei: pot sa merg o data la 2 sapt. la cumparaturi? Am mai facut iernile trecute, dar de 2-3 ori, si imi aduc aminte ca nu a fost usor. Iarna piata nu mai este asa abundenta deci aparent as putea merge mai rar si ce iau de la piata rezista, produsele perisabile in 2 zile ( capsuni, caise, cirese etc) nu mai sunt  asa incat as sintetiza cumparaturile intr-o singura vizita.
Nu e usor sa scriu meniu tinand cont de variabilele: 2 saptamani si  3 mese zilnic din care 3 pachete, o perioada cu tati in delegatie (deci timp ciuciu dupa job, timpul fiind pt recuperat copil de la scoala, teme, pregatit pt a 2a zi), fara produse semipreparate si chimizate din comert din motive de alergii. Si ieftin. Si fara sa arunc alimente 🙂 . Ecuatia se complica pt ca fiecare mancam alt chestii in casa. Am ales sa am mai multe mancaruri gatite ( pt ca fac in weekend si am 3-4 zile) si sa completez cu salate prima saptamana pana se termina salata verde, asta e destul de dificil pt ca noi consumam si 3-4 seri pe sapt. cu salata de cruditati.
Meniul a continut asa:
Saptamana 1:
-ciorba vacuta ( cateva bucati de vacuta si gaturi de pasare) ( bucatile de vacuta si vreo 2 legume vor fi si pachet)
– supa crema  de telina si alte legume albe
-pilaf cu rest de gasca (merge si la pachet)
– ciuperci cu legume( am congelat si portionat 4 portii si am 4 pachete la munca mie)
-salata verde cu morcovi, ton, etc (las andivele pe sapt urmatoare ca rezista)
-placinta cu branza dulce ( merge si la pachete) – sa fac miercuri seara sa duc si la colegi
-joi paste cu somon afumat si brocolli ( merge la pachete)
-aripioare la cuptor ( merge si la pachete in 2 zile) – sa nu uit sa scot de dim. din congelator
-mic dejun lapte, cereale, iaurt, placinta cu branza dulce, paine cu unt si gem sau miere

 

Saptamana 2:
-supa de linte
-ciorba de varza
-2 salate cu paste si andive si somon fume si  porumb – vad cum combin.. ( merg la pachete)
-mamaliga cu br cu la
-pipote cu cuscus/sau orez (merge la pachete)
-clatite umplute cu branze ( merg la pachete in 2 zile)
-cartofi la cuptor cu rozmarin (merge la pachete)

Fructe si legume la pachet: mere, mandarine, morcovi, sfecla rosie, struguri, kaki, banane. Le consum in ordinea perisabilitatii.

Am totalizat nr de produse necesare la fiecare fel. Am scazut ce am deja. Am adunat fructele functie de consumul cunoscut: mananc 4 mere pe zi, copila juma si o mandarina, gustare 2-3 morcovi si o sfecla cruda la pachet etc etc  . Unele legume le-am luat mai mari si portionat si congelat – ajunge o bucatica de telina si juma de pastarnac la ciorba de vacuta, restul vor fi super la ciorbele celelalte etc. Altele am luat cantitati mari (3kile de morcov, 6 de mere, etc).
Am facut o afacere buna ca m-am dus la un magazin de carne de unde am luat chestii ieftine: pipote, niste resturi de vacuta pt ciorba, gaturi, niste ficatei, mai am si un os in congelator ce il voi scoate la gatit.

Am curatat si congelat legume pt supe. Am congelat lapte. Am gemuri si unt fara numar, painea o fac dupa caz.   O sa gatesc pt 2-3-4 zile: ciorba de vacuta, pilaful, ciuperci cu legume, clatite, aripioarele la cuptor etc. asa incat sa ajung sa gatesc la 2-3 zile, si sa fac salate si paste completara/alternativa.

A fost mult mai greu ca alta data. Am verificat de 2 ori stocurile ( paste am cacalau, luate de la DM). Am scris si taiat lista. O sa mai fie nevoie de o vizita peste 10 zile la Megaimage sa completez fructele, dar NUMAI dupa ce termin tot.  Daca e rau, am fasole si paste si orez si faina de la tara pe stoc 🙂

Financiar am iesit ceva mai ieftin. Si pt ca nu am luat multa branza, si pt ca am carne ieftina, si pt ca am lalait-o mai mult prin piata pana am gasit preturi.

