O intrebare care da motive de dezbateri si nu are un raspuns perfect si unanim valabil pentru toate cazurile.
La veniturile mici orice crestere de salariu conteaza, orice economisire conteaza, si mai ales orice profit din investitii conteaza. Dar la veniturile medii? sau la cele mari? Care e mai interesanta?
Ca raspuns, cheia e in cat % din venit cheltuim.
Pentru fiecare 10.000 castigati anual, o crestere a ratei de economisire de la 10% la 20% implica o reevaluare a a cheltuielilor si salvat inca 1000 pe an.
Daca nu vrem sa mai economisim ci sa crestem venitul si a trece de la 10% la 20% economisit, ei bine efortul e mai mare: 1200 anual in plus si toti economisiti duc la 20% rata de economisire.
Pentru cine economiseste deja 50% din venit, felicitari !! daca vrea sa ajunga la 60% economisiti la fiecare 10.000 castigati, are 2 solutii:
– mai taie 1000 din cheltuielile anuale, lucru mult mai dificil deja pt ca presupun ca toate cheltuielile sunt bine analizate
-sau aduce inca un venit de 2500, bani pe care ii pune pe toti la economii, ca in final sa ajunga la 7500 economisit si o rata de economisit de 60%.
Compar 2500 cu 1000 si ratio de 2.5 la 1. Adica, e de 2.5 ori mai eficient efortul de economisire decat efortul de a mari castigul.
Cum aplicam in situatia de zi cu zi? sa zicem ca persoana e platita cu 50/ora si alege sa lucreze in plus dar sa plateasca o persoana la curatenie cu 30/ora pt a economisi timp si lucra in plus. A facut o alegere buna? Nu. Pe de alta parte ntru cine e platit cu 100/ora si plateste persoana la curatenie cu 10/ora, e o alegere mult mai buna. Despre mancat la restaurant in loc de gatit acasa pentru a lucra 2 -3 ore in plus zilnic, insa cifrele sunt si mai proaste, mancarea la restaurant avand un adaos de 3-500 %. Plus ca deseori e nesanatos, multa mancare fiind fripta si prajita.
Statisticile americanilor arata ca cei cu venit mare nu economisesc mai bine decat cei cu venituri medii pt ca au tendintza sa cheltuie mai mult si sa amane mai incolo momentul economisirii si cu cresterea venitului scade % economisit.
Sa ne folosim timpul in a castiga mai multi bani poate fi, uneori, mai putzin profitabil decat in a cheltui timpul pe economisit si investit.
Pentru cine economiseste deja 80% din venit si vrea sa ajunga la 90% rata de economisire, efortul e mult mai mare si presupune iesit mult din zona de confort pentru efort. Nu mai scriu cifrele aici, pentru ca persoanele ce deja economisesc 80% au un nivel extraordinar de disciplina, de venit, si si-au facut ei calculele si inca nu am ajuns acolo dar cand ajung, scriu.
Ce diferenta putem face prin investitii?
Pai putem. O crestere de 7% anuala din investitii poate echivala un 7% crestere a ratei de economisire a familiei, dar mai ales investitia aduce un profit pasiv, fara efort, cumva facem bani cand dormim.
Totusi, la inceputuri, cand aveam doar cateva mii investite, acei 7% inseamnau doar o crestere de 100 in plus anual, bani bine primiti dealtfel pt ca tot bani munciti sunt dar mai eficient mi-a fost sa reduc pachetul de abonament de telefon de la 15 la 5 si asa sa economisesc 120 pe an, sau sa imi gatesc pachet zilnic si sa castig asa 5 zilnic dar si sa construiesc o sanatate impecabila si zero costuri la farmacie (sau aproape, ca ultimul dentist nu mi-a placut ce mi-a facut).
Ca o concluzie, concentrati-va pe toate 3:
SAVINGS
RAISE INCOME
INVEST
In ordinea asta. Temelia sunt economiile. Nu putem investi daca nu am economisit intai. Nu putem inainta fie de avem un salariu mai mare daca nu directionam banii aia in economii.
La inceputurile financiare, cresterea economisirii prin reducerea cheltuielilor e cel mai eficient si imediat. Dupa luni de disciplina si de creare de noi comportamente si gasit echilibrul, cresterea veniturilor inseamna un salt financiar. Investitiile nu vor inceta sa aduca profit, din ce in ce mai bine.