Nu o voi mai repeta pana la iarna urmatoare: prea greu sa ma decid si prea multe schimbari in viata mea,si  ajung sa consum mult mai mult gatit si mai putine cruditati (deci nu foarte sanatos).

 

P.S.: articolul si experimentul a fost acum cateva saptamani, in plina iarna. Definitivarea a venit ... aseara cand nu aveam somn, si bine facui sa scriu mai tarziu pentru ca am concluzii la rece, obiective, am corectat toate alea emotionale.

Ce sa cumpar post sarbatori – afaceri bune

Am fost inspirata de Ioana de la Ioanaspune.ro  care a dat ideea ca dupa sarbatorile de iarna sa cumparam cadourile pt iarna urmatoare, cat sunt la suepr reduceri (de 70%).
As mai adauga de achizitionat asa si alte produce care sunt la reduceri si care pot fi congelate/stocate. De ex. anumite carnuri, alcool, unt, conserve, hartie de impachetat (ok, unele sunt cu tematica de Craciun, dar sa stiti ca am impachetat si pe partea ailalta 😀 ).
Dar si chimicale. Seturile cadou de Craciun de sapunuri/gel de dus. Daca reducerea e faina, reciclat ambalajul cu Craciunei si sapunul ieftin din interior poate fi folosit in casa/la alt cadou.
Lumanarile. Pot fi puse in alte pachete de cadou!, pt amatori pot fi folosite tot anul.
Condimentele specifice de Craciun. Am luat la juma de pret scortisoara si mix pt vin fiert pe care l-am folosit si in restul anului.
Pentru Pasti ma gandesc sa iau dupa (daca gasesc la pret rezonabil, adicalea un 50% reducere m-ar coafa) niste miel si congelez. Mielul e de felul lui din cele mai scumpe carnuri  asa ca nu ne permitem decat 2 -3 ori pe an sa achizitionez, dar la 50% reducere devine pret de gaina. Si peste  2-3-4 sapt. dupa Pastile abundente in carnuri si atatea oua, o friptura de miel o sa fie bine aperciata in familie mai colea. Si cu ciocolaa la fel, o pot pot folosi peste 2-4-6 sapt. cu mare drag intr-o negresa/ prajitura ciocolatoasa. Tot ce o sa fie greu e sa compar preturile pe kg sa decid daca merita, sa le portionez si congelez.

 

 

Alimente ieftine si la indemana, de consumat iarna la sfarsit de saptamana

De ceva ani invat sa gatesc mai ieftin. E greu in conditiile inflationiste ce impacteaza lunar pretul alimentelor, e greu cand mai am si alergii, dar si ca vreau sa respect cateva criterii de ecologie (de care sunt pasionata).
Asa ca acum o sa scriu cateva mici trucuri care le-am folosit, cu eforturi fizice minime si costuri minime: de departe no. 1 este supa de oase. Oasele dupa gatire/dezosare le adun in congelator si cand am suficiente le pun la fiert (o data pe luna, sa zicem), cateva ore, la foc mic. Oasele folosite sunt diverse: femur de curcan/gaina/gasca, picior de porc, os mare de vita etc – in general oase mari cu cartilagii etc. dar se poate si cu oase de peste sau capra.
De proprietarile supei de oase au vorbit multi: nu are nicio vitamina dar e bogata in grasimi si maduva – astea ies din oase (exista din belsug in oasele groase, mari, asa ca daca sunt sparte va fi si mai mult), bogata in colagen (iese cate putin din cartilagii) desi toti o cunoastem pe numele de gelatina, rapid absorbita in corpul uman,  in glycine (un aminoacid bine asimilat de corpul uman)  in minerale ca sodiu, potasiu, calciu, magneziu, fier, fosfor etc.
Supa de oase o portionez in borcane (nu le umplu) si congelez, iar la nevoie ma scoate din situatia de a nu sti ce gati/manca, lucru care se intampla cel mai des la sfarsit de saptamana, situatie ce alta data o rezolvam cu ceva cumparat din supermarket (scump dar prost!).
Unii zic sa pun otet la fiert pt modificarea ph-ului, eu pun doar condimente si un pic de lamaie sau rosie (aciditatea modificata creste cantitatea de minerale extrasa din oase) si acoper oasele cu apa si fierb la foc mic multe ore  . Astfel obtin o supa de oase aproape gratis, care o dreg cu 1-2-3 legume ieftine din ce mai gasesc in casa (un morcov, o bucata de telina, frunze de ceapa etc – ce este!!)  si uite asa am o supa hranitoare cu preturi minime la indemana. Deseori supa de oase devine piftie (o dreg cu usturoi si sare). Alterori e baza de mancare (cu orez si 1-2 resturi de legume iese un pilaf gustos, la fel cu couscous sau linte, ce fierb repede, sau fasolea deja fiarta de mine si congelata) – toate astea sunt mancaruri ieftine.
Si cand ma gandesc cat poate costa un supliment cu aceleasi ingrediente, doar pe care scrie cartilagiu de rechin sau artro stopare…

Salvez zeama de la friptura. Ok, fripturile noastre sunt legume si carne la cuptor, cu multe condimente, daca e carnea slaba adaug cateva fasii de slanina, uneori vin sau bere. Zeama este f. gustoasa si bogata in grasimi,  asa ca o scurg intr-un borcan si congelez pana la sf saptamanii cand ma salveaza si o pun la linte/orez/couscous etc.  asa cum fac si cu supa de oase. Am mai fiert pastele in ea (cu extra apa) si am servit cu branza deasupra.

Urzicile. Efortul de a culege este singurul cost: eu le usuc dar merg si oparite si congelate. Le adaug in supe (ca pe patrunjelul uscat tocat) sau in chiftele (de legume/carne) ce le fac la cuptor. Sunt alta bomba de minerale.

Cupcakes. Sunt un desert/pachet rapid, fara batut ouale la mixer, cu 1-2-3-4 oua (daca nu am, nu am!! ), in care amestec orice fructe am extra si sunt obosite si triste acolo (banane stoflocite, bucatele marunte de mar pe juma mancat, un rest de fructe congelate, o lingura de gem uscat si zaharisit etc) – acestea ma salveaza pt momentul cand plecam in deplasare si avem nevoie de pachet pe drum. Nici macar forme speciale de copt nu e nevoie, se pot coace si in borcane de sticla (rezista la 180 gr).

Mamaliga. La sfarsit de saptamana o mamaliga calda cu un ou si branzici acolo e o solutie minunata: calda, rapida, cu stocurile existente.

Congelarea carnii din friptura. Friptura la noi contine si elgume dar eu sunt mare mancatoare de legume asa ca le mananc repede (si pun la pachet a 2a zi) si deseori ne ramane extra carne. Proteina suporta bine congelarea. Am acum in congelator 2 resturi de friptura, in zama lor, pe care le voi scoate si portiona si baga fie la un sos rosu pt paste, fie tocat marunt si pune pe o pizza homemade, in ambele cazuri pretul final al portiei de mancare va scadea dramatic (comparand cu situatia de a cumpara ceva pe loc).

Stiu ca niciuna din acestea nu au vitamine!! dar oricum mezelurile si pizza congelata sau semipreparatele si alte prostii achizitionate din supermarket nu au. Cum avem permanent de crantzanit legume si fructe de sezon, cred ca o zi pe saptamana fara sa  mancam vitamine nu mi se pare grav – asa ca aceste solutii m-au ajutat sa nu mai intru in panica: “da’ eu she mai gatesc”.
Mai multe si mai faine le gasiti la http://simplitaly.wordpress.com/

Un nou blog pe piata

Una din comentatoarele mele preferate e Elena. Nu cred ca mai e nevoie de orice introducere: e romanca faina mutata in Franta de multi ani, preocupata de life-style, de viata sanatoasa, de simplitate si armonie cu natura, de consumat ce se poate produse locale, care se documenteaza si argumenteaza si explica pe gustul meu.
De depate cel mai fain articol al ei este despre sapunuri facute acasa. Nu mi-am facut inca, dar “rumeg” ideea asta de ani de zile ( din motive de reactii alergice la produsele din comert, si ca imi doresc sapunuri fara coloranti sau parfumuri).

Asa ca iti uram un bun venit in lumea online!

Acu aflai, la sfarsitul iernii, cum pot sa mai scad factura la incalzire

Din gama niciodata nu e prea tarziu, am nimerit peste cateva articole franceze de cum sa scad factura la caldura.
1. redus termostatul cu 1 gr va duce la o reducere in medie de 7% a facturii de incalzire.  Suna fix potrivit mie! 1 grad diferenta in casa nu se simte, dar 7% la factura de incalzire da. Ok, noi deja am oprit caldura pt ca, si cu aerisire de 1 -2 ore, ne e suficient  18-20 gr (iar cum azi am prajiturit 2 runde avuram 22 in bucatarie-living) . Si recomand asta pt fiecare persoana cu centrala de apartament sa isi programeze sa porneasca seara, cu 1-2 ore inainte sa vina acasa, si dupa adormit sa scada pragul de temperatura.
2.  existenta de contoare electrice inteligente. Ce fac astea? Citesc minut de minut consumul si pot afisa pe un smartphone/ Nici macar nu as cumpara unul nou, mi-ar ajunge unul timp de o saptamana sa vad orarul de consum, cand e maximum de consum, si mai ales cat se consuma cand nu suntem acasa. Din asta sa invat si sa merg mai departe.
3. draperiile ( pe care nu le avem :D, doar la fata) sa fie deschise ziua sa intre caldura soarelui (care este 😀 ) dar seara de tras pt a mentine caldura. Cred ca o sa imi pun iar draperii la living.
4. aerisirea cand aerul e umed in casa duce la eliminarea vaporilor si asta amelioreaza senzatia de caldura.
5. in spatele caloriferului de pus un material sa reflecte caldura si sa nu mai incalzeasca peretele. Am avut cu ani in urma un material ca de aluminiu dar …. l-am aruncat, nu stiu unde. As fi putu sa il donez cuiva care are nevoie.

E fain sa mai invat de la altii – astea is invatate de la francezi.

Daca nu merge, actioneaza.

Grija de greutatea corporala e ca si grija fata de buget: daca merge bine atunci nu schimba (chiar daca nu e totul  perfectiune, cum perfectiunea nu exista important e sa apreciem ce avem bun in viata), dar daca nu merge si ne deranjeaza asta, atunci actiunea e solutia. Si cred ca cea mai usoara reactie e sa ne apropiem si sa vedem ce fac altii, sa ne inspiram si sa adaptam si sa invatam: pentru a avea un corp sanatos si greutate ideala ma uit la casoleta cu mancare a sefului (normoponderal) si nu la ce isi cumpara colegul din fata (obezitate de grad 1), pentru a vedea un buget sanatos tot la sef ma uit (face a 4a investitie imobiliara) si nu la cardurile de credit ale colegului din fata ca sunt pe – .
Si daca vreau si mai mult, atunci ma uit la Bogdan, comentator de soi aici. Bogdan si-a deschis blog de curand, in engleza. Sa ii uram un calduros: welcome in blogosfera lui:

MoneyCaravan

Pt cine nu stie, primul subscribe la el e al meu. Si il voi bombarda cu intrebari pentru ca am de invatat de la el: este mai tanar cu 10 ani decat mine, este mai aproape de independenta financiara cu 10 ani decat mine, si mai ales actioneaza pe mai multe planuri si daca nu fac si eu decizii diversificate ca el, o sa o mai lalai inca 10 ani pe drum in plus fata de el.

Stratageme de a scapa de presiunea creditului ipotecar

Nu am putut constientiza ce inseamna povara unui credit ipotecar pana nu am trait-o. Fiecare om e unic, daca pentru mine e clar investitie si una buna pentru ca am cumparat sub pretul pietei si eventuala chirie acopera rata, dar pentru altii e o povara zi de zi ce nu o pot suporta. De ex. prima ipoteca a fost obositoare si pentru mine in perioada cand eram un singur venit.

Daca va e greu si nu dormiti noaptea de ideea ca veti plati pana la 70 de ani, atunci consider ca sanatatea fizica si psihica sunt prioritare si e musai de facut ceva. Am adunat cateva stratageme de abordat rezolvarea ipotecii, ideile fiind nu doar de la mine ci mai ales de la colegi, de la rude, de pe net, dar si de la angajatii bancii. Pe net am gasit o grama de povesti, fiecare  unica, fiecare inspirationala in felul ei.

Cautati, ganditi, gasiti ce e potrivit voua, si daca mai aveti si alte idei, scrieti ca poate inspira si pe altii, pentru stiu ca se poate diminua greutatea unei poteci!.

 Stratagema 1. vandut casa. Asta e cea mai brutala si presupune mers la banca ca inceput inceput de procedura de vanzare a imobilului; cu banii de pe vanzare sa acopere ipoteca. Va recomand sa cereti o perioada de 1-2-3 luni (cat se poate) cumparatorului, pana la eliberare. Daca ati ajuns aici e clar ca aveti probleme mari financiare si 1-2-3 luni fara cheltuiala asta v-ar ajuta sa acoperiti alte probleme. Intre timp va mutati in locuinta mica, in chirie, faceti noi economisiri pt o achizitie viitoare, sau stat in chirie toata viata.

 

Stratagema 2: refinantare pe termen mai scurt.

Solutia va duce la rate mai mari dar la perioada mai scurta (si dobanda totala mai scurta). Nu uitati, cautati dobanda mai mica si incercat de negociat. Avantaje: scapat mai repede de ipoteca. Nu, nu ma simt bine sa mai stiu datoare pe 30 de ani (pana la pensie), asa ca am credit pe 15 ani (au mai ramas 14) si daca am ocazia sa reduc perioada si cu 1-2-3 ani, as face-o acum.

 

Stratagema 3: refinantare pe termen mai lung dar rate mai mici.

Solutia va duce la rate mai mici dar la perioada mai lunga, dar permite de trecut pe o perioada dificila (concediu de maternitate, sau perioada de studiu/job part time etc)

 

  Stratagema 4: plati efectuate in avans. In termeni bancari se numeste rambursare anticipata, si conform noilor legi (din 2010) e fara comision si se face pentru orice suma si in orice moment a lunii, cu mentiune de reducere a ratei sau a perioadei. Practic fiecare rabursare anticipata va fi o plata din principal (banii imprumutati de la banca) si asta va duce la scaderea dobanzii totale platite si cu cat mai devreme e facut cu atat scaderea e mai spectaculoasa. Ea se potriveste cui are venituri  extra din cand in cand, dar nu pot suporta o rata mai mare luna de luna (o alternativa la stratagema 2). Asta a fost abordarea mea la prima ipoteca: lunar puneam mai mult in cont, mai mult vara (mancare si incalzire si electricitate mai ieftina) si periodic faceam cerere la banca pentru efectuare de plata anticipata cu scaderea perioadei.
Am reusit sa inchit ipoteca in 8 ani. Pentru extra bani folositi orice strategie de economisit care va vine, orice extra venit. Depinde de voi: o prima, un comision, o luna fara cheltuieli majore, un cadou, bani dintr-un extra job, din economii temporare, o mostenire, etc , ganditi-va chiar si la inchiriat temporar locuinta actuala pe Airbnb.

 

Stragema 5: locuit temporar in chirie, langa noul job, si inchiriat locuinta proprietate. De vazut daca banca accepta asta, dar nu cred ca sunt singura care am inchiriat la negru. Chiria sa acopere rata e o conditie ce am indeplinit-o la achizitie, iar eventualele economii le-am folosit ca plati anticipate. Asta se potriveste cand ne pierdem jobul, sau cand noul job e prea departe/in alta localitate si nu e spectaculos platit sa ne permitem 2 locuinte sau o masina. Ideea de a locui aproape de serviciu vine si pt taiat costurile de transport mari (si de ce nu, ganditi-va sa vindeti asa masina si cu banii aplicat #4), ofera o perioada de buffer/de respiro, timp de cautat un job in zona de domiciliu stabil etc. E o solutie temporara dar uneori e tot ce avem nevoie!

 

Dupa cum vedeti, nici una nu e usoara, toate implica efort si adaptare, discutii in familie, si mai ales actiune. Actiune, fara de care cunostintele noastre ne raman doar cultura generala.